今天唠唠房事。
现在刚需面临一个尴尬的局面，房贷利率成本太高，现在买还是等利率降下去？
首先，作为刚需，99%的政策面与你无关。你担心的应该是你住哪，而不是纠结贷款成本。
其次，现在全国范围都在上浮贷款利率。
融360数据显示，2018年7月，全国首套房贷款平均利率为5.67%，同比上升13.62%，为2017年1月以来连续19个月上涨。
我的建议，有房票的早日上车，未来利率只会继续往上走。再等下去，只会增加购房成本。
说说我为啥看涨房贷利率。
01
信贷不能流向楼市的红线不动摇。
前段时间有个刷爆地产圈的消息，工行、农行把上海首套房利率折扣调整为9折。
首先传言属实，但这是上海的特殊情况，局部有雨而已。
因为楼市持续低迷一年多，买房者少，刚需更少，银行逼不得已才折价抢房贷生意。
但消息出来没多久，九折房贷就被“辟谣”了，银行有心也无胆。
态度很干脆，一线城市的地方政府是真不希望房价再涨了。
现在也管不了什么刚需不刚需，只能一刀切。否则开了口子，只会造成全国范围的有害传播。
另外，在731最高级会议上刚宣布“坚决遏制房价上涨”。哪个城市哪个部门敢倒行逆施，敢刀口舔血？
02
银行在房贷业务上，其实赚不了几个钱。
在以前互金并没有这么发达的时候，大家有钱就放银行活期里，利率只有0.35%。
对银行来讲，拥有这么多低成本资金，放放房贷也还是不错的。
但现在储户的钱被以余额宝为代表的互金平台分流了，银行越来越难吸收到存款。
所以银行不得不发行高息理财产品来变相揽储，5%的银行理财大把抓。
而现在房贷基准利率只有4.9%，公积金贷款利率也是史无前例的低点——3.25%。
3.25%的利率，也就是说，你买货币基金的收益，都可以覆盖公积金贷款的利息。
这么低的贷款利率，对金融机构而言，贷出去就是亏钱。
这也就是为什么基本没什么银行做公积金贷款。
在金融市场，面粉比面包贵，这种现象肯定是不可持续的。
如果现在还指望银行给你打折放款，醒醒，别做梦了。
03
美国对全世界薅羊毛。
美国加息，再加上美元反弹，国际资本会大量回流美国。
新兴市场的货币、债市、股市、楼市都会受到打击。
像阿根廷、土耳其危机，就是典型的新兴市场债务在强美元下暴露出来。
人民币从6月开始也进入贬值通道，A股相对前期高点下跌超过20%···
只不过因为中国是贸易顺差国，外储还是很庞大，所以相对其他新兴市场，在美国的加息周期下更抗揍。
此前历次美联储加息之后，虽然贷款基准利率没有上调，但都会用逆回购、MLF这些政策利率来对冲。
原因很简单，央行需要通过上调利率，来避免人民币汇率出现贬值。
但现在人民币已经崩了一半了，如果美联储再次加息，谁也说不准央妈会不会通过提高基准利率来保汇率。
再加上咱们处于“稳杠杆”的时候，所以银行未来房贷利率的趋势是向上的，房奴们的还贷利率很可能是渐进式逐年上调。
现在至少一线城市，楼市已经恢复理性了，我觉得很适合刚需上车。
如果非要赌未来利率会下降，那一旦房价稍微上涨，首付就会面临缺口。
所以真正的刚需，要买快买。
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