近日，背靠騰訊的民營銀行深圳前海微眾銀行股份有限公司(下稱“微眾銀行”)發佈了2018年度同業存單發行計劃(下稱“計劃”)，該計劃中透露出2017年微眾銀行經營情況的冰山一角。
數據顯示，截至2017年末，微眾銀行淨利潤為14.48億元，較2016年的4.01億元激增261.1%。值得一提的是，在2015年微眾銀行剛剛展業的首年，該行營業收入為2.26億元，彼時仍未扭虧為盈，淨利潤為-5.84億元。
微眾銀行交出的這份“成績單”，與A股上市銀行相比怎麼樣?
接下來，《國際金融報》記者將從總資產、總負債、營業收入、淨利潤、淨息差、資產利潤率、成本收入比、資本充足率、撥備覆蓋率、不良貸款率等多方面逐一對比。
1.總資產與總負債
2017年微眾銀行的總資產817.04億元，與上年相比，增加297.09億元。總負債733.72億元，與上年相比增長280.80億元。
與A股上市銀行中總資產、總負債最低的吳江銀行相比，微眾銀行分別少了135.96億元、134.28億元。
2.營業收入
2017年，微眾銀行營業收入總計67.48億元，與上年同期相比增加42.99億元，增速達到175.54%。這一令人矚目的數據與2016年較低的營業收入基數有關，2016年，微眾銀行的營業收入僅為24.49億元。
A股上市銀行在營業收入增長趨勢上與微眾銀行相比明顯相差甚遠。26家上市銀行中，除貴陽銀行達到營業收入同比增長22.82%以外，其他各家銀行均低於20%，其中，南京銀行、興業銀行、上海銀行、民生銀行、中國銀行、光大銀行、張家港銀行、平安銀行營業收入甚至進入同比負增長。
3.淨利潤增速
截至2017年末，微眾銀行淨利潤為14.48億元，較2016年增長10.47億元，激增261.1%。而在微眾銀行剛剛起步的2015年，淨利潤為-5.84億元。
微眾銀行這一增速，與A股上市銀行中表現最好的成都銀行(51.64%)相比，優勢也十分明顯。在上市的26家銀行中，淨增速低於10%的銀行有15家之多，而五大行的淨利潤增長速度普遍未超過5%。
4.淨息差
在反映了銀行生息資產獲取利息收入能力的淨息差方面，微眾銀行2017年達到7.02%。
26家上市銀行中，僅有常熟銀行淨息差在3%以上，其餘各家銀行中，最少的上海銀行僅為1.25%，剩餘的24家銀行在1.5%-3.63%區間內不等。
5.資產利潤率與成本收入比
這一對指標互為反向指標，通常成本收入比越低，資產利潤率就會越高。資產利潤率越高越好;而成本收入比則越低越好。
在資產利潤率上，截至2017年末，微眾銀行的資產利潤率達到了2.17%，與上年的1.3%有明顯提升。
而在成本收入比上，微眾銀行由2016年的51.87%降至40%。在這一指標上，微眾銀行與上市銀行相比並未佔優，據各銀行年報中數據顯示，各上市銀行的成本收入比普遍低於40%。
6.資本充足率
2017年，微眾銀行的資本充足率數據為16.74%，比上年同期低3.47個百分點。
上市銀行的資本充足比率明顯低於微眾銀行，且集中分佈在11%至15.5%區間，數據最高的建設銀行為15.5%，五大行中，其餘幾家的數據分別為：工行15.14%，農行13.75%，中行14.19%，交行14%。
7.撥備覆蓋率
在撥備覆蓋率方面，微眾銀行由2016年的934.11%有所下降，降至912.74%。
不過，上市銀行中，獨佔鰲頭的寧波銀行撥備覆蓋率也僅達到493.26%，多數銀行的撥備覆蓋率集中在200%上下。
8.不良率
微眾銀行的不良貸款率2017年為0.64%，較2016年的0.32%上漲了不少。不過，仍遠低於銀行業不良貸款率1.74%。
上市銀行的不良貸款率整體高於微眾銀行，在26家上市銀行中，僅寧波銀行(0.82%)、南京銀行(0.86%)低於1%，其餘銀行多數分佈在1%至2%，浦發銀行(2.14%)、江陰銀行(2.39%)高於2%。
那麼，作為一家無網點、無櫃檯、輕型化的民營互聯網銀行，與傳統銀行相比優勢在哪裡?為何在很多方面竟可以遠超上市銀行的相關表現?
一位在建設銀行供職的高管魏經理在接受採訪時表示，微眾銀行作為新生代的互聯網銀行與傳統銀行相比有幾大優勢：
首先，由於背靠騰訊這棵大樹，微眾銀行擁有著大量的客戶資產和先進的技術支持，而互聯網大數據的興起更是將微眾銀行的優勢進一步擴大。
其次，由於沒有網點、無需櫃檯，這為微眾銀行節省了極大的成本 。
魏經理舉例稱，哪怕在一個三四線城市，一個銀行營業網點的租金也要十幾萬元每月，而在北上廣深等一線城市，這類支出將會更高。而一個網點的成本不僅僅在租金，水電費用、人員成本都需要考慮在內。
更重要的是，雖然微眾銀行推出的產品與傳統銀行相比數量上有明顯差距，但是該銀行真正實現了“小而精”。所有產品的推廣、銷售、交易，甚至後續的進一步服務都通過互聯網經營，與傳統銀行相比，不管是對管理者還是消費者來說，都更便捷、更智能化，有明顯的優勢。
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