同事小杨抱怨说：“最近骚扰电话越来越多，昨天一天就接了小20个，一部是银行打过来的，主要就是推他们的信用卡；一部分是贷款公司打过来的，说什么低息高通过率贷款。”他感叹大数据时代个体信息遭到暴露的同时，也深深察觉到个人信用的重要性。
但还是有很多人信用意识淡漠，并不怎么看重个人信用的维护。截止2017年末，中国约2.8亿人拥有信用卡，其中2017 年的新增发卡量高达 1.23 亿张！占比44%。与此同时，去年却有越来越多的人不还信用卡了。2016年信用卡逾期额接近400亿，2017年，逾期将近711亿。
尽管如此，各大银行还是“乐此不疲”，不少银行在年报中透露了自身推广信用卡的“独门利器”，网络获客、年轻人、金融科技成关键词。如平安银行，他们声称，在审批环节，利用人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80%；民生银行网申渠道获客也已是主要途径，借助智能平台，网申首卡自动审批率近90%。交通银行则在业内首推“手机信用卡”，实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务，全年发卡量近300万张。
不得不说，信用卡方面“不分青红皂白”的高通过率及在某种程度追求发卡量追求业绩的操作间接推动了用卡者的逾期行为的爆发。很多人感受到了真正需要个人信用出马的时候，才发现个人信用不够用了。
案例一
某天，小孙和朋友在吃饭中聊到，自己之前想买一辆车，当银行审核他的信用记录时发现，竟然有4笔逾期的记录，因此他的贷款就没有被批下来，车自然也没买成。
在大数据时代，良好的信用让我们能享受更多的生活便利。一般来说如果只是一次轻微的逾期，你还是可以贷款的。但以工行为例，一旦逾期一次，你的贷款利率就要上浮1%；如果是严重的逾期，比如信用卡欠款超过5000元，逾期超过3个月，银行催了你2次还是没有还款的行为，那么情节就变得非常严重。银行可能会冻结你的卡，把你列为黑名单，更严重的还会追究法律责任。
案例二
小于信用卡逾期了不想还款，他以为只要换了地址，手机号，这样银行就找不到自己。他就能逍遥快活的做一个月光族了。
换地址和手机号是一叶障目的行为。办理信用卡时你的所有信息已经被银行记录了，“跑的了和尚跑不了庙”，面对此种行径，银行会定义为恶意逾期，银行会通过法律途径找到你。正确的做法是：逾期了，钱一下还不上，要和银行的客服主动保持联系，要声明自己不是恶意欠款，并申请延期还款。如果是一时疏忽导致的逾期，发现逾期后一定要尽快直接全额还掉，然后再给银行信用卡中心打电话，表示你不是恶意的，主动还款，并且一直以来还款行为良好，银行还是会给你免除此次的不良记录。
个人信用是一个人在日常生活中积累起来的社会对个人的评价，包括银行系统的评价、公安系统的评价、教育系统的评价、社交活动的评价、个人技能的评价等。而这些评价得分综合起来便是一个人的信用等级。这个信用等级会作为政府补贴、政策扶持、银行贷款的一个重要参考。所以做一个信用好的人是十分重要的事情。
但目前来说，对于个人的征信，人民银行征信中心基本上只有银行这个数据渠道，数据的覆盖面很窄。像对工厂工人而言，在银行的数据可能仅仅只是工资流水；像农村种养殖户、小商小贩等，基本都是现金交易，可能连银行流水都不多，要么存钱，要么取钱。因为与银行打交道少，这群体量最大的人群，往往很多业务都无法在银行办理成功。导致个人征信数据采集面变得更窄。
信用记录差导致无法贷款情有可原，但因为信用记录空白被贷款机构拒绝是不是就有点不近人情呢？难道只有使用信用卡，并且如期归还，才能算是良好市民吗？
在网联成立后，不少专业人士建议成立“信联”，“信联”的意义是集合社会上有权威的征信机构对企业及个人进行信用评估，这些机构包括人民银行征信中心、鹏元征信等在内的国家、社会机构，其中，爱享365也会满足社会对企业及个人信用评估的需求。
“信联”的成立有望打破征信市场的“数据孤岛”现象，减少“多头借贷”乱象，降低行业的风险。对于个人的价值，更是看得见摸得着。在提升失信威慑力的同时，更提高了个人信用的意识和价值。失信之人，以后会更加寸步难行；良好的个人信用，则代表着可以获得更多的优惠和便利。信用对个人的激励作用将愈发彰显。（张琦）
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