作者莫開偉系知名財經作家｜知名財經評論家
很明顯，“信九條”對銀行機構未來一段時期信貸工作起到重要方向指引作用，讓銀行機構信貸圍繞這個方向進行有效調整和旋轉；然而，我們知道政策原則出臺是一回事，能否認真落實到位則又是另外一回事。
近日，銀保監會辦公廳發佈《關於進一步做好信貸工作 提升服務實體經濟質效的通知》（簡稱《通知》），對銀行機構提出了適當提高中長期貸款比例、不準抽貸、斷貸，規範貸款行為、不準協商約定或不得設置貸款返存條件，支持出口外向型企業，大力發展消費信貸並創新金融服務方式等九條信貸新要求，被稱為“信9條”。
眾所周知，這已是銀保監會近期第三次“出手”進一步打通貨幣傳導機制、支持實體經濟發展的有力政策舉措；同時，這也是銀保監會在中央政治局經濟工作會議後不到三週、及時落實會議精神的總動員令，更是指導銀行機構在未來一段時期信貸工作的綱領性文件，也會深刻影響中國實體經濟乃至整個金融市場的走向。
很明顯，“信九條”對銀行機構未來一段時期信貸工作起到重要方向指引作用，讓銀行機構信貸圍繞這個方向進行有效調整和旋轉；然而，我們知道政策原則出臺是一回事，能否認真落實到位則又是另外一回事。顯然，能否將“信九條”要求真正落實到現實信貸行動中至關重要，也是“信九條”是否落空或流於形式的重要標誌。
因而，目前銀行機構當務之急應是把精力全部集中到“信九條”要求上來，認真研究落實規劃，制訂詳細的行動路線圖和時間表，這是最為重要的。從當前現實看應重點從三方面著力：
應在思想意識上保持高度重視，實現信貸指導思想和信貸觀念的根本轉變。這就要求銀行機構加強銀保監會“信九條”學習，提高銀行機構系統所有員工對“信九條”的認同感，把所有信貸經營目標、經營方向、經營重點聚焦中“信九條”上來，消除一切消除被動應付或打馬虎眼的弄虛作假行為，制訂切實可行的具體信貸措施和信貸目標，高度重視對實體經濟的支持，把支持實體經濟放在應對經濟下行重要推力的政治高度。
一是對符合授信條件但遇到暫時經營困難的企業，克服一律取消信貸支持的消極傾向，繼續予以資金支持，堅決消除盲目抽貸、斷貸行為，使實體經濟能夠真正享受到優惠政策的“陽光雨露”。
二是對有前景的成長型製造企業，創新信貸方式，採取靈活多樣的信貸服務模式和信貸服務產品，消除唯抵押信貸思維，適當提高信用貸款比例，並在資金供給、貸款利率方面給予適當傾斜。
三是消除信貸門第觀念，公平對待民營企業，對於主業突出、公司治理良好、負債率較低、風控能力較強的龍頭民營企業，要進一步加大融資支持，充分發揮其行業帶動作用，穩定上下游企業生產經營，尤其消除對民營企業各種苛刻的信貸要求及人為提高信貸門檻的行為。
四是切實淨化信貸環境，嚴禁貸款捆綁存款或搭售理財、基金、保險等金融產品，把貸款真正用到實體經濟上，避免在銀行和金融體系打轉，建立嚴格的考核制度以確保落實到位；
同時，在貸款管理上，將銀保監會嚴禁將貸款發放和管理外包，嚴禁銀行員工內外勾結參與過橋貸款等兩個嚴禁落實到位，重申這兩條“紅線”，從根本上遏制金融市場亂象，為實體經濟創造有利融資環境。
應在具體行動上保持高度一致，實現信貸操作方式和信貸技能的根本轉變。這就要求各銀行機構之間、銀行機構上下級之間加強信息交流與溝通，實現信貸信息資源的共享；尤其是不同銀行機構之間建立信息協作平臺比如信貸債權管理委員會、銀行同業公會形式等等，對地區銀行機構在支持信貸項目上形成共識、消除摩擦和障礙；加強與政府機構緊密關係，爭取地方政府對銀行信貸工作的全面支持，為落實銀保監會“信九條”營造有利的環境。
一是防止對所有地方政府融資平臺一律禁止貸款的做法，對地方政府有穩定現金流的在建基礎設施項目按照市場化原則給予必要的信貸支持，避免在建項目資金斷供、工程爛尾造成損失而加大地方政府債務風險。
二是與政府一起攜手，統一思想消除阻力，加大對殭屍企業處理力度，有效盤活信貸資金存量，實行信貸資源配置效率最大化，讓更多的實體經濟能夠得到銀行信貸的有效支持。
應在信貸敏感程度上保持高度一致，實現信貸經營目標與應對國際經濟環境變化的根本轉變。就是說當前銀行機構信貸處於一個特殊的歷史時期，中美貿易戰升級與加劇有可能誘發中國實體經濟尤其是外貿出口企業經營業績的下滑，作為銀行機構應深知自己肩上的重任，千方百計把追求自身信貸經營效益與提升中國企業應對中美貿易挑戰的能力高度融合，統籌兼顧國內實體經濟信貸與以外貿出口導向型企業的信貸關係，並適當向外貿企業給予信貸傾斜，實現二者協同發展。
一是與各級地方政府聯手營造有利外貿出口企業發展的信貸環境。在中美貿易摩擦的大背景下，出口企業此次得到了銀保監會“關照”，在資金安排上向重點優質企業適當傾斜，對受國際市場衝擊較大、遇到暫時困難但仍有發展前景的重點優質企業，在資金安排上予以適當傾斜，以利穩定中國的出口企業和實體經濟發展。
二是為外貿企業排憂解難，把解決融資難題落實到位，主要按照銀保監會“信九條”要求，搞好配合外貿企業的出口信用保險保單和出口退稅質押融資兩項工作，有效消除外貿企業後顧之憂，讓外貿企業真正走出目前的融資困境，為打贏中美貿易戰奠定堅實基礎。
三是推動中國經濟由外貿主導型向內需主導化轉化，重點培育和發掘新的信貸增長點，把消費信貸作為未來銀行信貸的主要方向，做大做好做強。重點根據銀保監會提出的支持旅遊、教育、文化、健康、養老等五大升級消費發展的要求，將其作為未來信貸支持的重要進攻方向，力爭消費信貸成為應對中美貿易挑戰的堅固“海綿墊”或“減震帶”。
原文刊載於新浪財經意見領袖
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