近年來，社會上不斷出現披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”、“偽造證據”、“惡意製造違約”、“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。犯罪設局者具備知識型犯罪特徵，善於通過虛增債權債務、製造銀行流水痕跡、故意失聯製造違約等方式，形成證據鏈條閉環，並藉助民事訴訟程序實現非法目的。
走進我們身邊的套路貸
1
被索各種違約金，甚至遭威脅
王某甲、王某乙、吳某某、張某某等人註冊成立資產管理有限公司，程某以寶馬車抵押的方式從該公司借款8萬元，王某甲等人要求程某簽訂10萬元的借款合同，通過轉賬製造走賬流水，程某取現後支付保證金、利息等費用後實際借得6.23萬元。後程某欲將寶馬車抵押到別處借款用於歸還上述借款，王某甲等人以程某違約為由扣押寶馬車，脅迫程某支付“違約金”5萬元，程某先行支付3.5萬元，后王某甲等人找到程某索要剩餘的“違約金”1.5萬元，並再次以違約為由，要求程某簽訂了一份6萬元的借款合同並製造走賬流水。程某將6萬元取現後連同1.5萬元“違約金”一併歸還。后王某甲等人多次打電話給程某及其家人，並多次至程某家、程某孃家，採用威脅、糾纏、噴塗油漆等方式，索要非法債務16萬元。
經本院開庭審理，被告人王某甲、王某乙、吳某某、張某某犯敲詐勒索罪罪名成立，被依法判刑，並處罰金。
（庭審現場）
！
案例提醒
1、“套路貸”的門面——正規公司：往往擁有合法註冊的表象；
2、“套路貸”的秘密武器——陰陽合同：實際貸款額度和借款合同上的額度不一致；
3、“套路貸”的慣用伎倆——偽造銀行流水：先把錢打入受害者賬戶，再讓其取出現金交還；
4、“套路貸”的主流藉口——欠債還錢天經地義，你“違約”了、“違約”了、“違約”了！
5、“套路貸”的索債模式——軟硬兼施無下限：談判、騷擾親屬、潑油漆、虛假訴訟、詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等等。
2
誘騙、製造借款假象，借款翻了10餘倍
大學生丙多次向劉某某高利借款，劉某某以利息、家訪費、平臺管理費、保證金、行業規矩等名義要求丙陸續出具了金額共計300 000元的借條，但丙實際僅得到114 000元。2017年9月4日，劉某某與俞某某密謀，以抵消債務為名，通過俞某某虛假借款給丙的方式，誘使丙出具了一張金額為380 000元的借條，但未實際借款。同年9月8日，劉某某又以同樣方式誘使丙出具了一張金額為550 000元的借條，也未實際借款。隨後劉某某製造銀行流水，造成該筆借款已給付的假象。至此，被害人丙前後累計出具的借條已達1 230 000元。後劉某某持該批借條向丙及其家屬多次索要100餘萬元，因丙報警而未得逞。
該案目前正在本院審理過程中。
1、預防：急需資金週轉的大學生、生意人往往容易成為“套路貸”中的“肉雞”，關鍵時刻務必清醒行事；
2、切記：勿受各類名義誆騙隨便出具借條，重新出具借條的，原借條務必取回銷燬；
3、警醒：再次從他處借款，以貸還貸，也是套路的一部分。
對套路SAY NO!
法官
有話說
日常資金週轉無可厚非，但還是要提醒大家在辦理借款、貸款時，應選取有正規資質的金融機構，或向親朋好友請求支援，避免借高利貸，利率超過銀行數倍、到手現金“打折”、高額罰息、利滾利等霸王條款，同時切記也不要貸款金額過大，不能超過自己的承受能力。如遇“套路貸“的情況，應儘可能保存好相關證據，儘快尋求法律途徑求助維權，或者向警方報警求助。
崇德尚法 縝思篤行
富陽法院
微信號 : fuyangfayuan
識別上方二維碼添加關注！
閱讀更多 杭州市富陽區人民法院 的文章
