程先生，31歲，國企中層幹部，妻子，行政主管，小孩2歲，有社保，企業有團體保險，自住房產一套，投資房產1套，目前用於出租，家庭工薪收入20萬，租金年收入4萬，家庭基本年支出6萬，銀行理財產品10萬，購買了數只基金。
通過財務診斷可以發現：程先生屬於典型的三口之家，收入中等水平，家庭支出適中，結餘率比較高，儲蓄能力較強，房產投資意識突出，整體保障不足，家庭資產增值有限。
對於程先生來說，理財的重點應該如下：首先，加強家庭保障，雖然已有社保及團體保險，但仍需補充商業保險。因為團體保險是屬於企業的福利，一旦離開公司，將得不到相應的保障，一開始，由於程太太對保險並不是非常認可，認為社保和公司團體險已經足夠了，而程先生則認為補充商業保險是非常必要的。
經過分析，程先生的保險需求，目前的社保和團體險並沒有完全覆蓋，另外，健康意外等風險保障，對於程先生家庭來說，是長期需要的，而公司的團體保險，一旦離開了公司，將會出現空窗期，這是對程先生非常不利的。
另外陳先生有考慮更好的發展，有可能會更換工作或自己創業，另外，陳先生有房產貸款80萬，貸款20年，因此此期間的責任更重，需要更高額的壽險來應對。因此，一份終身的重大疾病保險，定期壽險，意外險將是必不可少的。
其次，程先生需要為女兒做好子女教育金規劃，確保女兒未來能獲得良好的教育。程先生期望未來能安排小孩出國讀本科與研究生，因此需要準備的高等教育金數額較大，因此幫他做了一份環球基金定投的方案，讓資產增值能實現10%的複利，過去2年基本實現了超過10%的回報。
最後，進一步幫程先生優化家庭資產配置，比如減少放在銀行的應急備用金，留3-6個月足夠，把之前的散亂的基金，配置成增強型債券基金或銀行理財產品即可，因為我已經幫他構建了環球基金投資組合了，沒必要重複。案例總結：有針對性的補充商業保險，是理財必不可少的部分。
像陳先生，作為家庭經濟支柱，補充一份終身疾病保險與一份定期壽險是完全需要的，確保能從容應對人身風險帶來的財務風險。
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