一
这一切，就像张宇的那首老歌：雨一直在下。
如果能将歌词改一下，也许会更贴切：雷一直在爆.....对，最好用上省略号，因为，在这时只有省略号，更能代表这种百感交集。
暴雷潮还在蔓延，又一个老牌网贷平台——温商贷出事了。
刚刚，消息传来，温商贷正式宣布“展期”，计划三年偿还。
什么是展期？就是说，用户在平台账户里的钱不允许提现了，延长归还。
再说白一点，就是借来的钱慢慢还，而结局呢，可能还得上，也可能还不上。
揪心吧？提心吊胆吧？
真金白银砸进去，最后换来个财富的“死刑缓期执行”，这次地，怎一个惨字了得！
二
说起来，这个温商贷，也算是p2p圈子里的一员老将了。
早在2013年3月，温商贷就开始正式上线营运了。去年10月，温商贷注册用户突破了1000万。
据温商贷官网公布的经营信息显示，目前，温商贷累计成交额突破388亿元，借贷总余额达到62.86亿元，累计交易笔数超过377万笔，当前待还笔数为8119笔，利息余额达到2.51亿元。逾期笔数为0，逾期金额为0元。
温商贷浙江当地也是相当出名的。在铁路广告上，动车票，温州南站，杭州东站都有它的身影，甚至冠名动车组。而其年化率也是诱人的：8.8%—12%。
投资温商贷的，很多是无专业投资能力、无风险承受能力的大爷大妈。他们眼里的温商贷，更多是理财产品，投资温商贷就像进了信用社一样，为了点大米、食用油，买起来乐滋滋。
比如下面这个退休教师！
像这样的金融小白，当然不懂去了解平台的底层资产。而这恰恰或是温商贷最大的罪与罚所在：
现在看，温商贷相当大一部分钱，居然是用于：自融！
什么叫自融？说白了，就是融来的钱不用于增值，而是借给自己的企业，进行利益输送，相当于球场之上，既当裁判、又当球童，还当运动员。2016年8月银监会就发布规定，明确禁止网贷平台自融或变相自融、禁止同一家企业在单一平台借款超过100万元。
据报道，温商贷已涉嫌进行自融和变相自融。比如，它曾为五家与平台控股方关联公司提供借款，且借款额远远超过100万元单一企业借款上限！
要知道，这波的P2P雷潮，主要是因为两大死穴，一是资金池，二是自融。前者是错配引发的流动性管理问题，而后者是涉嫌诈骗。
倘若温商贷真这么做，则无异于玩火。而玩火者，必自焚！
三
P2P啊P2P，多少骗子假你之名而行！
什么是P2P？其实就是 Peer to Peer，也就是个人对个人的贷款，而网贷平台不能搞资金池，只能发挥金融信息中介的作用。
既然如此，一个 P2P 平台要成功，就必须有海量的高质量数据，有有效的风险识别技术和强大的算法。否则，只能是海市蜃楼！
而只要看看温商贷创始团队的背景：有搞担保公司的，有修餐具的，突然转行就干起了 P2P 。试想，像这样没有多少专业背景的人，面对互联网管理和金融风控这样高技术壁垒的事情，能做好吗？
再看看从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……这些所谓P2P 平台，其实它们背后的金融逻辑，从一开始就错了！
这些平台，更多的，是挂着P2P的羊头，卖自融平台或旁氏骗局的狗头！ 因此，当你看到一大堆金融骗局在p2p 领域扎堆出现，就不足为奇了。
既然是骗局，其崩盘就是早晚的事，早崩盘比晚崩盘好。只不过，可怜了一群群被“引君入瓮”的投资者们，每一次的爆雷，都让很多人血本无归。
这真可谓是：长太息以掩涕兮，哀投资之多艰啊！
四
这真是一个金融江湖！
p2p这个领域，在一段时间里，只要敢于夸下海口，敢于扯大旗当虎皮，敢于给出高额的回报率，就很可能吸引到源源不断的资金，瞬间崛起，短时间扩张到几百亿！
然而，出来混，早晚要还的。现在，国家已经出手，这些骗局正在迎来了一轮大清算：仅仅上个月，网贷行业正常运营平台数量1645家，相比6月底减少218家。
然而，这或许这是刚刚开始。大浪淘沙始见金，网贷行业正处于良币淘汰劣币的阶段。中金固收团队一份研报显示，3年后正常运转平台预计不超过200家。这一数量意味着，目前运营平台顶多有10%左右能活下来，这一切不可谓不惨烈。
善良的人们，在这个太多镰刀的世界，如果你不想成为韭菜，请牢记下面这四段由血的教训总结出来的铁律吧：
天上掉下一块馅饼，脚下一定有个陷阱。高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。只投自己看得懂的东西。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，要逐层穿透，去看明白他们投向的底层资产。在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富。一定要请记住：你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。
土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！
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