随着社会的发展和人民群众对美好生活的不断追求，许多在职的劳动者已经开始关注退休后能否维持原有的生活水平。每个人都盼望享受无忧无虑的晚年生活，所以养老规划问题就受到日益受到重视。
国家对居民养老问题非常重视，已经出台了一系列有力措施来加强社会保障体系建设。目前，国内的养老保障体系主要包括三大方面：国家层面的基本养老保险，单位层面的企业年金或职业年金，以及个人层面的商业养老保险。基本养老保险由国家出面组织、单位与个人参与缴费，它带有一定的“社会福利”性质，其主旨是尽可能地扩大覆盖面，保障更多人的基本生活条件。而商业养老保险则由消费者自愿投保，作为基本养老保险的有益补充，以定期发放养老年金的形式为投保人提供一份资金来源，从而有助于提升晚年生活的品质。
购买商业养老保险产品的注意事项
1、如果被保险人在合同约定的养老年金开始领取日前因疾病身故，保险公司将按所缴保险费（不计利息）与现金价值两项金额中的较大者给付疾病身故保险金，合同终止；
2、如果被保险人在合同约定的养老年金开始领取日前因意外伤害身故，保险公司将按所缴保险费（不计利息）的200%与现金价值两项金额中的较大者给付意外伤害身故保险金，合同终止；
3、如果被保险人在合同约定的养老年金领取期间身故，保险公司将按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金，合同终止。
费的交付方式分为一次性缴付和分期缴付两种，如果选择分期缴付，则缴费期也分为5年、10年和20年三种，由投保人在投保时选择。
养老年金只有到合同约定的领取年龄才可领取，消费者在投保前一定要深思熟虑，看清楚自己和保险公司的权利和责任，避免发生中途退保的情形。一旦由于自身原因中途退保，将可能造成严重的保费损失。
购买商业养老保险的建议
1、每年拿出年收入的20%～40%用于养老金储备，其中一部分投保商业养老保险，一部分做长期理财投资，为退休以后补充生活费用，提高生活质量。
2、建议投保人、被保险人均为本人，受益人为配偶，这样可起到助力婚姻稳定的效果。
3、养老保险属于长期保险甚至终身保险，履行缴费义务后，到规定年龄即可领取养老金，有一笔稳定的收入。购买商业养老保险也可以减轻子女因赡养费而造成的经济负担。
4、建议在选择养老保险的保障期间时，以选择百岁以上为宜。
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