在上一篇文章中，臣小妾和大家聊到了保單現金價值的一些問題，現金價值除了在退保時能拿到外，還有另外的一個用處：保單貸款。
說到貸款，大家都會想到銀行貸款，也就是信貸。那麼，我們已經買了的保險能讓保險公司給我們貸款麼？保單貸款會有哪些風險與優勢？
保單貸款，就是你在急需用錢的時候可以申請保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
保單貸款的時間較短，一般為6個月，但並非所有保單都能貸款，一般情況下，具有‘現金價值’的保單才可以進行保單貸款，比如購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。
申請保單貸款，在保單現金價值足以支付貸款本金的情況下，也就是保單有效時，並不影響保險理賠。
保單貸款的風險就是：
其一，預期還款的，將利息計入本金進行復利；
其二，有任何賠償或給付，應先從該賠償金或給付金中扣除未償還的貸款及貸款利息，當個人保險賬戶的現金價值不足以償還貸款及貸款利息時，保險合同即中止；
其三，如果被保險人在保單貸款尚未還清時死亡，給付的保險金就需減去貸款餘額，應獲利益會顯著降低；
其四，如果保單的所有者選擇不償還貸款，保單就會失效。
對於那些短期內需要資金週轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優點主要有：
第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失；
第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。個別保險公司只要貸款人帶齊所有材料，當天就能夠完成該項業務。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1－3天；
第三，在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%，6個月到1年（包括1年）的為7.02%。
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