周六一早，我带着果篮和鲜花，去医院看望大学同学孟丹（化名）。她28岁，单身女青年，北漂族，知名律师事务所律师，特喜欢养猫。生病住院后，她家2只猫就成了我家的调皮客。
孟丹在2017年底检查出了乳腺癌。刚忐忑不安地熬过了春节，她马上就匆匆忙忙地赶回北京治疗了——毕竟拿到一个床位号不容易，花了1个月才排上。目前，她刚做完肿瘤切除手术，后期还要继续化疗。
孟丹发挥她做律师的专长，把病因总结成了一篇3000字的日记。我看完后，帮她简要归纳为3条：
1）工作5年来，睡眠习惯极差，每晚12点前休息的天数几乎为0；
2）一日三餐都通过餐馆解决，用餐卫生和营养都没办法保证；
3）锻炼健身的习惯没有，办了健身卡也没时间没动力去健身房。
这3条生活习惯，并非孟丹一个人独有。在北上广深，每天有数以万计的80后90后在重复这样的生活节奏。
为什么呢？
因为工作挣钱是一种责任，你再瘦弱也要扛起来。说什么疲于奔命——如果能通过你疲于奔命，改变家族的命运，难道你不会去努力吗？
因为时间不会等你，父母衰老的速度不会等你，孩子的成长不会等你。
孟丹日记中写下，我们90后有三爱三怕三缺：
三爱，爱美、爱玩、爱健康；三怕，怕老、怕病、怕没钱；三缺，缺人脉、缺对象、缺资金。
是的，这三爱三怕三缺，一下子触到了我内心深处，疼痛不已。
我放下她的笔记本，把花移到花瓶里，在她病床前坐下。她痛得提不上气，轻声对我说，“钱花得跟流水似得，存款一下子就清零了，你帮我处理一下基金、股票和保险吧。”
我说：“咱先把你的情况跟叔叔阿姨说一说吧。”
她看着我，泪水渐渐满了眼眶，说道：“以前总觉得自己还是个孩子，父母是大人。现在不是了，自己是大人，父母是孩子了，我根本开不了口，怕他们担心得睡不着整夜失眠。“
“那怎么办，没人照顾你呀。我也没办法整天呆在医院。”我有些担心，不由提高了嗓门。
邻床的中年大姐赶忙招呼着：“没关系！我和丹丹互相照应着呢！”
关怀的对话既已展开，便收不了口。于是，周六这天，从日出到月明，我一直在医院陪着他们，聊治疗的痛苦，聊家长和里短。
2
这位大姐的经历，我觉得非常有必要记录下来分享给你。
大姐是山东人，肾癌，需要切除肾脏，但还没找到合适的肾源。为了从济南转到北京治疗，求了无数个朋友，等了三个月，才有了现在这个床位。
她说，没生病之前，从没有想到一个床位需要这么高的代价，更没有想到，喝酒应酬加两年的熬夜，给自己带来了肾癌。
她说，如果不能看到孩子走进高考考场，绝不甘心就这样离开世界。
她说，我们中年人，是没有资格说“不”的，包括加班、熬夜、业务应酬、照顾家庭。
上有老，下有小，是每个中年人不得不面临的，避无可避的焦虑。
她说：“我工作17年，买了5套房，2辆车，养孩子养老人，攒下的银行存款也有100多万。在周围朋友看来，我事业有成，有房有车，挣得多，在家中说一不二。可是，这一生病，感觉什么都没了。
100多万，一个月就花完了；可是攒下它我却花了17年！有钱的时候借钱给别人，我二话不说；没钱的时候向别人借钱，才知道啥叫开口难！进了医院，才发现我17年奋斗来的钱和地位，转眼就没了。躺在病床上，才发现自己是没钱没地位的。”
我问：“你没有买股票、基金、保险吗？5套房产，都是固定资产，缺钱时卖一套房，你要现金，就会折低房价，这样是不划算的。”
她说股票，基金、保险，她都不懂，怕被骗，还是买实物放心一些，毕竟眼睛能看到。
我问她也没买商业医疗保险吗？她说有社保。
丹丹说：“大姐，你在济南的社保，到北京来看病，是不给报销的。如果你买了商业医疗保险，在北京看病，或者去上海，都给报销医疗费的。”
大姐苦笑着说：“趁这段时间住院，我得好好向你们年轻人学习这些东西！以前不懂不知道，也不愿意学，现在病了，没钱了，也变乖啦！算了！从头再来，从零开始吧！”
3
和两位病人聊了一天，晚上从医院出来，作为保险从业者，我感触颇多。
首先，一定要对自己的身体充满敬畏。
你折腾“身体”，将来总有一天“身体”会反过来折腾你。
无论是朋友孟丹还是那位山东大姐，都是年轻的时候不注意，把身体折腾坏了，弄来一身病。癌症低龄化的病例越来越多，不要把年轻当成放纵的资本。
第二，不要以为自己有钱，进了医院没几个人敢说自己有钱。
不要说像孟丹这样的北漂，一场大病甚至可以轻易压垮一个中产家庭。《流感下的北京中年》里，作者虽然年薪百万，一场流感就能逼得他在一个月内卖掉房产。
同样，那位山东大姐也是有钱人，不过面对北京的“看病贵”，除了苦笑也别无他法。
第三，很多80后90后，上有老下有小，最怕生病。
生了病不仅影响挣钱，还要大把大把的花钱。自己躺在病床上忍受病痛折磨时，身后还有一大家人等着自己养，这种心境不能更绝望了。所以有了孟丹口中的三怕：怕老怕病怕没钱。
最后，建议80后90后一定要给自己和父母配齐保险。
作为家里的顶梁柱，你绝不能倒！意外险+重疾险+寿险要配齐了，出了意外能报销，得了大病有钱看。
一定要给爸妈配备商业医疗险，人到了50岁左右，各种病都开始冒头，如果真的得了癌症、糖尿病这种大病，传统医保根本不顶用，有了商业医疗险，能省下一大笔“救命钱”。
保险购买有一个基本顺序：家庭经济支柱>体质较弱者>孩子>老人>健康成人。
所以，要先给家里的经济支柱买，再给其他人买。因为只有经济支柱能立住，家里其他人才有保障。如果你是80后90后，是家里的主要收入来源，那么，你首先要给自己配齐的保险，具体是哪些呢？
首先是意外险。
主要保意外，包括意外医疗、意外残疾，和意外身故。
花一两百块钱买个意外险，小到猫狗抓伤、大到被车撞伤等各种意外情况导致的医疗费用，它都可以给你报销。
若是不幸受伤残疾，保险公司还会赔偿你几万到几十万不等的残疾金。若是意外身故，就直接按照购买的保险金额全额赔偿。
其次是重疾险。
生活中最怕：辛辛苦苦攒了一点钱，结果得一场大病，全给花没了，甚至还欠一屁股债——脱贫四五年，一病回到解放前。
重疾险就是防这个的——如果你患了保险合同中约定的大病，一旦确诊，保险公司就会给你约定的赔偿，这个钱你可以拿来看病、用来康复治疗，任你支配。
另外是寿险。
举个例子，一个30岁的上班族，上有老下有小。如果有一天他突然去世了，那么之前靠他养的一大家子人怎么办呢？
寿险就是起这个作用的，如果发生不幸，保险公司会赔偿他当初购买的保额，一般是几十万到几百万不等。这个钱会给到他的家人或他生前指定的那个人，例如他的妻子或孩子。
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