四川法治網訊（白清）以諮詢為掩護，實際經營非法放貸業務，僅憑一張身份證就能辦理貸款，以“手續簡單，當天放款”為誘餌吸引貸款，再以夾帶“違約金”、“保證金”等陷阱條款的民間借貸合同，製造合法借貸假象。
2018年9月3日，記者從四川省公安廳掃黑除惡新聞通氣會上了解到，今年3月，四川南充公安連續轉戰4省5市，成功打掉3個“套路貸”惡勢力犯罪團伙，抓獲涉案人員34人，扣押涉案電腦15部，手機34部，涉及受害群眾千餘人。
連環“套路” 借8000需還50000
2017年12月19日，南充警方接到王某報警稱自己妻子自12月14日起遭到貸款公司的非法拘禁，王某與對方先後協調四次均無效果遂報警。接警後，安漢派出所立即調動20餘民警，前往受害人拘禁地點，成功解救受害人李女士。
據瞭解，現年46歲的李女士因做生意虧損資金困難，於2017年7月向一家名為“急速金服”的貸款公司貸款8000元，並簽下了貸款合同，但該份合同李女士手中並未掌握。之後，李女士逾期未還款。難以還錢時，“急速金服”又向李女士推薦了另一家“愛卡貸”貸款公司，稱可以向該家公司借款來償還之前的貸款。
據南充市高坪區刑偵大隊副大隊長馬魚海介紹，“這在他們行業裡叫轉單平帳，借下家還上家，下家公司引誘貸款人貸款來平上一家公司的債務，同時在下一家新增了債務,貸款人連環中套，即便借了錢實際上也無法還完上家的。”
在“轉單平帳”操作下，李女士被多家貸款公司層層推薦，她先後向包括“急速金服”和“愛卡貸”“零置”、“誠吉家”等7家貸款公司貸了款，一家欠一家，僅五個多月，李女士從一開始貸款的8000元累積到了50000元。
由於無力償還欠債，2017年12月14日起李女士受到貸款公司輪流非法拘禁。
成功打掉3個“套路貸”惡勢力團伙
馬魚海告訴記者，南充市公安通過“李女士被非法拘禁案”為突破口，選定了涉案的兩家小貸公司和另一家公司對其工商登記、公司網站、銀行賬戶、受害群眾等情況展開調查。
經查發現，此案涉案單位和參與人數較多，受害者達千餘人，還牽扯出源頭犯罪問題，同時也暴露出小貸行業在管理上的巨大漏洞。引起南充公安高度重視，高坪區公安分局多次召開專題會商討工作方向，專案民警穩步推進，經過晝夜的查詢梳理近年來發生的類似案件，和犯罪特點，通過提取及扣押書證，電子證據等方式固定證據。並調取銀行卡信息，交易明細和作案時的手機短信，微信等信息聯合技術部門進行分析研判，掌握了該團伙人員的基本情況及各自在團伙中所起的作用。
最終於2018年3月14日成功打掉“急速金服”，“愛卡貸”和涉嫌敲詐勒索的“壹證通”，3個“套路貸”惡勢力團伙。
記者瞭解到，南充公安通過此案調查還發現，位於高坪區青松路的“明宇東方大廈”寫字樓和高坪區江東中路七段的“天來寫字樓”（又被稱為“貸款樓”）中存在著大量的車貸公司和小貸公司，該兩類公司長期擅自經營與工商許可完全不符的金融放貸業務。
“接著就對這些公司進行了清理整頓，特別是過程中警方打掉了其中的一些公司，也起到了震懾作用，部分公司隨之便解散了。”馬魚海介紹。
公安提醒 謹防身邊的“套路貸”
經南充市公安調查發現套路貸普具遍有以下幾個特徵：
一：以“身份貸”為誘惑，只憑一張身份證就可辦理貸款，他們主要以徵信不良急需用錢者為對象，“手續簡單，當天放款”來吸引貸款者。二：設置虛假合同，單方簽字單方持有合同。民警告訴記者，這種貸款公司的合同內容通常由專業律師團隊在其中設置陷阱，合同金額高於實際放款金額30%到50%，並且合同只有一份，貸款者並不能拿到合同。三：利用違約強立債權，設置高額的違約金。四：暴力催收。通常這類公司設有法催部，由專職人員負責對逾期客戶上門催收。催收人員多為有前科人員，他們通常採用暴力或者軟暴力方式進行催收，如：電話短信轟炸，他們會導出貸款人通訊錄，其一旦逾期就對貸款人通訊錄聯繫人進行群發消息轟炸。上門騷擾恐嚇，跟蹤並限制貸款人人身自由。個別人員還會強行搜走貸款人的隨身財物，轉走手機上零錢，搶奪對方房產證等形式。五：轉單平賬。當貸款人無力償還貸款時，這家公司就將其介紹到其他小貸公司貸款，或是將該貸款人信息透露給其他公司設陷，由其他公司引誘貸款人貸款來平上一家公司的債務，同時在下一家新增了債務，如此惡性循環，貸款人連環中套，牽下高額債務。
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