前两年，煤炭钢铁降薪潮，说是因为去产能关停并转；现在，金融、互联网、房地产也迎来降薪潮，原因更是五花八门。
业绩不好？降薪！
在有着“三年不开张，开张吃三年”优良传统的证券行业，低迷的行情甚至让申万宏源投行部的员工晒出了自己不足5000的月工资条。
在“越调控越涨”的房地产行业，工资显然没有房价坚挺。绿地控股的人均年薪就从2016年的48万降到2017年的23万。
连老牌金融国企也不能幸免，就说曾经显赫一时的中国华融吧，已经宣布普遍降薪18%，降30%也不稀奇。
融不到钱？降薪！
互联网红利过去之后，互联网融资越来越难。近期在纳斯达克上市的途牛网的降薪事件引发网友热议，在“业绩差，股价跌，融不到钱业绩差”的循环中无法自拔的途牛，终于“挥刀”剁向了自己的员工。
机器人来了？降薪！
随着全国第一家无人银行在上海横空出世，银行业的新一波裁员降薪逐渐蔓延开来。2017年，
国有四大行员工总共减少25720人，可谓一降到底。
日子不好过呀……一直以来引人艳羡的金领们都难逃降薪的命运，让我们这些拉低平均工资的人情何以堪。这个事情告诉我们一个道理，组织靠不住，只能靠自己。所以，在降薪的压力下合理规划现金流就显得特别重要了。
如何合理规划现金流
第一步：全面计划
估计自己未来的收入，对支出进行计划。大到一年，小到一周。都说“凡事预则立，不预则废”，特别是在有大额支出的时候，提前计划、安排资金，可以保持现金流的稳定，不至于一时钱紧。更重要的是，这样的计划适用于我们每一个人，可以从最基础开始树立个人财务规划的理念。
如果你恰好是“月光族”，那么就请你把自己过去一个月或者一年的收支情况做个回顾，得到自己的收支“全景图”，看看自己的收入都花到哪儿去了。特别提醒，注意自己日常消费中的“摩卡因子”哟。
故事是这样的：一对夫妻有每天早起，外出一人喝一杯摩卡的习惯。后来一位金融顾问告诉他们，每天喝两杯摩卡的花费一共70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元！这就是“摩卡因子”，指的是生活中的那些非必要开销，看着不起眼，但习惯的积累却也可能掏空你的钱包。
我们听说过很多明星富豪因为挥霍散尽家财的例子，但对于大多数普通人来说，“摩卡因子”才是最隐秘的钱包杀手，也是我们真正维持生活品质的一大障碍。
虽说戒“摩卡因子”比戒摩卡还难，但在降薪的浪潮下，就退一步海阔天空吧。
第二步：合理负债
如果给我们的个人财务做个会计报表，可能很多人的资产负债表都数字惊人，一线城市估计八成都是身家千万——房贷太多了。
其实，对于大多数个人和家庭来说，在负债的问题上可操作的空间并不大。毕竟房贷占了负债的大头，信用卡估计也是要用的。只能说关注国家的利率趋势，结合自己的收支计划，合理负债。比如，在过去的五年可以说是我国的“低利率时代”，特别是前两年，就算房贷利率上浮10%也没那么可怕。不过，随着全球货币紧缩时代的到来，加上中美贸易战的推波助澜，利率上行成为趋势，会让未来的购房者不得不背上更大的房贷压力。
还是那句老话说得好，买房要趁早。
第三步：积沙成塔
如果你说，“我也想理财，可是无财可理”。
那么，就从现金流的规划开始进阶吧。简单地说，就是增加每月的结余，进而投资。对于无力抵抗“摩卡因子”的月光族来说，强制储蓄虽然残酷，却是效果不错的办法。
如果你说，“每月存个三五百块，够干什么的？意义也不大”。
那么，“时间复利”了解一下？它具有连爱因斯坦都叹为观止的神奇力量。
从图中的对比可以看到，同样的利率，时间越长，复利的效果越明显。在实操中，可以选择有复利概念的基金定投产品，将来在面对养老、子女教育这样长远的大额支出项目时，能变被动为主动。
至少，可以变现在的“小”现金流为将来的“大”现金流。
当我们做好了自己的现金流规划，降薪？谁怕！
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