时常有人介绍，银行借款很便宜，利率才3厘多。甚至，当初我去办卡的时候，询问工商银行信用卡柜员，这个卡的实际利率是多少，柜员回答说以前2厘多，现在才3厘多，比余额宝还低，他自己都用。其实，很多人工作只是为了生存，对于自己的业务细节并不是特别了解，因为比起具体，有时候忽悠客户效果更好，提成更丰厚。
信用经济
其实，只要稍微思考一下，如果信用卡利率那么低，银行怎么赚钱？余额宝这种货币基金的年化一般为4.x%，那么银行大部分的贷款一定会超过这个实际年化利率。其实信用卡利率口头上和民间借贷一样说的是月利，实际上算上12个月，大概是4%左右，但是信用卡分期和民间借贷不同，它每个月都有让你偿还一部分本金，实际上你欠的越来越少，但是每个月还的却是一样多的分期额。
如果具体来算，是可以用公式来计算实际利率的，但在每天生活应用上显得比较繁琐，分期的月数不同，比例也有所不同。
分期利率只是信用卡营销手段
一般而言，信用卡分期三厘三，代表分期利率4%，实际年化8%。银行对于信用卡分期执行政策不同，一般都有在7.2%年化以上，笔者当初在建设银行办完房贷按揭时候，柜员推销房屋装修贷款的时候，也是这么介绍装修贷款的，实际年化利率也是8%。
如果去小银行，有些利率就更高了，因为信用社或者农商行，他们的融资成本较高，自然需要更高的利率来寄生,。蚂蚁借贷利率也是非常高的，只是分摊到每日算利息，让你觉得很少，不是急用，尽量少借。未来的生活，对于信用的要求会越来越高，请珍惜自己的信用。
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