吃肉大王002

銀行利率大幅上調這句話言過其實，在2018年4月份因為上浮上限的取消，曾經很短暫的出現了一次調整，但是僅僅是針對大額存單這項業務，象徵性的上浮比例突破了50%的上限，最高達到上浮55%。在之後的幾個月裡，央行持續寬鬆的貨幣政策，貨幣市場中資金面並不緊張，各個銀行也逐漸開始取消一些高利率的產品。

比較有代表性的就是工行，在6月份曾經推出了一款基準利率上浮40%的整存整取產品，但如今已經下降不見蹤跡。

在這種形式下，如何讓存錢利息最高？

首先，就是在安全的前提下，選擇到合適的銀行機構，獲取最好的利率上浮政策。目前為止，差異化利率已經基本形成，在存款方面，民營銀行和地方城商行以及農信社等機構，利率政策領跑整個銀行業，上浮比例極高，相比之下，國有銀行和股份制銀行都要遜色不少。選擇一些小的銀行機構，同樣安全，也可以獲取高額的回報，之前介紹的比如：藍海銀行五年期定期5.5%、微眾銀行五年期定期5.4%、瀘州商業銀行五年期定期5.225%、天府銀行五年期定期5.4%，這些都有很強的代表性。

做為存款來講，選擇利率高的銀行是首選。

其次，如果當地沒有上述所說的高利率的銀行，那麼就可以選擇一些變通的方式，來獲取最大利潤，要去選擇一些合適的產品。

在安全性相同的前提下，有幾款產品都可以和定期存款掰一掰手腕

1.國債，目前發行了6期，三年期國債利率4%，五年期4.27%

2.結構性存款，目前普遍利率在4.5%左右

3.貨幣及基金，目前利率偏低，能夠維持4%左右

4.銀行理財，選擇R1-R2級別的穩健型理財產品，收益率穩定在5%左右

還有就是可以通過一些資產配置，合理的避免流動性的缺限，根據自己的資金情況，分清長期可不動的資金，備用資金和生活必備資金，按照上面的順序，按照流動性由弱到強原則分別配置定期、理財和貨幣基金。這樣在安全有保障的前提下，可以獲得比存款更高的收益。

不立而立

通常所說的銀行利率大幅上調（或上浮）是指商業銀行“隨行就市”調整本行的存款利率！那我們普通人如何存款，才能獲得更高的利息收入呢！

先讓我們瞭解存款利率的三個概念

1. 基準利率。中國人民銀行（央行）設定的利率，自2015年10月24日以來，央行就再沒有上調過基準利率。
   

2. 官網利率。各大銀行會在官方網站上公佈的存款利率。
   

3. 掛牌利率。我們儲戶辦理存款的實際利率，一般而言掛牌利率都會略高於官網利率。
   

一般情況下，掛牌利率＞官網利率＞基準利率。那我們普通人如何存款，才能獲得更高的利息收入，可以遵循以下幾條原則！

存款金額越大、期限越長，存款利率越高

這個很容易理解，一般來說，同一家銀行的大額存單就比普通存款的利率要高很多，三年期的掛牌利率會比一年期的高。如果你的存款金額較大（20萬元以上），可以選擇大額存單的方式，利率可上浮40%，甚至更多！

通常中小銀行的利率會略高

同一家銀行不同的存款方式、不同的城市掛牌利率是不一樣的

我們常常可以發現，同一家銀行不同的存款途徑（櫃檯網點、手機銀行、網上銀行）、不同的城市往往利率是不一樣的。

總之，銀行存款，選擇哪家銀行，哪種存款方式、存期長短，除了需考慮利息高低之外，還需結合自身實際和當時經濟情況綜合考慮。

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操盤手信一

目前來看，隨著利率市場化進程的加快，雖然央行自2015年以來對存款基準利率並未再次進行過調整，但是各行一直在對本行掛牌利率進行階段性調整。雖說沒有達到所有銀行都大幅上調的程度，但是存款利率整體走勢是逐步上升的！

• 央行基準利率
  

• 各大銀行掛牌存款利率
  

地方銀行以及農商銀行掛牌利率最高，例如表中華融湘江銀行活期存款利率能夠達到0.385%，三個月、半年、1年、2年、3年以及5年定期存款掛牌利率分別是1.54%、1.82%、2.1%、2.835%、3.575%、3.705%，相比國有銀行高出的不是一點半點了！

綜上所述，在各大銀行紛紛上調本行存款利率以後，依然遵循著一個基本規律：國有銀行利率最低、全國股份制商業銀行次之、地方銀行和農商銀行利率最高，PS：這是在不考慮民營銀行的前提下得出的結論。也就是說，要想存錢利息最高，把錢存在民營銀行、地方銀行或者農商銀行最合適；要是起存金額高於20萬元的話，大額存單比普通定期存款得到的利息更多！

銀行小學生

進入2018年以來，各商業銀行的存款利息較央行基準利率普遍上浮，而各營業網點的存款利息又比銀行官網掛牌利率有所上浮，特別是近期個別銀行大額存單利率上浮45%，很是吸引眼球。那作為普通投資者，怎麼才能讓存款利息最高呢？

一是選擇利息高的銀行。通常四大國有商業銀行(中、農、建、工)比央行基準利率稍高一點，而地方城商行和農村商業銀行的利息又高一些，而各營業網點的還不一樣，可以選擇自己家附近利息高的網點。

二是選擇定期存單。大家都知道定期比活期利息要高，而且定期時間越長利息越高。所以如果大家資金閒著時間長，可以選擇三年、五年的定存，利息在3%左右。

三是選擇大額存單。通常20萬起步，近期好多銀行大額存單利息上浮了45%，時間有多種選擇，有三個月的，也有一年、兩年，挺誘人的。

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最愛一笑而過V

首席投資官評論員王天天：

存款利息從來不是小事，是關係到所有人財富增值的第一途徑，通過合理的配置與選擇，可以大幅度提高自己的存款利息

選擇利息高的銀行

不同銀行的存款利息是有差別的，我們看這張銀行利率圖表：

通過對不同銀行存款利息的對比選擇合適的銀行，可以達到利息收益的最大化

這裡天天想要提醒大家的是，城市小銀行，農村信用社的利息明顯高於四大行以及其他大型商業銀行，一般可以高1-2個百分點，但存款，取款預約以及銀行的其他軟服務較差，如果選擇還希望大家考慮清楚

在加息週期中選擇1年定期最為合適

我們都知道，3-5年定期利息是按照簽訂定期存款協議時的利息來付的，也就是說，今年簽訂了3年定期存單，利息是按照現在的利息來算的，在加息週期中明年的利息再漲，就會使利息收益沒有達到最大化。

所以每次簽訂一年的定期存款，每年續簽，是在加息週期中最合適的方式。

大額存單協商

一般單筆存單在30萬元以上的，可以和銀行協商大額存單利息加成，一般大額存單的利息是普通存單的1.5倍左右，所以大家在拿著大額存款去銀行的時候，記得向銀行申請大額存單特殊利息加成

首席投資官

近期，銀行利率大幅上調。根據融360監測數據顯示，6月份各期限存款利率較基準上浮30%以上（包括30%）的銀行數量佔比均較去年同期有所增長。當中上漲最快的是兩年期和三年期，分別是16.37%、25.83%，因此在銀行存款利率大幅上升的背景下，咱們儲戶如何讓存錢利息變得最高？

目前，自2015年10月24日之後，央行就從沒有上調過利率，而我們經常聽說的“利率上調”，要麼就只是利率上浮，要麼就是上調MLF等利率

既然要讓利息更高，很簡單就要找利率更高的銀行。如今上浮利率已經很普遍，但幅度大小不一。一般大型銀行都比較少，而吸收存款較難的城商行或信用社，以及部分股份制銀行，上浮幅度還是很可觀的，有的城商行還會當場直接返息返利，變相的上浮利率

比如這家某O2O類互聯網民營銀行，按照分檔計息的方式，5年期存款利率最高能到5.5%。所以，想得到高利息，找一家高息銀行，將存款期拉長，是最簡單的一種方式。

我國現有的存期為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年六個不同期限。整存整取適合長時間不動的資金，在如今的低利時期，存期只有夠長，利息才能高。至於哪些資金能長期放著不動，哪些需要流動性，這就看個人的配置了。

但是，大部分銀行的3年期和5年期的利率是一樣的，能用3年賺到的利息，為啥要花5年時間呢？所以如果綜合考慮流動性和利率的話，存3年，或者2年定期存款比較划算。

其次就是存本取息+零存整取的組合方式。比如你將一筆存款設置成定期或分次支取利息，到期支取本金的方式，然後定期取出利息後再設置一個零存整取。這樣兩邊都能吃利息，相當於做到了“複利”。（ps：銀行存款都是按照單利計算）。

但需要注意的是，存本取息不辦理部分提前支取的業務，如提前支取本金，已分期支付給儲戶的利息要全部扣回，再按實際存款計算應付利息。

另一種方式就存單質押貸款。就是說將你存在銀行，且未到期的存單為質押物，向銀行貸款的方式。但這種風險比較大：

1、存單質押貸款的期限一般是不超過存單的到期日，且最長不超過一年。比如你的存單是12月1號到期，如果你6月1號去銀行貸款，那麼最多隻能貸6個月。

2、貸過來的錢可以投資其他收益更高的理財，如果能夠超過貸款利率的話，相當於加了槓桿，用接近雙倍的錢去賺錢（貸款質押率不超過質押存單面額的90%，貸款利率在5%上下，也就說1w塊存單最高能貸9000塊）。但風險也有，一旦虧損，意味著將損失你的本金，或者銀行直接“沒收”你的存單作為補償。

最後一種就是大額存單。它是一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，投資門檻比較高，金額一般為整數。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率。

比如浦發銀行針對不同起點的大額存單設置了不同的利率，起點越高、利率越高。100萬元起三年期利率為3.99％，上浮幅度為45％，50萬元起五年期利率為4.18％。

招行的大額存單20萬元起上浮幅度為40％，50萬元起上浮幅度達到45％，100萬元起三年期利率上浮幅度則高達50％。

目前大額存單的門檻普遍在20萬左右，其他情況視不同銀行而定。所以說，大額存單相比定存，對於一些有養老金或者一定經濟基礎的人來說，是一個保守型理財的不錯選擇。

小白讀財經

大家可以從上面的銀行利率表看出，活期利率五大行的比較低，其他城市銀行和股份制銀行的較高一些。定期利率都高於央媽基準，但是五大行的還是沒有其他銀行高，這就說明了一個問題，我們可以有選擇地進行存款來獲取更高的利息。

第一，把錢存進其他城市銀行和股份制銀行，定期利息真的很高。別怕他會跑路，哪有那麼容易？都有風險儲備金在央媽那裡呢！

第二，六張2萬定期分別存兩年法。這個可以看出，定期兩年的利息最划算。如果你有12萬，就按照這個方法，如果沒有，就按照12張存摺存錢法，慢慢折騰，然後本金加利息這樣滾動發展。

有些事情，不要道聽途說，自己查詢一下銀行的圖表數據，對照一下就知道了。這個報表，大家一定能看出來，那些事適合自己的。

農民妹子一枝花

　　銀行利率大幅上調所指的是商業銀行大幅上浮利率，而不是央行基準利率意義上的上調，因為央行基準利率自從2015年連續五次降息以來未曾加息。

　　那麼這種利率上浮並不是統一的，各個銀行都有所差異，甚至有些銀行未出現上浮。而有些吸收存款較難的商業銀行甚至上浮50%，比如藍海銀行天府銀行等吸收存款較難的城商銀行或信用社五年期存款利率高達5.5%，而央行在2014年就已經取消五年期的基準利率，如以三年期的基準利率2.75%計算的話，那就是上浮了50%了。

　　那麼差別為什麼這麼大呢？主要是因為自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，嘗試實行利率雙軌制，而處於競爭弱勢的小型城商銀行或信用社，那麼它的出路就是以提高存款利率獲得相應的市場份額和地位。

　　如果單從存款利率方面去考慮，那麼自然是存入吸收存款較難的城商銀行或信用社為好，因為利率高所獲得的利息就高，比如小型城商銀行或信用社五年存款利率高達5.5%等。

　　那麼問題來了，小型城商銀行或信用社安全嗎？安全，如果存入金額低於50萬，可以說是零風險，因為《存款保險條例》中提到同一存款人在同一投保機構本金和利息最高償付50萬。如果資金多於50萬，可以進行多家小型城商銀行或信用社存入，或給直系親屬多開幾個賬戶等都可以解決此問題。

　　《存款保險條例》裡第五條規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

　　雖然小型城商銀行或信用社利率較高，但是要犧牲相應的金融服務，因為他們不能提供較為全面的金融服務，對存款人來說不是那麼便利，比如可能不能綁定支付寶和微信等，比如在城市工作，而存款是老家的信用社，可能辦個業務需要跑回老家一趟等等。

　　如果只熱衷於存款，對其他的理財產品不感冒，那麼筆者建議選擇智能存款，在各個銀行APP裡找一找,基本每個銀行都有類同以下兩種智能存款中的一種：

　　一、收益權轉讓的智能存款（此類智能存款，建議三年級以下有打算用到資金的用戶選擇）。

　　典型代表是網商銀行的定活寶，其對應的是三年定期存款，支持隨時支取，因為採用的是收益權轉讓的形式，將未到期的存單轉讓給他人，從而獲得較高的收益。特點是能像活期一樣支持隨時支取的同時，年化存款利率為3.8%。

　　二、靠檔計息智能存款（此類智能存款，建議三年以上才有打算用到資金的用戶選擇）。

　　典型代表是藍海銀行的藍惠盈，其採用的是靠檔計息，例如存一年取出則以一年的利率計算利息，存兩年取出則以兩年的利率計算利息，而此產品最高是存5年期利率可以高達5.5%。

三人聚眾

對於這個問題，筆者要說，如果單純的僅僅是把資金存入銀行，靠儲蓄所得利息的話，那麼利率是非常低的，討論如何使得利息最高是沒有意義的。

因為即使是地方性商業銀行的三年期起存額度為20萬的大額存單，利率也僅僅只有4.1～4.2%，這已經是存錢所能得到最高的利息了，而根據中國社會科學院財經戰略研究院的研究報告，通過GDP增長率和廣義貨幣供應量增長率計算通貨膨脹率得出，2017年我國通貨膨脹率約為5.2%左右，是大於剛剛提到的大額存單利率的，也就是說單純的存款是存在一定的購買力貶值風險的。

所以，筆者建議投資者可以根據自身對於風險的厭惡程度以及對於風險的承擔能力，適當考慮理財產品，這樣可以獲得較高的收益。筆者瞭解了部分地方性商業銀行和股份制銀行理財產品的利息，一般半年期起存金額20萬的理財利息可以達到5.4～5.5%，略高於通貨膨脹率。或者還可以考慮部分信譽較高的互聯網理財平臺來進行投資，平均年收益率可以達到8%左右。

最後，由於近期的資管新規，要求取消銀行理財產品的剛性兌付，所以投資者還是要合理評估風險，依據自身情況選擇更適合自己的投資標的。

盤和林看經濟

一、如果單純考慮儲蓄的話，建議可以比較當地銀行的利率，選擇利率相對較高的銀行進行儲蓄；

二、選擇儲蓄類型的時候，定期時間越長，利率越高，但不建議將全部資金做5年定期。考慮到流動性問題，建議將資金分4份，確定近期不使用的存5年定期，使用可能性不大的存2年或者3年，可能會使用的存1年，另外保留資金的10%存活期，作為備用金。當然這個比例需要結合個人實際情況進行調配；

三、目前很多銀行都有保本理財產品，利率比定期存款高出許多，為了提高收益，可以考慮做一部分的保本理財，提高資金的收益率。

關鍵字: 上限 投資 股票