作為醫療界的網紅，“百萬醫療險”以其區區幾百塊錢保費撬動百萬醫療的迷人槓桿比，瞬間戳中千萬人的痛點，飛進千家萬戶。
可是，這種“低保高賠”的健康險真的完美嗎？這類“網紅保險”的背後都有什麼套路？
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“百萬醫療險”為何這麼紅？
“百萬醫療險”類產品的保障期多為1年，保費通常在幾百元之內，保額為100萬元、300萬元、600萬元不等，有的甚至高達千萬元級。“百萬醫療險”自2016年8月首推後，就在保險界掀起巨浪，多家險企相繼推出類似產品。
“每月一杯奶茶錢，就能換來百萬醫療保障。”這樣的宣傳穩穩抓住了老百姓看病的痛點：看病難看病貴。
可是這個產品不僅保費便宜，還有健康管理服務外加墊付，幾乎滿足普通老百姓對保險產品的所有想象：低保費，高保障
現在這個環境，越來越多人已經意識到保險的重要性，可要達到100萬以上的保障，沒個兩三萬是拿不下的，普通老百姓幾乎可望而不可及。可是百萬醫療呢，哪怕全家都買上，也就一兩千而已，多麼接地氣。
突破社保範圍，可報銷自費藥
社保外用藥和自費藥一直是老百姓看病的痛，可現在這個痛也被百萬醫療險撫平了。
這個高配醫療險不再侷限於只報銷社保範圍內的藥。
對重疾尤其是癌症的額外支付
癌症動輒幾十甚至上百萬的案例總讓人焦慮不安，
但現在的百萬醫療險對重疾或癌症都有更高的限額，
比如一般住院醫療保險金是200萬，確診為癌症或重疾相關的就可以翻倍，也就是400萬，可不就是讓人踏實多了。
百萬醫療險背後的“套路”
如果細究“如何保，怎麼賠”等核心問題後，“百萬醫療險”營銷噱頭背後的“套路”也就日漸顯現出來，
免賠額和續保成為主要的詬病點。1萬免賠額
由於多數短期健康險產品設置了1萬元的免賠額，如果是小病，醫保報銷後，個人自付部分再扣除1萬元免賠額，實際理賠金額並不大，很多人可能都達不到理賠標準，
如果患大病或慢性病，第二年又會因既往症不能再保。這就造成年輕人容易投保但出險率低，中老年人需要但無法購買。
續保
目前並沒有一款短期醫療險能一直保證續保，一般都是“交一年、保一年”。某款產品承諾“6年保證續保”，已是保證續保期最長的產品。
專家表示，百萬醫療險屬於短期產品，更新變化較快，隨著市場、政策及投保人健康狀況等變化，其條款或細則方面很可能產生變化，能否續保存在變數。
百萬醫療險不是神，重疾險不能省
不少人糾結投保了百萬醫療險，還需要重疾險嗎？
答案是肯定的。
1
百萬醫療險是費用補償型保險，必須以合理且必要的醫療費用發生為前提，賠付金額不會超過治療費用。
適用補償原則，如已從其他渠道（社保、單位補充等）獲得補償，則需相應扣減，且不在約定範圍內的費用無法獲得補償。而重疾險是定額給付型保險，只要確診合同約定的重疾（或輕症）即可獲得賠付，
賠付金額根據購買時保險金額確定，與是否發生醫療費用、發生多少、是否從其他渠道獲得補償無關。因此，賠付額有可能遠遠超出實際治療費用。
“比如賈先生患了甲狀腺癌，治療費用10萬元，那麼社保+醫療險賠付，最高賠付上限不可能超過10萬元。而如果他買了50萬元的重疾險，只要確診，即可一次性獲得賠付50萬元重疾保險金，部分產品可能還有癌症額外給付。”百萬醫療險可以作為社保的補充，提升保障範圍和治療品質（比方社保不管自費藥，你可以買中高端醫療險，覆蓋自費藥和私立醫院等）。
但社保報銷的部分和醫療險補充的部分，加起來最多不會超過你看病的實際花費。可是一場大病如癌症，燒錢的可不止醫療費用， 還包括許多隱形損失，如收入損失、家庭成員的投入、康復費用、護理費用、藥品營養費等等，這些都是需要重疾險來彌補或者轉嫁的。
2
再者，醫療險都是一年期險種，沒有例外，你別想著拿一年期的產品，來達到保障終身的目的。而重疾險保障期可選，長期險居多，很多保至終身，一旦投保，不管什麼時候出險，都可以獲得理賠。通常保費恆定，不會隨著年齡變化而調整那是不是說，有足額的重疾險，就不需要醫療險了呢？
也不是，因為人這一輩子，總還是有那麼些非重疾類的毛病要得，所以，醫療險也還是有必要的。
聰明人的做法是，醫保+醫療險+重疾險。
這三重防禦機制，對於身患重疾的家庭而言，是相當給力的保障支持。
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