01
醉了醉了，被周立波时间刷屏了，简直辣眼睛。
简单概括一下，某某富豪爆料，他与波波确认过眼神之后，当晚没回家一起在游艇过夜，最狗血的是给波波起名叫涛涛，代表着他们新的开始，某某甚至发话愿意养波波一辈子，如果还有来过，愿意给波波顶罪。
某某表示，波波只是胡洁的玩物，他被抓完全是胡洁看不惯他们两人在一起选择报复，波波因为太单纯才配合胡洁演戏···
真是一段催人泪下的感情啊，摊手。
02
瓜吃完了，上点正菜。
后台有个宝妈问，百万医疗险不仅保额高，还不限重疾，每年只花几百块还什么都管，重疾险就不要买了吧？
当然不是，如果能够相互代替，也就没必要分类了。
医疗险只能解决医疗费用的问题，其他开支是不报销的。
并且治疗过程中需要先用自有资金进行垫付，最终通过社保+医疗保险报销的费用，是不会超过治疗的总费用的。
而重疾属于健康保险，它的本质在于收入补偿。
只要符合约定的重疾，就能一次性获得高额理赔款。
这笔钱自由支配，不仅能用于治疗康复，还能解决患病期间没有收入产生的车贷房贷、小孩教育、老人赡养等问题。
所以重疾险确证即赔，至少能保证你在生病的这段时间，能维持原有的生活质量。
一般来说，重疾的保额建议是个人年收入的5倍。
标准不一定适合每个人，但这么做的目的，就是为了能在五年之内生活不受影响。
另外，医疗险和重疾险的定价方式也有差异。
一般长期型重疾险，都是采用均衡费率来定价。简单来说，就是每年交的钱是一样的。
医疗险采用的是自然费率，即保费和年龄成正比。
定价方式不同，所以也就不能说重疾险就一定贵，医疗险就一定便宜。毕竟不在一个维度，没有可比性。
最后是续保方式。
目前绝大多数医疗险都是不保证续保的。
以支付宝好医保长期医疗为例：
它可以保证6年续保，但是它也保留了6年后费率调整的权利。
有的医疗保险会在合同注明，续保需要经过保险公司审核，审核通过才能接受续保。
因为考虑未来的医疗水平、通货膨胀，被保人身体状况，医疗费用肯定是越来越高的，保险公司要考虑风险敞口。
而长期型重疾险，签订合同就能锁定保障时长和每年保费。
只要按时缴费，合同就会生效。不会因为通货膨胀、个人身体状况就发生变化。
03
所以，我觉得医疗险和重疾险的关系，用互补比替代更合适些。
我的建议是，
如果预算有限，尤其是刚参加工作的年轻人，买一款百万医疗险就够了。
如果是家庭支柱，在有社保和医疗险的基础上，再配置重疾险和意外险。
如果是50岁以上的老人，可以买百万医疗险，但重疾险不建议。
因为这个年龄段，购买重疾险已经很贵了，杠杆率很低，保障年限也有限。
这个时候，老人多体检多保养，把手里的积蓄做好理财规划，远比买保险划得来。
PS：对于保险，大家还有什么想了解的可以留言，下期专门唠唠。
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