1.支出=收入-储蓄
这个公式和"储蓄=收入-支出"最大的区别，我的理解就是，要理财第一步必须要养成强制储蓄的好习惯。
很多人可能都有这个感觉：花着花着就钱就没了，到月底已经无钱可存。长期以往，无论工资是否增加，都没有结余。
看过一个案例：
如果你所在的公司效益不好了，给你两种选择，第一是给你两个月工资，解除合同，第二个是降薪百分之十，绝大多数人会选择第二个方案。也就是说收入减少了10%，对你的生活并没有太大的影响，那么反过来是不是可以说，每个月先把10%的收入攒起来，是不是也非常可行呢？
2.负债/总资产＜50%
说起负债，其实不用紧张，也不用觉得好像有了债务，自己的财务就不健康了。万事万物，都有好坏之分，债务也一样。合理理财投资和合理负债是实现财务自由的一个重要步骤，走对了就是捷径，走错了就是弯路。
对于很多人来说，最大的负债来自于房贷。一般来讲，还贷/收入＜50%。
记得之前买房子时，银行的建议是每月还贷不超过收入的30%，可能因为现在房价确实上涨太快，导致还贷比例有所提高，但是从家庭的财务安全来说，还是不要超过50%为好。
不过我也听过另一个说法：30岁以前和40岁以后，个人负债比例不要超过50％，30到40岁之间收入高，抗风险的能力强，也有足够的偿债能力，负债比例可以设定在50％-60％之间。
3.投资/总资产＞50%
结合上面的第二条来看，投资比率=1-负债率-生活消费占比，如果这么说的话，如果要保持投资率超过百分之五十，要么压缩负债率，要么压缩生活消费占比，才能保证大于50%。
而投资占比可以客观地反应一个家庭通过投资理财，实现财富增长的能力。大家都知道，越到财富积累的后期，钱生钱的速度会越快，所以如果你的投资比例超过一半了，你的资产增长就进入一个良性循环，如果还没有达到，就要想办法从负债和生活占比上想办法调整了。
4.流动性比率=3
流动性比率=流动性资产/每月支出。
流动性资产是指能够快速变现并且不会带来损失的资产，有一个特别好的例子就是货币基金，有正收益，而且能够快速提现。如果流动性比率过高，则会损失高收益。
如果流动性比率过低，即：流动资金过少，投入长期限投资的资金占比过多，则不利于家庭的稳定发展，如果面临失业等风险的话，可能因为急用钱、无法提现而陷入胶着状态。一般来说，流动资金都是留够3~6个月的日常开支。
如果没有稳定收入的话，建议该比率最好在6~9之间。
5.投资=50%保守+25%稳攻+25%强攻
千万不要有先积累再投资的思想，蚂蚁再小都是肉，把钱放在银行只会持平通胀率。合理分配资金，做一个聪明的投资人非常重要。
我一般的家庭资产配置保守部分主要用于购买货币基金和国债，因为最近这两者收益相差不多，不过货币基金的流动性比国债好得太多了。
稳攻部分，推荐混合型基金，这类产品风险相对较低。
而强攻则可以指风险最高的股票、期货等等。
当然，每个人的具体情况不一样，所以大家所理解的稳定和风险也都不尽相同。对于格格来说，股票就是强攻，但是对于不了解股票的人来说，股基就是个不错的选择！
而且每个人的风险承受能力不同，如果你偏保守，可以把保守比例提高，而如果你是激进型的，不妨提高强攻和稳攻的比例。
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