意外險聽得多了，竟然還有返還型意外險？意外險是選擇消費型還是返還型的好？小編今天就來講講，意外險如何挑選合適自己的，並介紹大家一款新的返還型意外險-平安百萬任我行2018。
意外險的含義及作用
意外風險，顧名思義就是意料之外的風險。意外傷害保險中所稱意外傷害是指，在被保險人沒有預見到或違背被保險人意願的情況下，突然發生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。
這裡所指的突然發生的外來致害原因應具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外無處不在無法避免，且意外往往造成巨大損失，猝不及防，尤其對於家庭經濟支柱，毀滅家庭經濟生命，誰都無法保障自己一輩子不發生意外險。
意外概率低，保費低，槓桿高，保費不影響家庭生活，但是一旦出險，百萬保額的“效用”的完全不一樣的，不能用數字衡量。
假設三口之家，小明是一家之主，年入50萬，揹負500萬房貸，這時候，他一旦發生意外，沒有意外險，留下高額債務，家破人亡，有了意外險，至少家庭還能維持生活，對比高低立判。
意外險的分類
意外險主要有兩類：
一類是消費型保險，比較常見，多為一年期的短期意外險。
一類是返還型保險，多為交通意外型保險，所交的保費會在一定年限一定條件下返還。
意外險的選擇
對於返還型意外險和消費型意外險的挑選，首先我們從它們的優劣勢來講。
事實上，這兩種類型的意外險產品各有所長，也各有所短。一般情況下，消費型意外險的優勢在於保費低，保額高，只需要幾十元到數百元即可投保，但在保險期間內，沒有發生保險事故，保險公司是不能返還保費的。
而返還型意外險就與消費型意外險不同，返還型意外險的價格要比較昂貴，但在保險期間內沒有發生保險事故，達到一定條件是可以返還保費的是可以返還保費的。
另外，返還型意外險和消費型意外險還有一點不同的是適合人群不同。
返還型意外險是比較適合有一定經濟基礎的中青年人士，消費型意外險是對於一些年紀較輕、事業處於成長期的年輕人來說比較合適。但對於兒童和老人來說，就比較適合消費型意外險，這類人群基本上沒有什麼收入來源，選擇保費比較低，涵蓋的保障還是比較高的消費型意外險比較合適。
綜上所述，消費者選擇挑選返還型意外險還是消費型意外險，最好是結合自身的情況，看看保障範圍是否符合需求，這樣選擇的保險產品對被保險人來說才是最合適的。
投保意外險注意事項
雖說目前市場上的意外險產品很多，但有些區別還是需要注意的，投保到適宜的意外險產品需要關注以下這些重點。
①注意可保職業類別
根據不同職業類別的風險指數，目前一般的意外險可保1-3類職業。對於從事具有一定風險職業的人，投保意外險時一定要注意。目前市場上也有不少專門針對4、5、6類職業的意外險，價格會貴一些，所以高風險職業投保意外險也不難，就是要特別注意投保符合職業類別的意外險。
②投保綜合意外保障
我們所說的優先配置意外險指的是綜合意外保障，就是能保障所有因意外導致的傷害。但其實現在市場上有很多特定意外保障的產品，比如自駕車意外、航空意外險等。這類產品也可以投保，但建議在配置了綜合意外險後，作為補充。
③意外醫療的保額要充足
前面說到，意外險中很多意外醫療的免賠額為0，報銷比例也能達到100%。在此前提下，建議醫療保額要充足，畢竟骨折的治療費也要幾萬元。
返還型意外險產品推薦，平安百萬任我行2018
一句話總結：海陸空交通意外保障，給你一個安心的全方位保護
升級點：2018版增加了網約車/電梯/自然災害等特色保障，還可附加意外住院津貼，滿足不同的需求！
6+1責任
1.疾病身故，意外全殘/身故：
18-40週歲：主險已交保費*160%；
41-60週歲：主險已交保費*140%；
>60週歲：主險已交保費*120%；
2.駕乘意外全殘/身故：100萬，首次將公務車納入保障範圍；
3.航空意外全殘/身故：100萬；
4.公共交通意外全殘/身故：100萬，首次明確網約車屬於保障範圍；
5.8種自然災害全殘/身故：100萬，較2017款新增責任；
6.電梯意外全殘/身故：100萬，較2017款新增責任。
可選責任
意外住院津貼；基本保額200元/天
投保須知
保障期20年：投保年齡18-55週歲；
保障期30年：投保年齡18-45週歲；
交費期間：10年交
投保份數限制：同一被保險人僅可投保1份，百萬老客戶不允許投保
職業限制：1-4類職業可投保
產品優點：無需體檢，只需投保時如實回答被保人健康告知問題，符合即可投保。如果您選擇的保險期間為20年，被保人於保險滿期時生存，按所交主險保費的120%給付滿期生存保險金；如果您選擇的保險期間為30年，被保人於保險滿期時生存，按所交主險保費的130%給付滿期生存保險金。
產品缺點：傷殘是隻保障全殘，傷殘共分為10級，百萬任我行產品中將1-3級傷殘共63項歸類為全殘，4-10級別的傷殘是不包含在內的，但中國保險行業協會發布的意外風險報告顯示，8-10級的傷殘比例將近80%，萬一被保人傷殘等級是8-10級的，百萬任我行將不承擔賠付責任，這就是該產品的短板。
閱讀更多 中民保險網 的文章
