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零度在之前的很多文章中，都一直在和大家强调这样一种观点，金融市场没有绝对安全的投资领域，风险只是概率值问题！说银行存款没风险，这话其实并不对，准确来讲应该是风险概率很小，甚至无限趋近于0！高收益必然伴随高风险，这话真的已经快说说烂了，但金融市场每一天都在重复以前的故事。
对于P2P暴雷零度已经习以为常，新事物都有磨合期，出风险很正常，关键是我们自己要有辨别风险的能力。而银行存款爆出风险，这就很不正常，作为金融市场最后的信用背书，银行出风险是市场所无法忍受的。
前几天，零度看到了一则案例。某地农商行的一个支行伪造金融票据，非法吸收存款近3亿元，导致储户的钱不翼而飞，说银行绝对安全的人你站出来咱们聊聊！
买保险被忽悠习惯了，买基金赔钱愿赌服输，理财产品不兜底我也忍了，现在连存款都出风险，我想问问银行的安全性体现在哪里？这件案子的整个过程很复杂，零度和大家一起说一说。
人物:A行长、支行柜员小明、公司甲老板、中间人小红。
事件过程:甲老板急需用钱，但并不符合银行的贷款规定，于是就找到了A行长，两人商量之后，就想出了“假存单”这么个馊主意。
A行长联系中间人小红，通过小红介绍并带领储户到该支行办理业务，柜员小明按照A行长的指示出具假存单并对客户承诺高利息。随后将储户的存款转至甲老板的公司账户，储户甲老板承诺到期后偿还本金和利息。贷款到期后，由于公司经营不善，甲老板无力偿还本息，储户的钱也就打水漂了。最终涉案的 11人全部被抓，支行从行长到员工基本被一锅端。
本案中，其实涉及到一个重要概念，那就是贴息存款。所谓贴息就是某些银行在国家规定的利率基础上，私自提高利率，采用高息的方式吸收公众存款。这里大家要注意一点，贴息和利率上浮有着本质上的区别，利率上浮是人民银行允许的，存单上的利息写得很清楚。而贴息大多是商业银行为了吸收存款的单独行为，不但没有依据，而且违反银监会的相关规定。
在这里和大家分享一则亲身案例，前两年零度陪父母去当地的一家银行存钱。父母年龄偏大，所以就老老实实选择了一年期定期存款，选择的介质是储蓄存单。办业务之前，通过询问工作人员得知，一年期定期存款的利率为1.75%。但是办业务的小哥嘿嘿一笑说，这是打印在存单上的利息，实际利率是3%，会在存单背面进行标注。果然业务办完之后，小哥就在存单背面手写了利率。零度当时直接懵了，还能有这种操作？！小哥表示放心好了，他们是正规银行，利率不会有问题。虽然最后没有出什么问题，但这件事给我的震动很大，玩金融这么多年也是第一次碰见贴息，只不过这种贴息，存单至少是真的！
而上边这个案例就完全属于金融诈骗，从上到下欺骗客户，存单是假的，产品更是假的，钱根本就没有进银行的定期存款账户，相当于直接转给了第三方。储户在银行还能买到假产品，不得不说这家银行的风险管理存在严重缺陷！
贴息存款早在2014年就已经被禁止，无论是阳光贴息还是非阳光贴息都已经明令禁止，所以这种产品从本质上说根本不受法律保护。既然选择了银行存款，就不要再去贪图高收益，否则很容易踩雷。
此外，大家在选择银行的时候，尽量选择国有四大行和大型股份制银行，对于小银行要有风险鉴别能力，尤其对它们的高收益产品更要有一定的警惕性，你关心的是高收益，而别人却在谋求你的本金！
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