“ 現在你們正面臨的是一頭兩噸重的猛獸，憤怒地噴著氣，一隻腳在刨著土，直直地盯著你，隨時準備向你撲來，將你撞翻在地。這些潛在的危險影響都是顯而易見且極其可怕的……
它在發起衝鋒前已經給我們發出警告。問題不是它是否會攻擊，而是何時發起攻擊。”
不知你有沒有想過，你的人生路上，正有一頭笨重的灰犀牛，怒氣衝衝向你襲來？
這頭人生路上最危險的“灰犀牛”，首先由一位名叫Michele Wucker的美國作家提出。
比起黑天鵝事件（超越認知、小概率、不可預見的事件），灰犀牛事件（大概率、潛伏期長、危險係數大的事件）對人類的影響和危險性更大。
灰犀牛不止存在於社會的宏觀範疇中，更存在於每個人的身邊。而拒絕承認明顯的災難威脅，就是灰犀牛現象之一。
重大疾病：每個人的灰犀牛
1、大概率
一個人一生中罹患重大疾病的概率高達73%（世界衛生組織2015年數據），一個人最終死於終末期疾病（臟器衰竭、併發症等）的概率高達90%。所以重大疾病絕不是人生一次賭博事件，它實實在在會發生，要麼是自己，要麼是家庭成員。
2、潛伏期長
雖然重大疾病發病年齡呈現逐年年輕化的趨勢，但整體來說，重大疾病的高發期是在嬰兒期和中老年期（比如兩歲以下嬰兒投保重疾險的費率要高於兩歲以上）。
這意味著一個年輕人面對重大疾病風險，會很輕易就把優先等級和重要程度在後面，甚至換一部蘋果最新款的手機，在年輕人心中都比投保10萬保額的重大疾病保險更重要。
3、危險係數大
灰犀牛之所以可怕，在於它的“碾壓效應”（Crush），意思是一個風險的發生並非單一事件，往往會連帶多種風險的併發。例如美國在處理颶風卡特麗娜的時候，雖做好了防災的萬全準備，卻忽略了併發的風險——天災來臨時人們的恐慌、社會的不安定、治安的混亂等等。
重大疾病也是這樣一個類似的現象，得大病造成的疾病損傷只是重大疾病的單一風險，還有大量的併發風險：家庭經濟的重大損失、工作能力下降導致的長期收入損失、長期心理高壓帶來的家庭關係變化、長期看護支出等等。
那麼既然重大疾病是一個顯而易見的大概率風險，且危險係數巨大，人們在面對這頭目前看似還在安靜吃草的龐然大物，態度一般是什麼樣子的呢？
大部分人面對灰犀牛事件的五個階段
01否認
我怎麼可能會得重大疾病？我每年都體檢，從來沒問題；我天天跑步健身，我不可能會得病……否認風險的客觀存在是人性下意識的舉動，幾乎所有人都不可避免。
02得過且過
為什麼我們已經看到犀牛群衝過來卻仍然不躲避？因為時間。我們習慣相信“現在還早”,對於重大疾病這種跨度達到數十年的風險，得過且過也許很正常。
03猶豫不決
然而，我們身邊總會發生一些事情提醒我們“得過且過是不對的”，比如某某同事得了癌症，某某朋友在朋友圈開始發起某某籌……但這些足以讓我們下定決心開始準備應對風險嗎？我們會有一些聚會時的唏噓、微信群裡的安慰、偷偷再給自己做一次體檢，但風險發生在別人身上都是故事，只有發生在自己身上才是事故。
04驚恐
這樣時光流逝，突然有一天，毫無預兆地，這隻灰犀牛向你衝過來了。
你心裡一定會驚恐萬分：
“怎麼會發生在我身上！”“我這麼年輕怎麼會得這樣的病（雖然其實已經不年輕了）”“我該怎麼辦？房貸還沒有還完，孩子還在上學。”
05行動和崩潰
行動和崩潰幾乎是同時發生的。雖然你在確診後激發起強烈的求生慾望、採取數百倍於過往的行動力投入到自救中，但灰犀牛的威力更在於其“碾壓效應”的開始。
隨著時間的推移，更多風險會暴露出來：財物的消耗、人情的冷暖、未知的未來等等，可能會超過疾病對身體的折磨——止疼藥可以緩解身體的痛苦，但無法緩解其他方面的壓力。許多人或家庭可能會在行動中崩潰，區別只是早和晚。
購買重疾險越早越好
實際上，小編想跟大家說的一個簡單的觀點，就是基於兩個不可逆：
一、時間不可逆
二、健康狀況不可逆
重大疾病的保險費率是根據人的年齡和健康狀況來釐定的，越年輕的人投保重大疾病險越便宜，越健康的人投保重大疾病險越便宜。隨著發病率的增加、發病年齡的降低、醫藥費用的上漲，保險費用的價格是直線上漲的。
很多人隨著年齡的推移，健康狀況的下降，對待投保重大疾病險的態度是從不想買，到買不起，到買不了。這隻灰犀牛從安靜的吃草，到發現你、向你蓄勢衝擊，到狂奔碾壓過來，讓你措手不及。
所以說，什麼時候投保重疾險？
最好的時間是一出生，其次是現在。如果錯過了出生時，那麼就請抓住現在。
閱讀更多 保險那點事兒 的文章
