如果要問當今世界銀行最大的危險是什麼？很多人可能會說黑天鵝事件？次貸危機？或者匯率暴跌？乃至於房地產崩盤？然而實際情況可能都不是，我們如今最害怕的東西可能是人工智能。最近，人工智能又幹了很多的事情，引發了一場對於金融業的全面大恐慌，今天我們就來討論一下，機器人搶銀行飯碗時代已來，全面失業潮我們該怎麼辦？
一、金融業將被人工智能大面積攻陷
最近，一張來自日本的動圖引發了很多人的關心，在日本的一次葬禮現場，一個身著袈裟的僧侶正在“咚咚咚”地敲著木魚，然而這個僧侶不是面容和藹的高僧大德，卻是一個身著袈裟的“機器人”法師，這個機器人名叫Pepper，穿上一身袈裟，裝扮成僧人的模樣出席葬禮，一次三千。相比一個真僧人一萬多塊錢的出場費，的確可以給好多家庭減少經濟負擔了！
根據日本媒體的報道，相比於機器人僧侶這樣需要人類心靈接受的工作來說，人工智能高速替代的領域會更多，比如說金融這種有客觀標準的領域，人類不僅會被取代，還可能會和機器人差好幾個段位。再比如銀行放貸，大量個人數據可以告訴你這個人是不是都按時還款，有沒有曾經涉嫌欺詐，甚至他的購買紀錄、家人的出入境情況也可以作為參考標準，這樣一個機器人遠比一個信貸員的分析能力強得多。
然而，縱觀世界銀行業的確已經成為了最危險的行當，2017 年 3 月，埃森哲在一個名為“2017 年技術願景”的報告中表示，技術會改變銀行業，世界上有 4/5 的銀行家認為，AI 將會影響銀行與客戶互動的方式，例如之前需要在櫃檯辦理開戶、理財或轉賬業務，現在機器或手機應用就可以提供更好的服務。
德意志銀行前 CEO John Cryan 曾表示，AI 算法可以取代德國銀行一半的勞動力。在他任期的兩年半時間裡，他裁掉了 4000 名員工，大部分員工的工作都被 AI 算法代替了，而新招聘的員工則多是銷售或研究員。
金融時報做過一份調研，2007 年至 2017 年間，世界十大投資銀行(除了花旗和美國銀行)共裁去了 6 萬名員工。如果用 AI 代替人工的銀行越來越多，意味著接下來裁員數量還會直線上升。於是2018年7月3日，花旗銀行宣佈計劃在 5 年內把投資銀行部門的科技和業務人員裁去 50% ，準備用人工智能算法代替他們的工作。
幾乎在同一天的中國2018年7月2日，中國銀行業協會發布《中國銀行業客服中心發展報告(2017)》，這是中國銀行業協會連續第五年發佈銀行業客服中心發展報告。截至2017年末，銀行業客服中心從業人員為5.12萬人，較2016年降低4%，這4%的員工幾乎都已經被人工智能所取代了。
無論你承認還是不承認，作為人類最為頂尖的高知識產業金融業已經被人工智能無情的淹沒了，無論是全中國第一家無人銀行，還是五大行裁員數萬人，一場人工智能的失業潮已經在所難免，那麼全面金融失業潮來臨我們能做什麼？
二、全面失業潮來臨我們能做什麼？
最近，著名的《人類簡史》《未來簡史》的作者，尤瓦爾·赫拉利的簡史第三部曲《今日簡史》出版，在書的第二章，赫拉利用《就業：等你長大，可能沒有工作》作為標題，說了一個巨大的危險：只要10-20年，就會有幾十億人成為經濟上多餘的存在。我們真的無從避免失業潮嗎？
也許事情並沒有那麼簡單，赫拉利認為人類有兩種能力：身體能力和認知能力。過去，機器人主要是在原始的身體能力方面得以與人類競爭，而人類則是在認知能力方面享有巨大的優勢。所以即使我們早在一百多年前就已經面對了自動化的問題，但自動化繁榮的同時，我們創造了很多全新的服務業工作，這些新工作需要人類擁有的獨特的認知技能，包括學習、分析、溝通，特別是必須要理解人類的種種情緒，這讓我們並沒有出現大規模的失業潮。
然而，隨著人工智能的發展，機器人不僅在技能上超越了人類，在理解人類的情緒方面也正在甩掉人類，並且我們除了身體能力和認知能力之外，並不知道還有什麼能力能讓人類永遠勝過機器人。我們的科技越是瞭解哪些生化機制支撐了人類的情感、慾望和選擇，那麼人工智能就會越容易分析人類的行為、預測人類的決策，過去我們所一直稱讚的人類的直覺，其實在行為學領域分析之後不過只是辨識能力而已，所謂優秀的司機、銀行經理和律師，對路況、投資分析和談判交涉其實並沒有神奇的直覺，不過是通過經驗識別出了一些一再出現的模式。這也就意味著，就算是那些原本認為依靠直覺的工作，人工智能也能表現的比人類更好。
失業的威脅不僅僅是因為信息科技和人工智能的興起，而是因為信息技術與生物技術的融合，人工智能不僅能夠侵入人類，在以往認為專屬於人類的技能上打敗人類，更擁有獨特的非人類能力，是的人工智能和人類之間的差距不是程度高低的問題，而是完完全全的兩回事。這就是“連接性”和“可更新性”。
所謂連接性，人類都是個體，很難將所有人彼此鏈接，從而確保他們都得到最新的信息。相反，機器人並不是彼此獨立的個體，因此很容易把他們的計算機集成為一個單一、靈活的網絡，所以我們面對的不是幾百萬臺機器人取代幾百萬工人，而是所有作為個體的工人都會被一套集成的網絡所取代，這就是連接性的巨大魅力。
另一方面，這些機器人還是可更新的，每次出臺新的政策，有了新的市場變化或者出現新的疾病的時候，很多人類都需要非常長的時間進行反應和判斷，但是對於機器人來說，就算全世界有100億人人工智能的機器人，他們也可以在一瞬間實現信息的全面更新，並且所有人的機器人都可以相互分享自己的感受。
連接性和可更新性所帶來的優勢巨大，僅以銀行為例就算某個人的工作效率高於機器，但是使用機器人將會將所有人的工作效率都提升到一個極高的水平之上。那我們到底怎麼辦？難不成真的要變成無用的人類，混吃等死的廢物了嗎？
赫拉利說：人類與其想贏過機器人，不如把重點放在機器人的維護和運用上。雖然，機器人取代了大量的工作，但同時在維護、遠程控制、數據分析和網絡安全方面也創造了許多新的工作機會。這樣2050年的就業市場的特點很有可能是人類與人工智能的合作，而非競爭，從銀行到警察的各個領域內，“人類+人工智能”的組合其表現都能超越單純的人類或者單純的機器人。
然而，這些新工作可能需要極高水平的專業知識，因此將無法解決無技能失業者的就業問題，在過去的自動化浪潮之中，勞動者可以從一個低技能工作輕鬆地轉移到另一個低技能工作上去，比如說失去土地的農民可以去拖拉機廠當工人，工廠的工人失業了之後可以去超市當收銀員，這是因為每個行業只需要稍加培訓就好了。但是，低技能的人在未來可能完全無法變身成為“人類+人工智能”的高水平人群，舉例來說，即使是無人機駕駛員的崗位再無人可用，美國空軍也不會找個超市收銀員來填補空缺。“無用階層”的人數將會無法避免的日益龐大，一方面很多人找不到工作，另一方面也會有很多僱主找不到有技能的僱員。這就像19世紀汽車取代了馬車時的情景，雖然當年馬車伕還可以去轉行當司機，但是現在我們已經不是馬車伕了而是那些被永遠淘汰的馬。
那麼，我們能怎麼辦呢？對於個人來說，可能只剩下了終身學習這一唯一的路徑，只有終身學習讓自己始終跟上時代的發展脈搏和方向可能才有機會讓自己不會淪落為真正的“無用階層”吧，其實未來已來，我們別無選擇，只有奮勇向前了。
作者：上游財經專家顧問，財經專欄作家，財經評論員。
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