在上一篇文章中，臣小妾和大家聊到了保单现金价值的一些问题，现金价值除了在退保时能拿到外，还有另外的一个用处：保单贷款。
说到贷款，大家都会想到银行贷款，也就是信贷。那么，我们已经买了的保险能让保险公司给我们贷款么？保单贷款会有哪些风险与优势？
保单贷款，就是你在急需用钱的时候可以申请保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
保单贷款的时间较短，一般为6个月，但并非所有保单都能贷款，一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款，比如购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。
申请保单贷款，在保单现金价值足以支付贷款本金的情况下，也就是保单有效时，并不影响保险理赔。
保单贷款的风险就是：
其一，预期还款的，将利息计入本金进行复利；
其二，有任何赔偿或给付，应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的贷款及贷款利息，当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止；
其三，如果被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低；
其四，如果保单的所有者选择不偿还贷款，保单就会失效。
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失；
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。个别保险公司只要贷款人带齐所有材料，当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天；
第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
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