现在很少有人知道，在九十年代中早期，中国的银行是混业经营的，除了存贷业务，信托，证券都可以搞，胆子大的甚至还去玩地产做生意了。粗放经营，缺乏专业人才，风控为零的后果，在93年以后集中爆发。整个九十年代的后期直到新世纪初期，十来年时间，银行都在为盘活坏账而挣扎。
98年那会儿，我还年轻，行里派我到英国学习风险控制。回来后很激动，写了十几万字的报告，历数行里各种漏洞，提出电子化是大方向，风控不能局限在人与人之间，必须通过制度化，电子化实现交叉监管，随机监管。没几天，行长找我过去，先对报告大赞一番，然后就是一番语重心长，大意是：你说的都对，可惜啊，电子化，需要大量的资金投入，更重要的是，缺弄的人啊。具体怎么搞，没人知道，因为没现成的东西借鉴，现在完全是摸着石头过河。你们部门不搞了试点吗？技术人员，内部的，外聘的，联合用力，搞了一年多，东西还是不成熟，钱却在花花地流出去。为了解决历史坏账，行里真的是没余力做大规模的技术升级改造了。
于是，只能是多下几个内部文件，反复强调监管的重要性，如此罢了。
面对史无前例的坏账，大领导一开始是希望银行通过市场化经营，慢慢来消化的，可是，在缺乏专业人才的大背景下，愿望是美好的，结果是残酷的。当时的银行业界，充斥着大批从银行学校出来的中专生，各级领导基本就是这批人中的佼佼者。说句不好听的，他们搞阶级斗争很懂行，经营方面却一窍不通，而且还懒得学习。怎么办？大家一起混吧。
混的后果很严重。直到99年，银行经营还是毫无起色，坏账不仅难以减少，甚至还有进一步增加的态势。资产管理公司应运而生，技术上做撇账处理，将坏账和银行切割开，把银行的报表弄的好看一点。
可也就是弄得好看一点而已。进入新世纪，加入世贸以后，银行严重地拖了外贸的后腿。何解？这里涉及了一个信用的问题。当时的中国银行，如果按西方的标准，可以算是全部破产，在国际上的信用等级，仅仅比刚发生金融风暴不久的东南亚银行好一点，为进出口贸易开出的汇票也好，信用证也好，发达国家银行普遍是不相信，不愿意接受的态度。这就真要命了。总不能让外贸企业搞一手钱一手货又或是以货换货的交易吧？再加上银行自身经营一直乏善可陈，风控建设进展迟缓，和国际严重脱轨等因素，大领导终于下定决心，引进外资入股，促进银行进化。
在这样的大背景下，外资低成本入股了中国的银行，我们得到的是，大规模的电子化建设和风控体系建立起来，这里插一句，九十年代后期，银行内部监管文件越发越多，可各类内部作案层出不穷，差不多年年有大案，月月都能查出有问题。同时，外资的进入，也极大提高了中国银行的国际信用评级，外贸企业的交易顺畅多了，资金流转更快，国家外汇赚得越多。国际贸易的方方面面都进入良性循环。
总结一下，这么多年过去，以朱总理为代表的一批前辈，当时冒着身与名俱裂的风险，做出一个又一个意义重大，影响深远的决定，在历史的转折点上拯救了中国的银行业，挽救了中国的经济。现在网络上却出现了抹黑的声音，称什么贱卖银行，什么里应外合出卖国家利益云云，这样的说法，不单辱没了前辈的努力和功绩，更是侮辱了良知。
特此撰文，希望能帮助年轻的读者进一步理解那个草莽出龙蛇的时代。
最后说一句题外话，中国气运不绝，每当异常艰难的时期，总有英雄人物能挺身而出，挽狂澜于既倒。相信这次也不会例外。（作者：天下有熊）
閱讀更多 上市公司一點通 的文章
