彻底和草根征信说拜拜,互金行业或迎来最好的时代!

互联网金融领域吹来一阵春风,老赖们,该颤抖了!

彻底和草根征信说拜拜,互金行业或迎来最好的时代!

继央行个人征信系统之后,它的好兄弟“信联”也正式成立了,这阵春风能够给新金融市场带来多大的改变呢?一句话,未来无信用者将无钱可借。

信联是什么?

5月23日,国内首家市场化个人征信机构——百行征信(俗称“信联”)在深圳正式揭牌。它将记录互联网金融行业的信用情况,也宣告着一个全新信用时代的正式来临!

从开始始筹备,到正式落地,短短只有几个月的时间,国家打击老赖的决心可见一斑。

彻底和草根征信说拜拜,互金行业或迎来最好的时代!

了解它的三大特征:

第一,由官方性质协会组织牵头筹建。2017年11月,央行决定由中国互联网金融协会(以下简称“互金协会”)牵头成立个人信用信息平台。2017年11月24日,互金协会第一届常务理事会召开会议,审议并通过了互金协会发起设立个人征信机构的事项。互金协会以36%的股份成为百行征信的最大股东,其官方性质使得百行征信具有权威性、公正性。

第二,8家个人征信试点机构同权参与。除互金协会外,百行征信其余64%的股份由8家个人征信试点机构分摊,每家各持8%。一方面,相比其他机构,8家个人征信试点机构在数据资源、信贷记录、从业经验、信用产品等方面具有明显的优势。另一方面,在8家个人征信试点机构中,芝麻信用与腾讯征信拥有丰富的互联网场景及大数据资源,其余6家机构则分别拥有国企、地方政府、全牌照金融集团、大型民企背景,同时在细分领域及从业历程上具有优势。

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第三,注册地与营业场所不同。百行征信的注册地为广东省深圳市,营业场所设在北京市西城区金融大街通泰大厦,百行征信最大股东互金协会的所在地则在上海。由此可见,上海、北京和深圳将成为百行征信正式运营后最先提供服务的地区。这三个城市汇集了中国最重要的金融机构,同时也是新金融发展活跃的地区。此外,随着沪宁杭、京津冀和粤港澳城市集群的形成,百行征信未来的应用场景将十分广阔。

未来个人信用信息仅用于借贷

信联将以“最低、适用”原则采集个人信用信息,即可关于个人借贷数据、身份识别等支持类信息。那我们的信息会不会被泄露呢?信联也做出明确规定“采集的个人信用信息主要应用于借贷等经济交易场景,禁止将个人信用信息用于社交、婚恋等与借贷活动无关的场景。”

另外,根据信联规定,如若记录到用户的个人不良信用信息,那么将保留这一记录5年时间,而且由于信联实现信息共享,那么这一不良信用记录将会被多家金融机构获知,可能影响到用户获得贷款、享受同等信用服务等。

业内分析

百行征信的设立有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。未来央行征信中心与百行征信再进行下数据互通,到处乱借钱的‘老赖’将无处遁形。”

俗话说:人无信则不立,业无信则不兴。尤其对于发展迅猛的互联网金融来说,不管是野蛮生长期还是稳定规范期,个人征信是风控的关键,一直是急需解决的难题。P2p投资者最害怕什么?资金损失。而老赖的出现无疑会让投资人的资金遭遇风险。

如何才能有效防止老赖呢?一个完备的征信查询系统。

网贷信用监管空白

讲真,改革开放以来,我国征信信用建设还是有点没跟上节奏,官方征信机构仅有央行征信。而这个系统,全国只有三成的人用得上,并且只能查询传统金融信用记录。

公开数据显示,央行征信中心覆盖大约8亿人,其中具有征信历史数据记录的人群仅有3亿,个人征信数据覆盖面仅为37%。也就是说,大多数中国人的个人信用状况仍是一片空白。

央行的征信满足不了互联网金融多维度需求,转身借助于“移动互联网大数据”征信。移动互联网大数据对网络借贷人群进行信用风险评估,却也存在弊端:一是各家互联网平台各自为营,不进行数据共享,形成了数据孤岛;二是缺乏统一有效监管,个人信息被过度采集,甚至滥用,侵害个人信息隐私权和财产权。

因为央行征信中心的数据覆盖不足,移动互联网大数据又不共享,自然衍生网贷乱象。

上有央行征信,下有百行征信。百行征信的出现,填补了个人征信对互联网金融和小微金融的空白,与央行征信中心的银行借贷市场形成了互补。民间那些征信机构将变成草根阶层,与信联形成互补,当然这些民间的数据今后是否要上交国家也不一定。总之可以预见,未来或许也可以在支付宝、微信支付等端口看见老赖们的名单。

另外小金提醒,除了保持良好信用记录外,用户们也要保护好个人信息,以防被他人利用去进行相关的借贷行为,发生不良的信用记录。


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