2017年11月12日，双十一的第二天，马云主演的微电影《功守道》上映。这部被称为“武侠灾难片”的电影，马师傅打败各路高手，结尾处却因误闯华山派·出所，被片警好一顿拾掇。
无厘头的剧情，也有简明扼要的主题：
武功再高，也怕菜刀。
9个月后，监管的“菜刀”又一次落在支付宝头上。
01
8月6日晚，央行营业管理部（北京）、上海分行、深圳市中心支行同时发布了对国付宝、联动优势、支付宝、银盛支付等多家支付机构的行政处罚信息，支付宝位列其中。
与其他机构不同，支付宝的处罚由央行上海分行单独发布，且当日仅发布此一条处罚信息。
通报显示，国付宝、联动优势因为非法交易提供支付服务等，分别被罚约4646万元、2640万元;银盛支付因违反支付结算管理规定，被罚约2248万元。
支付宝则因违反支付业务规定，被罚人民币412万元。
这是支付宝领到的首张百万级罚单，也是金额最大的一次。据《财新》报道，支付宝此次违规被罚系因群众举报。一项举报反映支付宝侵犯了客户自主选择权，未经客户同意，支持“花呗”直接付款。支付宝的另一项违规行为，是举报人反映支付宝为涉嫌赌博、诈骗的棋牌类APP提供充值、提现等支付服务。
对比支付宝在2018年已经收到的两次处罚，马师傅这次事情有点大。
2018年4月，央行杭州中心支行发布公告称，支付宝因客户权益、产品宣传、个人信息保护三方面违规合计被罚18万元。
2018年7月，国家外汇管理局发布《关于外汇违规案例的通报》，其中，支付宝、财付通因违反外汇管理规定，均被罚60万元。
具体而言，2014年1月至2016年5月，支付宝超出核准范围办理跨境外汇支付业务，且国际收支申报错误，违反《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》第六条、《国际收支统计申报办法》第七条，被处以罚款60万元人民币。
罚金高出了一个数量级。显然，支付宝并非是旧日的违规行为重犯。这一次，到底是什么原因？
02
《财新》的报道显示，群众举报支付宝的另一项违规行为，是举报人反映支付宝为涉嫌赌博、诈骗的棋牌类APP提供充值、提现等支付服务。
据媒体分析，这可能是支付宝触碰了反洗钱的某些底线。
同一日，央行系统公布的对其他支付机构的处罚，则详细的多。比如国付宝、联动优势和银盛支付，被定性成：为非法交易提供支付服务。
央行指出，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。
经查实，银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务;未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。
简言之，上述支付机构，客观上为“洗钱”提供了便利。
央行系统集中发布反洗钱处罚，结合《财新》提供的信息，局外人猜想，支付宝此次被罚，或许与上述涉嫌赌博、诈骗等棋牌类游戏，通过支付宝充值、提现，从而为游戏“洗钱”客观上提供了便利。
棋牌类游戏的流水惊人，支付宝的收益自然不菲。
03
支付宝这次遭遇最狠处罚，发生在支付宝功臣，樊路远离职后。
2017年10月，樊路远离开了服务10年的支付宝，转任阿里影业。
身为阿里合伙人，樊路远于2007年加入支付宝，历任发展规划部资深总监、总裁助理、副总裁、资深副总裁等职务，曾任蚂蚁金服集团支付宝事业群总裁、财富事业群总裁，号称“余额宝之父”，由蚂蚁金服总裁彭蕾直接领导。
换言之，樊路远懂支付，但已经不是蚂蚁金服需要的支付。
通过查询天眼查系统，「局外人」发现，支付宝在国内，主要有3家子公司：支付宝上海公司、支付宝深圳公司、支付宝成都公司。
加上母公司支付宝（中国）公司，4家公司成为支付宝经营业务的主体。
在樊路远任内，彭蕾和樊路远各自担任两家公司的法人代表。其中，彭蕾是支付宝（中国）和支付宝（成都）的法人；而樊路远则把守着支付宝（上海）和支付宝（深圳）两大重镇。
樊路远走后，支付宝内部的变化明显。
首先是支付宝（深圳）公司，该公司法人由樊路远直管的王丽娟变更为刘晓捷。
支付宝（上海）公司的法人则有樊路远变更为彭翼捷。
彭翼捷也是阿里的老人，在2012年以前一直负责阿里的B2B业务。2012年加入支付宝后，彭翼捷组建了支付宝的国际业务，任支付宝副总裁、国际事业部总经理。2016年11月起，任蚂蚁金服副总裁兼CEO办公室负责人。
另外，在支付宝（上海）公司，蚂蚁金服负责融资、财务事务的副总裁韩歆毅也在同一日，新增为支付宝（上海）公司董事。韩歆毅不仅完成了阿里巴巴2007年香港上市的私有化，也拥有投行实操经验。
一面是国际化业务的高管，一面是负责融资事务的老手。值得注意的是，在樊路远离开5个月后的2018年4月，彭蕾也卸任蚂蚁金服董事长职务，井贤栋接任。
蚂蚁金服的野心尽显，或许是为IPO做更进一步准备。
新人登场，支付宝的业务中心也在变化。而这，却成了巨额罚单的始源。
04
资金出境管控趋严，洗钱的需求越强烈。
7月26日，央行发布《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（下称“《通知》”）等4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件，旨在提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险。
《通知》要求，各类金融机构加强客户身份识别管理，加强洗钱或恐怖融资高风险领域的管理，加强跨境汇款业务的风险防控和管理，以及加强交易记录保存并及时报送可疑交易报告等。
在同一日，央行还处罚了几家商业银行和其他金融机构，原因系洗钱。
从银行到国有金融机构，再到民营金融巨头，反洗钱的监管力度趋于猛烈。
央行数据显示，2017年，央行全系统共开展了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查，对违反反洗钱规定的行为按规定予以处罚，罚款金额合计约1.34亿元。
新型的洗钱方式，或许是今年反洗钱监管的，重点打击对象。走在潮流前端的支付宝，无疑将面对更多检验。
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