近年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通过“虚增债务”、“伪造证据”、“恶意制造违约”、“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪。犯罪设局者具备知识型犯罪特征，善于通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、故意失联制造违约等方式，形成证据链条闭环，并借助民事诉讼程序实现非法目的。
走进我们身边的套路贷
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被索各种违约金，甚至遭威胁
王某甲、王某乙、吴某某、张某某等人注册成立资产管理有限公司，程某以宝马车抵押的方式从该公司借款8万元，王某甲等人要求程某签订10万元的借款合同，通过转账制造走账流水，程某取现后支付保证金、利息等费用后实际借得6.23万元。后程某欲将宝马车抵押到别处借款用于归还上述借款，王某甲等人以程某违约为由扣押宝马车，胁迫程某支付“违约金”5万元，程某先行支付3.5万元，后王某甲等人找到程某索要剩余的“违约金”1.5万元，并再次以违约为由，要求程某签订了一份6万元的借款合同并制造走账流水。程某将6万元取现后连同1.5万元“违约金”一并归还。后王某甲等人多次打电话给程某及其家人，并多次至程某家、程某娘家，采用威胁、纠缠、喷涂油漆等方式，索要非法债务16万元。
经本院开庭审理，被告人王某甲、王某乙、吴某某、张某某犯敲诈勒索罪罪名成立，被依法判刑，并处罚金。
（庭审现场）
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案例提醒
1、“套路贷”的门面——正规公司：往往拥有合法注册的表象；
2、“套路贷”的秘密武器——阴阳合同：实际贷款额度和借款合同上的额度不一致；
3、“套路贷”的惯用伎俩——伪造银行流水：先把钱打入受害者账户，再让其取出现金交还；
4、“套路贷”的主流借口——欠债还钱天经地义，你“违约”了、“违约”了、“违约”了！
5、“套路贷”的索债模式——软硬兼施无下限：谈判、骚扰亲属、泼油漆、虚假诉讼、诈骗、敲诈勒索、非法拘禁等等。
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诱骗、制造借款假象，借款翻了10余倍
大学生丙多次向刘某某高利借款，刘某某以利息、家访费、平台管理费、保证金、行业规矩等名义要求丙陆续出具了金额共计300 000元的借条，但丙实际仅得到114 000元。2017年9月4日，刘某某与俞某某密谋，以抵消债务为名，通过俞某某虚假借款给丙的方式，诱使丙出具了一张金额为380 000元的借条，但未实际借款。同年9月8日，刘某某又以同样方式诱使丙出具了一张金额为550 000元的借条，也未实际借款。随后刘某某制造银行流水，造成该笔借款已给付的假象。至此，被害人丙前后累计出具的借条已达1 230 000元。后刘某某持该批借条向丙及其家属多次索要100余万元，因丙报警而未得逞。
该案目前正在本院审理过程中。
1、预防：急需资金周转的大学生、生意人往往容易成为“套路贷”中的“肉鸡”，关键时刻务必清醒行事；
2、切记：勿受各类名义诓骗随便出具借条，重新出具借条的，原借条务必取回销毁；
3、警醒：再次从他处借款，以贷还贷，也是套路的一部分。
对套路SAY NO!
法官
有话说
日常资金周转无可厚非，但还是要提醒大家在办理借款、贷款时，应选取有正规资质的金融机构，或向亲朋好友请求支援，避免借高利贷，利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，同时切记也不要贷款金额过大，不能超过自己的承受能力。如遇“套路贷“的情况，应尽可能保存好相关证据，尽快寻求法律途径求助维权，或者向警方报警求助。
崇德尚法 缜思笃行
富阳法院
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