“套路貸”團伙覆滅：借款1300元 不到三個月竟要還28萬
3w.huanqiu.com 2018-08-04 17:14
不久前，河南洛陽的黃女士通過某網絡平臺借款1300元，但是讓她萬萬沒想到，不到三個月的時間，這些欠款竟然滾到了28萬元，到了讓她無力償還的地步。隨之而來的威逼恐嚇更是鋪天蓋地，驚慌失措的她趕緊報警。
受害人 黃女士：響一聲掛了響一聲掛了，還有短信、驗證碼，各個平臺的短信上百條，你的手機都屬於那種癱瘓狀態，然後更噁心的是有那種公司P圖，給你P那種淫穢的圖，把你照片放上去。
原來，今年2月份，黃女士接到推銷電話，對方聲稱可以幫她辦理“額度大、免擔保，並且低利率”的高額貸款。推銷的次數多了，一直想創業的她就有些心動，開始按照對方的要求提交各種資料進行審核。但是黃女士渾然不覺，從她提供照片和手機通訊錄開始，她就走向了對方布好的陷阱。
通過審核後，她並沒有拿到對方之前宣稱的三十萬貸款，首次放款只有1300元，按照對方要求，還款週期5天，利息30%。但是扣去首期利息最後黃女士到手的只有900元。考慮到五天還400元錢不是難事，後續還能提升額度，黃女士同意借款。
洛陽市公安局刑偵支隊民警 江鵬鵬：她輕信了嫌疑人提檔降息的承諾，就是說她借越多，最後就可以給她提升額度降低利息，但是其實提檔降息的承諾是不存在的，嫌疑人只是為了讓她去借更多的錢去償還更多的利息，最終造成利息像滾雪球一樣越滾越多。
為拿到大額貸款，黃女士在對方的引導下一次次延期，償還這400元利息的次數達17次之多。期間對方還介紹新的放款人給黃女士，以快速“提高額度”，只是息沒降下來，欠的利息卻越來越多。中間黃女士曾經試圖一次償還清這1300元的本金了結全部債務，但是對方卻故意不收最終造成她違約。
受害人 黃女士：然後他都會說，那你這都有逾期費，不然的話你就再使用，再用再續借，逾期費給你免了，就迫使你繼續再使用。
欠款越來越多，為了償還舊債，黃女士隨後借款的人數竟達52人之多。期間，一旦無力償還，逾期費、平臺費、人工費、審核費、服務費等等就會迅速疊加，欠款竟呈幾何倍數迅速增長。
受害人 黃女士：雪球越滾越大，已經還不了了，那時候相當於一天我都得還1萬左右。
不到3個月時間，當初的1300元就已經滾成了28萬元之多，黃女士最後再已無力償還。借款人通過各種軟暴力手段威逼恐嚇，再也無法忍受的黃女士報警求助。
洛陽市公安局古城分局中隊長 關要強：黃某一次借款1300元，到手900元，在短短三個月之內負債竟能達到28萬多，明明借款只有1300元，但是在借貸寶平臺上她的借條是2200元，這是一個陰陽合同虛假合同。並且在這借款期間，陸陸續續有52個不同放款人連續登場，結合這三個方面，我們確定它就是一個典型的套路貸案件。
三地同時收網 警方端掉多個窩點
案情特殊並且作案手法惡劣，如果不及時剷除這個“套路貸”團伙，就會有更多的人上當受騙。河南洛陽警方隨即成立了專案小組展開調查。
警方發現，嫌疑人引導黃女士在借貸平臺簽訂的虛假借條上，落款均是閆某。結合受害人提到，嫌疑人之前曾多次提到一個名為“中聚”的公司，警方查證，這家公司位於西安，法人代表正是閆某。
隨即，專案組民警趕到西安，可閆某實際公司的地址根本不是註冊所在地。在西安警方的配合下，專案組民警有了新的發現。
洛陽市公安局刑偵支隊民警 江鵬鵬：當地派出所給我們提供消息，說這個公司在未央區的萬達廣場有一個辦公場所，在摸排過程中，有一個保安向我們提供一些消息，這個公司在萬達廣場其它兩棟樓裡也有辦公場所，等於說他在三個辦公樓裡有三個辦公場所，老闆姓代，安徽池州人。
經查，保安口中的這個代某正是他們要找的嫌疑公司實際控制人代某飛，也就是隱藏在閆某背後的幕後主使。圍繞這些主要嫌疑人，民警順藤摸瓜，進一步鎖定了該團伙其他三位主要嫌疑人代某和周某情、周某豔，至此案件有了重要突破。但是嫌疑人代某飛非常狡猾，為了逃避警方打擊，不光是這三個窩點，在城區甚至其他城市還分佈著多個窩點。
為避免打草驚蛇，專案組連夜調集了近兩百名民警分赴三地實施抓捕。7月6日，在西安、安徽、上海同時收網。其中，西安一舉端掉了七個窩點，抓獲涉案人員111人，繳獲電腦180餘臺，凍結涉案資金400餘萬元。在上海，共抓獲涉案人員2人，在安徽抓獲了團伙首要份子代某飛。7月13日，團伙骨幹成員周某情、周某豔在湖南永州歸案。經過兩個多月的偵查，至此，“5⋅30敲詐勒索案”告破。
層層設套 數字遊戲中壘高債務
在隨後的調查取證中，其他14名涉案嫌疑人陸續到案。警方發現，這起案件的受害人涉及江蘇、浙江、廣東等全國多個城市，涉案金額達4000餘萬。通過對128名在押嫌疑人的提審，警方基本掌握了犯罪集團組織架構和作案手法。
經查，主要犯罪嫌疑人代某飛和代某系兄弟，而周某情和周某豔則系姐妹。該團伙分工明確，分別設有話務、審核、財務、催收等工作部門，而所謂話務部，就是蒐羅目標專挑熟悉互聯網操作的年輕人下手。
洛陽市公安局刑偵支隊民警 江鵬鵬：主要是年齡在20歲到30歲之間的年輕人，因為這些人社會經驗比較少，法律意識比較淡薄，主要利用受害人急於用錢的心理，瞄準的是受害人自己的錢，還有父母親戚朋友的錢，目的就是把受害人榨乾榨淨。
具體實施詐騙的過程中，為了讓更多的人放鬆警惕進而上鉤，嫌疑人借款的錢數普遍都在千元以內，按照30%的周息，利息也都在幾百元左右，這樣一來借款人普遍會認為自己有能力償還。殊不知，這些看似不多的小錢接下來卻會在嫌疑人的數字遊戲中越欠越多。
洛陽市公安局刑偵支隊民警 江鵬鵬：隨著時間推移，受害人還款能力越來越差，他就還不起這個利息了。這個時候嫌疑人就會給他推薦其他人借款，這種模式隨著時間推移，可能放款人達到幾十個，這樣利息就像滾雪球一樣越滾越大，最終到達無力償還的地步。
接下來，嫌疑人會不斷向受害人推薦下一手同夥，用於償還上一手高息借款，在這個過程中，越滾越多的利息，加上續期費、延期費、逾期費、手續費等等，受害人的債務會被不停壘高。最終年息會翻到2000%。直到將受害人財產壓榨一空仍不罷休，再讓催收部門登場催要欠款。一套房
洛陽市公安局古城分局中隊長 關要強：如果被害人還不起錢，這些嫌疑人就通過轟炸通訊錄，威脅謾罵被害人親朋好友，更甚者威脅送花圈，修淫穢圖片發朋友圈，通過這下三濫手段來逼迫受害人還錢。
在目前已確認的82名受害人中，有1人最終因不堪暴力催收而產生過自殺行為，所幸搶救及時。目前，洛陽警方已對涉案的110人提請檢察院批捕。
洛陽市公安局刑偵支隊民警 江鵬鵬：首先提醒廣大年輕人，一定要理性消費，不要貪慕虛榮；第二不要輕信網絡貸款公司的虛假宣傳，提高警惕性，避免上當受騙；第三需要貸款的話，一定要找正規的銀行或者有資質的金融機構去辦理。
借貸5000元房子被騙過戶
只借5000元卻損失一套房，“套路貸”這樣一步步展開套路……
南方都市報 2017-08-28 18:56
（原標題：只借5000元卻損失一套房，“套路貸”這樣一步步展開套路……）
今日（8月28日），上海寶山、靜安、奉賢法院分別對4起涉“套路貸”案集中宣判，共判處17名被告2年至16年不等的有期徒刑，並處4萬至34萬元不等的罰金，責令被告退賠被害人經濟損失，其中3起由院庭長擔任審判長。
上海市高級人民法院當日舉行新聞發佈會指出，“套路貸”本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護，在法律上嚴懲，在經濟上重罰。
借貸5000元房子被騙過戶
寶山法院審理的瞿某等詐騙案是比較典型的一例“套路貸”。
該案被害人之一杭某，原本只想借款3000元，在誘騙下借了4萬元，之後被告人“空放”高利貸16萬元給杭某，杭當場取現12萬元還款，餘下3.5萬元交了中介費，實際只拿到5000元。
沒想到，7個月後，被告人以上述16萬元借款已“利滾利”達90萬元為由，向杭某索要欠款，轉而又讓其抵押名下房產“借新貸還舊貸”，誘騙杭某從家中偷出房產證，到房產中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元將價值194萬元的房產過戶給馬某。
在此期間，被告人瞿某先後轉賬22萬元、42萬元給杭某進行資金走賬，以對應其讓杭某寫的90萬元借條數額，後杭某均全部取現交還給瞿某。收到房款後，杭某先後匯款5.2萬元、90萬元“還清欠款”。該房產後來被馬某以182.5萬元全款銷售。
今天，上海市寶山區人民法院以詐騙罪，判處被告人瞿某有期徒刑13年，並處罰金26萬元；判處作為中間人、同夥的其他被告人有期徒刑6年至3年6個月不等，並處罰金12萬至7萬不等，責令被告人退賠被害人杭某經濟損失。
勒索被害人開口就要數十萬
上海靜安法院審理了陳某等8名被告人敲詐勒索、詐騙、非法拘禁案。
2016年3月，被告人陳某等人成立公司從事高利貸業務。4月25日，陳某等人為向被害人許某討要借款20萬元，將其強行帶至靜安區一酒店房間看管、毆打、威脅，至次日凌晨，被害人通過家人籌集錢款歸還陳某等人20.5萬元。
隨後，被告人陳某等將被害人許某押送至其父親居住的小區門口，向許父強行索要60萬元。許某被迫籌集60萬元並以現金和轉賬方式支付給陳某等人。5月，陳某等人赴泰國旅遊期間，因對被害人許某上月為他們訂購的泰國旅遊行程不滿，以留存的一張本應歸還許某的20萬元借條為由，通過電話再次向其勒索錢款，迫使其最終支付7萬元。
被告人陳某等人還對多名其他被害人實施了毆打等行為。
2017年8與28日，上海市靜安區人民法院判處被告陳某有期徒刑16年，並處罰金34萬元，其他被告人有期徒刑2年至14年不等，並責令退賠違法所得發還被害人。
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“套路貸”五大“套路”揭秘
上海市高院副院長黃祥青在新聞發佈會上介紹，此次集中宣判的4起案件，共涉及詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪3個罪名，反映出當前“套路貸”犯罪的5大基本特徵：
一是製造民間借貸假象，對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
“套路貸”與高利貸有何不同？
據上海高院刑二庭庭長段守亮介紹，高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為，“套路貸”與高利貸不同，在行為目的、手段方法和侵害客體上有所不同。
段守亮介紹，“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實，而高利貸的目的是為獲取高額利息。其次，在手段方法上，二者虛增數額的名目不同，“套路貸”中虛增數額一般是以擔保或類似名目出現，高利貸中本金之外的數額往往以利息名義設定。
“套路貸”中，借款人往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數額不需歸還，主觀上認為對虛增部分不必償還，此外出借人對“違約”的態度也不同，“套路貸”中犯罪人為達到佔有虛增款項的目的，往往採取“失蹤”等方式讓被害人在約定期限內無法還款而“違約”，高利貸的出借方則希望借款人儘早還本付息。
段守亮提到，“套路貸”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產權、人身權，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正，而高利貸主要是破壞金融管理秩序。
在法律後果上，“套路貸”本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護，而高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息受法律保護：借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
上海法院將嚴懲“套路貸”
黃祥青表示，上海法院將在4個方面“從嚴”懲治“套路貸”。
首先，在定罪上從嚴，“套路貸”一般以詐騙罪定罪處罰，如被告人“索債”時採用毆打、非法拘禁等暴力手段，或以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合搶劫罪或敲詐勒索罪行為特徵的，以相關罪名定罪處罰，多種犯罪並罰或以較重的罪名定罪。
其次，犯罪數額認定上從嚴，將“套路貸”與民間借貸區別開來，從整體上對其予以否定性評價，被告人在借貸過程中以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名義收取的費用，均納入犯罪數額予以認定，雙方約定的利息不受法律保護計入犯罪數額。
再次，犯罪組織認定上從嚴，對共同犯罪，確有證據證明已經形成犯罪集團，有預謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪，應當認定為犯罪集團。
最後，量刑上從嚴，對首要分子或犯罪團伙中的主犯依法從重處罰，加大財產刑的判罰力度，對一般參與的從犯，貫徹寬嚴相濟的刑事政策，區別於首要分子和主犯，從輕處罰。
採寫：南都記者 商西 通訊員高遠發自上海
(原標題：只借5000元卻損失一套房，“套路貸”這樣一步步展開套路……)
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