連續兩天寫支付寶和微信裡的理財可以作為P2P之外的補充或替代品，不斷有朋友在下面留言，問京東的眾邦寶、富民寶之類的靠譜不？
拿著比定期還高的收益，能像活期一樣靈活存取？而且投資方向不是貨基那種買債券，收益有波動，而是直接銀行存款，保證固定收益？這麼好的嗎，真的能買嗎？
今天就來扒一下京東里面各種銀行理財產品的皮。下面說到理財，都可以在首頁—銀行精選裡面看到。
1、活期
京東金融和支付寶、微信裡的理財一樣，是有活期的。但只有一款，叫富民寶，買夠5年年化收益率是4.8%，沒買夠即使是第二天取出來，也能享受4.7%的收益。50元起投。
支付寶和微信裡面的活期是貨幣基金，就是類似餘額寶那種，收益會在4%上下浮動。比如我在支付寶買的國泰利是寶，買入的時候還是4.2%，現在已經掉到3.657%了。
貨基的投資方向除了國債、央行票據這種比較穩的外，還相對沒那麼穩的地方政府的短期債券和信用等級比較高的企業債券。因為去年開始的“去槓桿”政策，債臺高築的地方政府和企業受到牽制，是導致最近部分貨基收益下降的原因之一。
最近，別的貨基收益下降時，京東里的富民寶倒是穩如泰山的4.7%。為啥呢？因為它沒有買債券，資金流向是銀行定期存款。使用體驗還不錯，也挺值得買的。
但是，缺點一定要先告訴大家。這4.7%的收益背後是保本不保息的，雖然買了這麼久都還是4.7%，但官方表示保留以後調高或調低的權利，我們且買且珍惜。還有一點不方便，就是要像銀行存款一樣整存整取，存5萬進去，提出也要全部提5萬。如果你只花了4萬，可以把這1萬再存進去。
2、定期和存款
京東金融裡面的定期和存款產品分別來自眾邦銀行、藍海銀行、稠州銀行、南京銀行和民生銀行。民生銀行是大型股份制商業銀行、南京銀行、稠州銀行、廊坊銀行是城商行，大家都比較知根知底。眾邦和藍海沒聽說過，是什麼呢？
網上資料顯示，眾邦是由6家民營企業發起一家民營互聯網銀行，專注中小微企業業務的，總部在武漢，是湖北第一家民營銀行。藍海背景也相似，是山東第一家民營銀行。
成立的背景是國家大力支持民營銀行的成立，眾邦、藍海之流能成也是乘了政策的東風，眾邦為此還把當時一起籌備的雕牌、枝江酒業等知名國企請了出去，說是“為保持民營股東血統純正”，“只有民企才知道民企的需求，更好的服務中小微企業”。
有人會擔心眾邦、藍海背景這麼“民”，不夠有後臺，穩不穩？我覺得還是可以的，畢竟成立銀行是需要經過銀監會批的，註冊資本20億。且當正規小銀行看待吧，業務立足點不錯，攀上互聯網理財的高枝，接上京東這個大流量，資金應該不愁，只要資產端風控夠穩，前途還是不錯的。
下面比較一下這幾款定期吧：
除了定期外，還有風險更低的存款和結構性存款（部分收益在4%以下吸引力太低，就不比較了）。結構性存款類似於以前的銀行保本理財。結構性存款比普通存款多用一些利率、匯率產品，所以風險和收益高一些，利息可能會有浮動。但都是保本的。
總體而言，這麼多活期、定期和存款裡，
我覺得最值得買的是收益4.7%那款活期，收益比一般貨基收益高，流動性和貨基一樣，風險卻比一般貨基低。定期和存款優勢沒有這麼明顯，但因為是小銀行一般給的利息比較高，又因為線上辦理比較方便，還是有一定的可取性的。希望京東以後能豐富一下合作銀行的種類，提高一下檔次，給我們更多高性價比的選擇。
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