2017年11月12日，雙十一的第二天，馬雲主演的微電影《功守道》上映。這部被稱為“武俠災難片”的電影，馬師傅打敗各路高手，結尾處卻因誤闖華山派·出所，被片警好一頓拾掇。
無厘頭的劇情，也有簡明扼要的主題：
武功再高，也怕菜刀。
9個月後，監管的“菜刀”又一次落在支付寶頭上。
01
8月6日晚，央行營業管理部（北京）、上海分行、深圳市中心支行同時發佈了對國付寶、聯動優勢、支付寶、銀盛支付等多家支付機構的行政處罰信息，支付寶位列其中。
與其他機構不同，支付寶的處罰由央行上海分行單獨發佈，且當日僅發佈此一條處罰信息。
通報顯示，國付寶、聯動優勢因為非法交易提供支付服務等，分別被罰約4646萬元、2640萬元;銀盛支付因違反支付結算管理規定，被罰約2248萬元。
支付寶則因違反支付業務規定，被罰人民幣412萬元。
這是支付寶領到的首張百萬級罰單，也是金額最大的一次。據《財新》報道，支付寶此次違規被罰系因群眾舉報。一項舉報反映支付寶侵犯了客戶自主選擇權，未經客戶同意，支持“花唄”直接付款。支付寶的另一項違規行為，是舉報人反映支付寶為涉嫌賭博、詐騙的棋牌類APP提供充值、提現等支付服務。
對比支付寶在2018年已經收到的兩次處罰，馬師傅這次事情有點大。
2018年4月，央行杭州中心支行發佈公告稱，支付寶因客戶權益、產品宣傳、個人信息保護三方面違規合計被罰18萬元。
2018年7月，國家外匯管理局發佈《關於外匯違規案例的通報》，其中，支付寶、財付通因違反外匯管理規定，均被罰60萬元。
具體而言，2014年1月至2016年5月，支付寶超出核准範圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤，違反《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條，被處以罰款60萬元人民幣。
罰金高出了一個數量級。顯然，支付寶並非是舊日的違規行為重犯。這一次，到底是什麼原因？
02
《財新》的報道顯示，群眾舉報支付寶的另一項違規行為，是舉報人反映支付寶為涉嫌賭博、詐騙的棋牌類APP提供充值、提現等支付服務。
據媒體分析，這可能是支付寶觸碰了反洗錢的某些底線。
同一日，央行系統公佈的對其他支付機構的處罰，則詳細的多。比如國付寶、聯動優勢和銀盛支付，被定性成：為非法交易提供支付服務。
央行指出，國付寶公司和聯動優勢公司未能採取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網絡支付服務。
經查實，銀盛支付公司為境外非法貴金屬互聯網交易平臺提供網絡支付業務服務;未能採取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，未能發現數家商戶私自將支付接口轉交給非法互聯網平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務。
簡言之，上述支付機構，客觀上為“洗錢”提供了便利。
央行系統集中發佈反洗錢處罰，結合《財新》提供的信息，局外人猜想，支付寶此次被罰，或許與上述涉嫌賭博、詐騙等棋牌類遊戲，通過支付寶充值、提現，從而為遊戲“洗錢”客觀上提供了便利。
棋牌類遊戲的流水驚人，支付寶的收益自然不菲。
03
支付寶這次遭遇最狠處罰，發生在支付寶功臣，樊路遠離職後。
2017年10月，樊路遠離開了服務10年的支付寶，轉任阿里影業。
身為阿里合夥人，樊路遠於2007年加入支付寶，歷任發展規劃部資深總監、總裁助理、副總裁、資深副總裁等職務，曾任螞蟻金服集團支付寶事業群總裁、財富事業群總裁，號稱“餘額寶之父”，由螞蟻金服總裁彭蕾直接領導。
換言之，樊路遠懂支付，但已經不是螞蟻金服需要的支付。
通過查詢天眼查系統，「局外人」發現，支付寶在國內，主要有3家子公司：支付寶上海公司、支付寶深圳公司、支付寶成都公司。
加上母公司支付寶（中國）公司，4家公司成為支付寶經營業務的主體。
在樊路遠任內，彭蕾和樊路遠各自擔任兩家公司的法人代表。其中，彭蕾是支付寶（中國）和支付寶（成都）的法人；而樊路遠則把守著支付寶（上海）和支付寶（深圳）兩大重鎮。
樊路遠走後，支付寶內部的變化明顯。
首先是支付寶（深圳）公司，該公司法人由樊路遠直管的王麗娟變更為劉曉捷。
支付寶（上海）公司的法人則有樊路遠變更為彭翼捷。
彭翼捷也是阿里的老人，在2012年以前一直負責阿里的B2B業務。2012年加入支付寶後，彭翼捷組建了支付寶的國際業務，任支付寶副總裁、國際事業部總經理。2016年11月起，任螞蟻金服副總裁兼CEO辦公室負責人。
另外，在支付寶（上海）公司，螞蟻金服負責融資、財務事務的副總裁韓歆毅也在同一日，新增為支付寶（上海）公司董事。韓歆毅不僅完成了阿里巴巴2007年香港上市的私有化，也擁有投行實操經驗。
一面是國際化業務的高管，一面是負責融資事務的老手。值得注意的是，在樊路遠離開5個月後的2018年4月，彭蕾也卸任螞蟻金服董事長職務，井賢棟接任。
螞蟻金服的野心盡顯，或許是為IPO做更進一步準備。
新人登場，支付寶的業務中心也在變化。而這，卻成了鉅額罰單的始源。
04
資金出境管控趨嚴，洗錢的需求越強烈。
7月26日，央行發佈《關於進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（下稱“《通知》”）等4份關於強化各類金融機構反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防範洗錢和恐怖融資風險。
《通知》要求，各類金融機構加強客戶身份識別管理，加強洗錢或恐怖融資高風險領域的管理，加強跨境匯款業務的風險防控和管理，以及加強交易記錄保存並及時報送可疑交易報告等。
在同一日，央行還處罰了幾家商業銀行和其他金融機構，原因系洗錢。
從銀行到國有金融機構，再到民營金融巨頭，反洗錢的監管力度趨於猛烈。
央行數據顯示，2017年，央行全系統共開展了1708項反洗錢專項執法檢查和616項含反洗錢內容的綜合執法檢查，對違反反洗錢規定的行為按規定予以處罰，罰款金額合計約1.34億元。
新型的洗錢方式，或許是今年反洗錢監管的，重點打擊對象。走在潮流前端的支付寶，無疑將面對更多檢驗。
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