很多人遇到賣保險的人，第一反應都是避而遠之，生怕被忽悠。以下這幾段話，你又聽過沒有呢？
（1）這個世界上95%的人是病死的，只有5%的人是老死的，絕大數情況你也是前者。
（2）60%的家庭會因為你的疾病，兒孫們會變賣家產甚至舉債借貸來幫你支付你欠醫院的債。
（3）今天不注重養生，明天註定養一堆醫生！而最可悲的是很多人養醫生的機會都沒有。
（4）80%的人會把積攢下來的錢在離開這個世界的最後一年全部交給醫院，最後還是得很不甘心的上路。
（5）人生的第一張保單應該是意外傷害保險"。
先不談論這些數據的真實性，你也是否曾經看過不少的這樣的社會新聞：
某個男子，30出頭，孩子剛剛出生，突遇車禍變成植物人。本人鉅額的治療費用，孩子出生後新的支出，房貸……這些重擔突然就壓在了妻子一個人身上。
一個年輕人，數日加班工作後，過勞死死亡。這對於這位前輩的父母，精神上的打擊固然最重，但理性地從經濟角度來分析，培養她的投入和未來損失的收入，何嘗不是巨大的損失。
如此這般，保險代理的話，你是不是已經相信了？
我們都在擔心什麼？
風險！人一生會遇到各種風險，性質來劃分，大致分為三大類：惡性風險、良性風險、不可預知但可控風險。
一級風險——惡性風險
指的是“不可預知、不可控制”的風險，比如疾病、意外、身故等等，這些風險我們無法預知它什麼時候發生，一旦發生後也不能控制收入損失和費用支出。
二級風險——良性風險
指的是“可預知、但不可控制”的風險，比如未來養老金、教育金等一些剛性需求，我們知道自己和孩子養老與讀書的年齡，但我們無法控制那個階段所需的費用。
三級風險——財務風險
指的是“不可預知、但可控制”的風險，比如投資收益、稅務安排、資產傳承等等，在市場波動、政策多變的今天，我們都不知道會發生什麼結果。
我們最害怕的是惡性風險。
重疾和殘疾，後果是“收入中斷、支出不斷”，家庭成員中，任何一名成員遭遇重疾或者殘疾，都將給整個家庭帶來巨大的財務傷害。身故，後果是“收入中斷、支出已斷”，尤其是成年人的身故風險會給家庭帶來很大的財務傷害。
可是，不能因為害怕，而亂投醫。
你真的理解保險嗎？
常常聽人說買了保險也沒什麼用。為什麼呢？因為他身邊的人，買了保險，可是額度都很低。只有5 萬，10 萬，真出事了，好像的確也解決不了家裡的實際困難。
很多人都說，保險其實是給有錢人玩的，窮人買不起。
真正的有錢人，恰恰不需要保險，因為治病的錢對於他們而言，只算冰山一角，無法造成負擔。
也有人認為保險是和彩票一樣的概率，不發生疾病或意外，錢等於打水漂了。
普通人每年在車禍中死亡或在車禍中重傷的概率也就是差不多0.05%，而一份50w左右保額的意外險也差不多200元左右/年。
20年前，大家可以說是談動手術色變，現在的手術就像感冒發燒一樣頻繁發生。手術住院似乎不再是小概率事件了...
保險最主要的功能就是抵禦風險，抵禦風險要完全靠賠償金來完成。
注意！買保險要慎防以下誤區
（一）不知道自己買的什麼保險
很多人在想購買保險的時候，根本不知道應該重點關注產品的哪些方面。
說起買保險，大多人第一個問題就是“哪個公司的產品好？”。所有的關注點全在產品上，根本不從家庭需要何種保障，需要多少保障出發考慮問題。
投保的關注點應該是：保障需求→產品分析→公司實力
*全能保險的陷阱
有些代理會引導說，它可以有病治病，沒病存錢，購買各種附加捆綁險，一份保單把重疾險、意外險、門診、教育金、婚嫁金都承包了。最後發現收益，和銀行定期差不多。理賠被拒，啞巴吃黃連。
事實上，沒幾個人會再細看保單上的條款，買完之後就扔一邊了。自己究竟買了什麼能保什麼，一臉迷茫。到真正發現那份保險是個大雞肋時，已經過了好幾年。
（二）投保考慮的順序本末倒置
第一種情況，是顛倒了保障的目的。比如一提到買保險就先想保本、返還、收益，最後才考慮是否真的有保障作用。
第二種情況，是顛倒了保障對象的重要性和順序。比如許多家庭想到買保險，首先是要保孩子，反而忽略了家庭支柱。正確的順序是：要從整個家庭的保障需求考慮（如家庭支柱收入、全家的健康醫療開支等需求），更要防止因父愛母愛嚴重氾濫，忽略了家庭支柱才是家庭財務的基石，孩子並非是家庭財務來源。
一旦家庭支柱的收入中斷卻又無保障，那才是滅頂之災！
（三）一張保單搞定所有問題
當許多需求聚集在一起時，許多人分不清緊急順序了。
最典型的情況，莫過於當家庭支柱的保障、孩子的教育金、夫妻的養老金、老人的醫療金等需求都存在的情況。期望用一份保險搞定所有問題。
事實上與保障相比，其它目標雖也重要，但都是延時需求，只有保障需求最為緊迫。
風險控制的順序點應該是：惡性風險→良性風險→財務風險
（四）買最便宜的保險得最大的保額
保險產品定價的基本原理：保障的範圍越廣，價格越高；保障的範圍越小，價格越低。
常見的保險產品裡面，意外傷害保險的價格是最便宜的，尤其是航空意外保險。過去的價格二十塊錢可以購買四十萬保額，現在也許還便宜更多。為什麼呢？因為死於意外的人比較少。
定期壽險，其次便宜，保的時間比較短，發生風險的概率低，價格也相對便宜。
終身壽險，比定期壽險就要貴許多，因為它一定會理賠的。
重大疾病保險，比終身壽險要貴一些，因為它屬於提前給付（在身故之前因為患病就給付），對保險公司來講，壓力會大一些，所以就會貴些。
養老保險，比重大疾病保險貴，這錢一定會給客戶，所以就更貴了。
買保險，不要只買便宜的，要買有用的，要買我們需要的。
你需要一個保險組合
單一的保險產品解決不了我們所有問題，需要做一個全面的組合。重大疾病保險+意外傷害保險+意外傷害醫療+住院醫療保險，如果願意還可以補充一點終身壽險或者是定期壽險。這樣一個組合就比較全面，無論發生什麼樣的保險事故都能獲得理賠。
保險產品是要看場景要看人的，投保人的收入情況，被保險人的保險需求，家庭當前所處的階段，對風險的承受能力等。還有就是，保險產品保障越多，就會越複雜，衍生出更多的坑。
買保險時，要仔細研讀保險條款和免責條款，判斷是否符合自己的需求。記得要mark哦！
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