文 |《财经国家周刊》记者 宋怡青
据多家媒体报道，并经《财经国家周刊》从多个信源核实，银保监会挂牌三个多月后，“三定”（定职能、定机构、定编制）方案已获通过，有望于近期公布。
按照上述方案，银保监会职能部门最终整合为26个，其中新设了股权与公司治理部。“形式上的整合可以在短期内完成，如何实现深度的监管协作，仍需要长时间的磨合。”一位接近银保监会的知情人士表示。
今年3月国务院机构改革方案由全国人大通过，4月银保监会挂牌。原银监、保监的合并，是为了解决“铁路警察各管一段”监管空白问题。
随着职能整合和人事调整的到位，预计一系列监管措施也将付诸实施。
职能整合
“此次‘三定’方案是经过数次讨论、修改以后，由国务院批准的。” 前述知情人士表示，早在2017年年底，原银监会、原保监会的人事关系就已经先后冻结，等待改革落地。
截至目前，银保监会是“一正七副一纪检组组长”的九人领导班子格局，这是今年3月形成的临时班子。原银监会主席郭树清担任银保监会首任主席，原银监会4位副主席和原保监会3位副主席均担任银保监会的副主席，原银监会纪检组组长李欣然担任银保监会首任纪检组组长。
按照“三定”方案，未来副主席人数或将压缩至4人左右的标准部委配置。
在机构设置方面，银保监会的职能部门最终整合为26个。这样的安排是为了最大限度发挥机构的监管职能。其中，原银监会的职能部门保留了11个，为：大型银行部、股份制银行部、城市银行部、政策银行部、农村金融部、创新部、普惠金融部、信托部、非银部、监察局、处置非法集资办公室。原保监会职能部门中，保留了财产保险监管部、人身保险监管部、保险中介监管部、保险资金运动监管部这4个。
办公厅、政策研究室、法规部、消费者保护局、国际部、人事部、财务部、统计信息部、稽查局（现场检查局）等职能部门则分别合并。其中，银监、保监的办公厅早在3月底就已经合并运行。原银监会的外资银行部、国际部与原保监会的国际部也合并成新的“国际部”。前述知情人士称，此举是为了与金融业开放的步伐、程度相匹配，进一步加强金融服务国家战略的职能。
除职能部门外，“三定”方案着重强调了机关党委的重要地位，要求加强党的领导。前述知情人士透露，从去年开始，金融系统都在加强党建，监管部门尤甚。这也是为了回归监管本位，抵御“监管俘获”。
此次银保监会“三定”后，地方监管系统的合并也将提上议事日程。银监系统目前在全国31个省区市和5个计划单列市（大连、宁波、厦门、青岛、深圳）设立了36家银监局，于306个地（市）设立了银监分局，于1730个县（市）设立了监管办事处。与银监会的派出机构延伸到地级市不同，保监会下设仅36个保监局和13家地市级分局。
本刊记者多方获悉，银保监系统的地方监管将分为省、市、县三级，人员的编制有望增加。“这也是为了防范系统性金融风险的需要。县域一级的银行、保险机构众多，但是地方监管资源一直不足，增加编制是非常必要的。”前述知情人士表示，但地方监管资源具体如何整合，仍待进一步讨论。
监管重点
原银监、保监的合并是为了解决监管重叠或空白的问题。但要塑造、落实新的金融监管理念和方法，银保监会首先会做些什么？
这或许能从新设置的“股权与公司治理部”窥得一斑。在“三定”方案中，股权与公司治理部主司金融机构股东的准入、治理、处置等。原保监会的发展改革部、原散落在银监会各个部门的机构准入职责都合并到此。
“股权与公司治理部的设立经过了多轮讨论才最终确定。这也彰显了落实穿透式监管的决心。”前述知情人士透露，健全法人治理结构，是打好防控金融风险攻坚战的重要抓手。金融机构的股东股权问题积弊已久。此前“分段式”监管很难穿透到最终出资人，这导致一些公司利用监管漏洞进行套利，公司治理问题严重，虚假出资、隐形股东问题频发。
去年全国金融工作会议强调要健全金融机构法人治理结构。郭树清也曾表示，建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务，是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。
可见在未来的金融监管中，股权与公司治理已经被提到了一个前所未有的高度。而这也对穿透式监管落地提出了新的要求。“在当前环境下，更换股东并非朝夕之事，未来监管将在强化公司治理、资金运用监管方面加大力度。”前述知情人士称。
如何在全国范围内打通监管数据，做到上下一盘棋是其中首当其冲的问题。清退违规股权是金融行业净化公司治理的重要步骤。
原银监、保监曾先后出台《商业银行股权管理暂行办法》《保险公司股权管理办法》，对于问题存量股权清理，虽然规则明确，执法严格，但是实际清理进展仍然缓慢。譬如，多数违规险企并未在三个月期限内完成整改。
据了解，银保监会下半年的监管工作除围绕公司治理、股权关系外，仍将深入整治资金运用、产品、销售、数据造假等方面的问题，加大现场检查的力度，确保查深查透、查出实效。
加强制度建设的同时，银保监会也在打出配套组合拳整治乱象。
上半年共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罚款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。同期保监系统累计开出了620张罚单，罚金总计1.03亿元。
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