最近网贷行业新闻层出不穷，然而事实中却夹杂着一些被恶意制造出来的谣言，让不少投资人真假难辨，忧心忡忡。就在昨晚1点30分的时候还有一个粉丝私我，言语当中看得出他很焦虑：“誉美兄弟，最近很多平台爆雷了，数量越来越多，我的心也越来越慌，虽然我投的信用宝暂时没有爆，但是明天呢?你能帮我专业分析一下嘛?”
关于信用宝这几天的坊间传言，相信很多人都看到了，说“够范钱包提现困难，投资人去信用宝闹事”“信用宝资金链断裂，老板涂志云跑路了”。
负责任一点的说，行业处于多事之秋谁都不敢拍胸脯妄下结论，今天我想跟大家来聊聊三个方面，那就是涂志云、我爱卡和信用宝。
01 | 他是外表儒雅的博士，骨子里却透着军人气息
一说信用宝，必得先谈谈涂志云。
涂志云，出生于1968年，美国斯坦福大学统计学硕士，中国人民大学经济学博士，美国加州大学伯克利分校工商管理硕士，曾经有行业媒体作了一个有趣的 “P2P平台创始人的学历排行榜”，其中显示涂志云所毕业的院校在世界排名第2，他是网贷行业所有大佬中学历最高的，可见其拥有非常丰厚的专业知识。
本人曾经参加过一个小型的金融财经研讨会，主办方当时邀请的演讲嘉宾就是涂志云。说实话，我在他身上没有看到太多的商人气质，反而更觉得他是一名阅历丰富的学者，当时，他侃侃而谈如何在中国开展金融业务、在目前的中国国情下如何规避金融风险。更值得一提的是，整场演讲下来长达1个半小时、面对着场下六、七十个人，他竟然不用麦克风，且全程腰板挺得笔直，一点都不像已经五十岁了。他在演讲开始时说到，他是在部队大院里长大的，从小耳濡目染，声音哄亮，遵守严格的作息规律，每天工作至少14个小时。 可以说，他骨子里流淌着军人的基因。
02 | 建树颇多，创办“我爱卡”并入“51信用卡”并于香港上市
以下是在网上都能查得到的关于涂志云的履历，可以说非常耀眼：
1991年涂志云进入美国加州伯克利大学，开始了留学生涯。
1993年涂志云开始在美国消费信贷风险管理公司Fair Isaac (FICO) 公司工作。为美国三大信用局( TransUnion, Equifax和Experian)开发了被认为是北美个人信用风险评级的行业标准 - FICO信用局评分。
1999年涂志云在美国数据库营销公司Digital Impact担任高级营销科学家，该公司在两年内在纳斯达克成功挂牌上市，后来被美国领先的数据库公司Acxiom收购。
2001年涂志云在中国从事个人信贷风险管理和市场营销的工作，担任互动通媒体集团的第一任首席执行官。
2003年涂志云担任美国环联信用局Trans Union Advantage公司决策产品部大中华区的首席顾问,全面负责该公司在中国大陆和香港的信用局评分，决策产品以及商业银行消费信贷风险管理的工作。他领导开发了香港第二代信用局评分, 和大陆地区首个房贷和车贷数据型评分模式。
2005年创立了中国首家信用卡门户网站“我爱卡”, 为二十余家金融机构提供信用卡和个人信贷营销服务.
2013年创立中国互联网金融风险管理平台 – “信用宝“。
在这里，重点说说我爱卡。我爱卡可以说是中国第一家信用卡门户网站，专攻信用卡市场的网上营销。其总共获得了5轮融资，并于2017年8月10日被并入“51信用卡集团”，作为强势的流量入口助力“51信用卡集团”展开生态投资布局。其官网显示，11,603,914人次在我爱卡申请信用卡 229,474人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作。
北京时间7月13日，51信用卡成功在港交所上市，股票代码2051，开盘价8.76港元。到14日午间，51信用卡股价已经飙升至9港元，涨幅超6%，市值突破107亿港元。这里不得不提的是，涂志云是“51信用卡集团”的重要股东，可见随着股价的上涨，涂志云的身家也已水涨船高。
03 | 信用宝布局金融科技，合规进程正在加速推进
信用宝成立于2013年，是我国第一家专注个人信用管理的金融科技企业，涂志云及其信用宝一直强调其初衷就是通过科学化数据与模型完善、规范中国个人信用评级和风险管理体系，让中国人更有信用。
在我爱卡并入51信用卡集团后，想必涂志云会把他更多的精力放在信用宝整个企业的运作上，因为这是能下沉到最有金融需求的那部分人。所以，他把他之前管理FICO的经验与模型经过本土化创新后打造了独属于信用宝的个人评分系统，并在后续不断吸纳人工智能等不断涌现的技术完善其风控系统。
其实，如果一直投资信用宝的客户或是仔细研究过这个平台的人肯定也发现了，信用宝几乎没有做太多线上的推广，低调得让人难以相信，但是在竞争激烈的网贷行业中却能拼杀出一条血路并稳居行业前30名，这必是得益于其一直在金融科技的潜心钻研，它用五六年的时间一直干的事估计就是在优质资产端的挖掘上了，所以在资金端并没有看到信用宝有太猛的发力。
近期，我也一直有关注信用宝的一些动作，辟如说它获得了日本著名金融机构「Credit Saison」领投的高达2亿元B轮融资，融资完成后，信用宝将在“信用大脑”、“智能门店”等方面全面推动科技金融技术升级，还有就是新网银行资金存管上线。
这里，就有大家最关注的新网银行存管事宜了。官方公告是7月13日~15日上线停服，16日正式上线存管。但是，昨日至今日信用宝官网陆续贴出了暂停上线银行存管的公告及产品合规调整的公告。
对于以上突如其来的大调整，很多投资信用宝的用户稍有情绪，因为平台过去提供的定期宝、步步高工具虽然匹配了真实债权，但是出借人的退出是需要依赖债权转让来完成的，平台通过计划类产品的形式对这些债权直接进行了债权转让，现在信用宝为了配合新网银行的上线，需要对产品进行合规调整，把计划类产品先变成散标，再通过设立债转专区的形式由投资人自己进行债权转让。
从体验上看出借人持有的债权时间放长了，但这是严格按照监管部门颁布的57号文进行整改的，并无不妥之处，相反对投资人来说其实是利好，也说明虽然备案延期，但是信用宝合规进程是在加速进行的。风雨之后见彩虹，相信信用宝通过软着陆后发展更好。
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