我现在挺关注养老的。
因为我还有20多年就要退休了。
20多年耶，比我活过的年头都要短了...有一点分秒必争的紧张感。
一.
其实现在的养老方式，无非就是三种：
国家基本养老金。
就是我们社保里交的养老保险啦，到年龄后发退休金给我们。
它的问题就是亏空太严重了。
等我们退休时，库里还剩多少钱，实在是不乐观。
所以后来又有了企业年金。
就是公司出一点钱、你自己出一点钱，放到一个专门账户里理财。
到年龄了再发给你。
算是帮你多攒一点退休金吧。
但问题是，只有实力强的公司才有年金，大部分公司都出不起这个钱。
有人问我，公司强制我交企业年金，是不是割韭菜？
其实不是的，你出钱，公司也要出钱，而且比你拿的只多不少；你交的钱还能免税。
算是一种福利吧。
就是拿到手的钱确实少了，强制储蓄呗。
第三大类的养老计划，其实就是靠你自己了——
为养老进行各种投资理财。
二.
特别客观的说，中国的养老理财方式，真的太少太少了。
国家也是鸭梨山大，难啊，难，挠破了脑袋想办法：
像什么以房养老啊、社保和个税统一缴纳啊、放开二胎啊、子女教育抵扣个税啊....
这一两年一股脑的推出来了。
没办法，养老太迫切了吖，得发动一切能发动的力量，不能光指望国家啊。
养老这口锅，得由你自己努力背起来啦。
那，国家最新发动的一个力量就是——养老目标基金。
6月火速批了14个产品，最近第一只开卖了。
很多人感兴趣，简单说说。
这个试水的产品来自华夏基金，叫华夏养老2040三年持有混合，代码006289。
特点看名字一目了然：
养老2040，是说最好把钱放基金里面，一直投资到2040年，再拿出来用。
正好是现在中年人们退休的时候。
当然，目标2040年，并不是要锁定几十年不能取。
它在要求“长线投资”的同时，也考虑到了大家不太信任的心态，约定了一个“三年持有”期——
基金是随时能买的，但一旦买入了，至少三年之后才能卖。
这样至少可以保证钱是三年稳定的。
有利于基金公司长线布局，养老嘛，一定要拿长钱、长线投资。
当然对于我们就不太方便啦，锁住至少三年。
想投机，就不要买这种基金啦。
三.
好啦，就这么一个产品，也没什么更多信息了。
值不值得买？
唔...我个人是打算观望观望的。
不是说养老目标基金不好，其实它有两个特点还蛮吸引人的：
1. 它是FOF，买基金的基金。也就是能帮你自动搭配很多只基金，你不用自己操心了。
但这也意味着，你的成本要高一些——多了一层“中介”，不得多交手续费呀。
2. 它会根据年限和年龄来调整理财搭配。
比如说你年纪还小，离2040年还远，它就会多买一些高风险的产品，少买一些低风险的。
多赚一点是一点。
如果你年纪大了，离2040年越来越近了。这个养老基金也会越来越稳妥、越来越保守。
以“保本并略有增值”为第一目标。
以达到美滋滋退休养老的目的。
但是吧，说是说，做是做，这个FOF的策略有没有那么智能呢？
我还是打了个小小问号的。
毕竟至少现在市面上的FOF，投资策略都太过于机械化了，遇到市场风云变幻的时候，总是反应不太过来。
养老基金会有突飞猛进的进步么？
其实我都是有点犯嘀咕的。
而且这回基金公司推养老目标基金，都特低调。
真的太低调了，比如华夏这个，除了官方平台，哪里都买不到，没和第三方合作。
而且用语超级谨慎的，一直在强调：
我们不保证保本的啊，有可能会亏的，画重点啊，会亏的啊。
比起6月推CDR基金的高调，可以说是胖若两人了...
自己都不太有自信的感觉。
四.
不过，养老目标基金开卖，还是有些益处的。
1.它至少丰富了养老理财的类别，让我们养老多了一重选择。
华夏直说了，这个基金的目标客户就是1975-1985年出生的人。
因为这批人2040年就差不多要退休了。
养老迫在眉睫啦，不能一直浪一直玩啦。
得多为未来考虑喽。
2.在说到目标2040年时，基金公司就超有自信der。
为啥呢？把时间拉长，大部分磕磕绊绊都是可以忽略的，理财收益都不会特别差。
这个“久”，是至少也要三年以上。
入市的长钱越多，对市场本身也是好的，赚钱的方式更健康。
而且现在推养老目标基金有个好处，现在算是股市相对低位了，继续下跌的风险在变小。
我自己就是在今年不断加大基金投入。
如果你有一笔三五年用不到的钱，想多赚一点钱，又实在不会挑基金、不会理财。
那买一点养老目标基金，也不错。
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