1、
2013年6月,一款名叫“餘額寶”的理財產品進入大眾視野,開始被人熟知。
餘額寶,全名天弘餘額寶貨幣市場基金,是目前中國規模最大的貨幣基金。早在“餘額寶”誕生之前,貨幣基金就已存在。
那麼,什麼是“貨幣基金”?它有哪些優勢?投資風險如何?
今天,小進就為大家介紹下,收益比銀行活期高3倍的“貨幣基金”。
首先,貨幣基金並非投資貨幣的基金,準確地說,它應該是“使用起來像貨幣一樣的基金”。
貨幣基金的運作方式:
基金公司將資金拿去投資,產生的收益返還給大夥兒,並從中收取大約0.6%的費用(管理費、銷售服務費、託管費等)。
由於基金公司歸集起來的資金很多,所以可以跟銀行談判,拿到更高利息的同業存款,有時提前支取這些存款,還不收罰息。一般來說,貨幣基金的收益,往往比存款利息高好幾倍。
在貨基的投資者中,每天都有人需要用錢,每天也有人往裡存錢,兩者相互抵消了一部分。另外,貨基手頭上,還準備了一些現金和活期存款,以應對突發的淨贖回。
為什麼貨幣基金風險低?
判斷任何金融工具的風險,首先必須瞭解它的投資標的是什麼。
貨幣基金的投資標的,主要是一些短期國債(剩餘期限小於397天)、中央銀行票據、銀行承兌匯票、銀行定存和大額可轉讓存單等標的……
如果聽不懂上面這些名詞?沒關係~你只需要知道在金融市場上,這些都是風險最低的投資標的就行。
萬一,我是說萬一哈~
萬一有哪個基金經理把貨幣基金給管理虧了,那麼他的職業生涯基本上就危險了。此時,基金公司往往也會自己掏錢彌補,以維護聲譽。
2、
綜上所列,可以看出貨幣基金風險非常低,投資還是可以放心不少的。
講到這裡,有小夥伴就要問了,貨幣基金不就是風險低嗎,除此之外,似乎也沒多少亮點啊?
別急!除了以上那一特別優勢外,貨幣基金還有另外6大優勢:
1、投資門檻低;通常1元就能起投。
2、流動性佳;一般來說,今天贖回,第二天(T+1)或第三天(T+2)就能到賬,寶寶類貨基更是近似於活期存款。
3、收益比銀行活期、定期都高;銀行活期存款利率是0.35%,定期1.5%,貨幣基金近期都在4%以上,收益接近達到定期存款的3倍。
4、貨幣基金往往在其他金融產品表現不好時,收益更高;比如股市和債市都不好的時候,貨幣基金的收益往往會很好。因此,貨幣基金可以實現一部分風險的對沖效果。
5、週末、節假日照樣產生收益;這個跟其它基金產品交易日才有收益不一樣,很適合小白用戶。
6、複利計息、分紅免稅;多數貨幣基金收益天天計算,每日都有利息收入,投資者享受的是複利,而銀行存款只是單利。另外,分紅免收所得稅哦。
說了這麼多,那貨幣基金它有什麼缺點呢?
貨幣基金唯一的缺點,就是長期收益相對比較低。
比如說,如果投資期限是7年以上,那麼股票基金平均每年的收益可以超過10%,債券基金平均每年可以達到6%左右,而貨幣基金平均每年只能獲得4%左右的收益。
因此,貨幣基金也不是完美的,如果是長期投資,買貨幣基金就不划算了。
所以說,如果“投資期限”不足1年,也就是說,理財資金1年之內就要用,或者隨時要用,那麼“貨幣基金”是最佳的投資工具。
3、
如何計算貨幣基金收益率?
貨基裡有兩個重要名詞,一是每日“萬份收益”,二是“七日年化收益率”。
萬份收益:
例如,某貨基今天的萬份收益是0.8元,那就意味著持有每1萬元貨基當天的收益就是8毛錢。
七日年化收益率:
它是用之前七天的收益率加總,除以7再乘以365所得的結果。之所以是過去7 日(不是當日,也不是30天或100天),是因為貨基或多或少參與到證券市場,其中的普遍規律是週四的收益較高,週末的收益則較少,通過7天累加可以很大程度消除這個影響。
直觀的計算方式:每天收益=你的投資資金÷1萬X每萬份收益
這裡需要注意的是:大多數場外貨基在當日15點以前發起的申購指令視為當日申購成功。當日15點至24點發起的申購指令,視為次日申購。
另外,如果想享受週六日或節假日貨基收益的話,一定要在週四下午15點之前發起申購(買入)哦~
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貨幣基金去哪兒買?
貨幣基金的購買渠道非常廣泛,最常見的有以下幾種:
1、基金公司官網:各家基金公司都有自己的貨幣基金;
2、券商:開通證券賬戶後即可購買;
3、基金超市:以天天基金網為代表的基金綜合服務類網站;
4、手機銀行:各家銀行也都推出貨幣基金產品,可通過手機銀行進行購買;
5、互聯網理財平臺:如XX寶、XX通等;
小提醒:單賬戶限制
貨基的快速贖回有一個單賬戶限制,如單個賬戶每日快速贖回最多不超過10萬(或餘額寶最近降為1萬),超過部分只能普通贖回,也就是T+1第二天到賬。
以上說了這麼多,總而言之,貨幣型基金是一種開放式基金,投向貨幣市場,它的收益高於銀行的定期存款利率,但又沒有利息稅,隨時可以贖回,資金可在申請贖回的第二天到賬。
所以,貨幣基金非常適合追求低風險、高流動性、穩定收益的單位和個人。
感興趣的親,可以嘗試下哦~
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