這種問題，本君真的倍感頭疼。
類似的還有：
“保險君，給推薦一家靠譜保險公司唄，我就想在一家買。”
為什麼有人能這麼理所當然地簡化保險？
本君認為，究其根源還是不瞭解（保險區別）、想當然（出事就得賠）、沒有切身之痛（痛的基本都買不了啦）。
因為風險的不可預測，重疾險、醫療險、意外險、壽險缺一不可。
今天就舉一個例子，讓你瞭解：上述4種保險的區別。以後就別再讓我替你做選擇題啦。
此例乃本君杜撰，如有雷同，純屬巧合：
1.意外發生：
6歲的女孩思思家住皖南某城鎮郊區，因發燒和媽媽去鎮口衛生所吊水，就在母女倆準備穿過國道1XX線時，突然，一輛自卸貨車從後方飛馳而來。思思來不及躲閃，被大車撞倒，車輪從她的雙臂上、左腳上軋過。
二度轉院，雙臂上肢截肢
經鎮醫院簡單包紮、轉市醫院搶救失血休克，因雙臂粉碎，肌肉組織徹底壞死，二度轉院至省醫院進行雙臂截肢手術。術後進重症監護室（ICU）36小時轉普通病房。
雖然思思脫離了生命危險，但左腳受傷也十分嚴重，為防止傷口惡化，35天后就左腳復原再度進行手術。
3.醫療費用及補償：
思思家庭積蓄不豐。沒請護工，媽媽辭工負責陪床。
包括手術、藥物、ICU、住院轉院費用，整個治療過程花費14萬元，少兒醫保報銷6萬。
算上肇事司機賠償3萬，仍存在5萬醫療費用缺口。
一、如果只買意外險，能賠多少錢？
*住院津貼從第4天開始發放
只買意外險，能得到保險金11.47萬元。怎麼算的？看下文。
根據人身保險傷殘評定標準（行業標準），思思的情況符合二級傷殘標準：
人身保險傷殘評定標準截圖
人身保險傷殘程度劃分為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級，從100%按10%依次遞減、按比例賠付。
也就是說，思思能得到的意外險保險金：
意外二級傷殘保險金：10萬 * 90% = 9萬元
意外醫療：報銷2萬元
意外住院津貼：思思共住院50天，可領津貼100元 * （50-3天）= 4700元。
共計11.47萬元。
相對100多的保費，思思獲得了700多倍的保險賠償。可見意外險的保險槓桿之大。然而上例也顯示出意外險2點不足：
1.意外險的醫療報銷金通常不高。
思思這個例子意外醫療報銷2萬後還有3萬的醫療費用補償缺口。
2.只保意外啊！！！
不要忘記這一點，生病的情況，意外險愛莫能助。
還有這些貌似意外、卻不是意外的情況>>>也是不賠的！
二、如果只買百萬醫療，能賠多少錢？
最近2、3年百萬醫療很受大家追捧。
好處不用多說，缺點也很明顯：買一年是一年，不存在終身保證續保。
只買百萬醫療，思思能得到的醫療保險金：
總共醫療費用14萬，扣除社保報銷6萬，扣除1萬免賠額，按照醫療險的補償原則，剩下7萬醫療費百萬醫療全部報銷。
醫療險的補償原則
醫療險小結：
賠付門檻：低，扣除免賠後醫療費用都給賠（分門診、住院、意外醫療險）。
保險槓桿：小，只能補償醫療費用的損失。
三、如果只買重疾險，能賠多少錢？
可能有小夥伴一頭霧水，意外受傷截肢，重疾險也管？！
快去複習吧不只是生病才叫重疾>>>
可知，即使是
意外造成的2個肢體缺失也符合重疾定義。
康樂C條款截圖
慧馨安少兒定期重疾截圖
保險君可以打包票，99.99%的重疾險都涵蓋“多個肢體缺失”這項保障。因其屬於中保協定義的25種重疾之一。
故，如果思思有50萬保額的重疾險，就能獲賠50萬。
重疾險小結：
賠付門檻：高，有嚴格的理賠標準。
保險槓桿：大。
四、如果只買壽險，能賠多少錢？
壽險保障身故/全殘責任。
注意：在意外險傷殘標準裡，二上臂截肢屬於二級傷殘，壽險裡屬於全殘。
壽險裡的全殘標準
因此，如果只買壽險思思可以得到壽險賠償金10萬元。
壽險小結：
賠付門檻：高，只保身故、全殘。
保險槓桿：大。
總結上文，可知只買一種保險，保障很難全面。
五、如果購買較完整的保險方案，能賠多少錢？
如下圖，如果思思父母給她購買了包含：重疾、意外、醫療、壽險4大險種的保險方案，年繳保費2250元，能得到77.47萬元的保險金。
其中8萬用於醫療費用支出。剩下的69.47萬元保險金可作為思思未來康復訓練、教育、生活支出，補償母親辭職的收入損失，使得這個遭遇不幸的小家庭，生活的希望還能繼續。
*因醫療險的補償原則，百萬醫療報銷7萬後，1萬免賠額部分可以由意外醫療險報銷。
這個例子舉的很巧合，一個意外事故，得到4個險種的賠償。
希望能幫你弄清楚不同保險的不同作用。
同時保險君也想借此說明：一個完整的保險方案的重要性。
願你有所得。咱們，回見~
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