“5年基本算是市场的一个标准周期，如果不信的话，没有什么比来一场危机更能够说明的了。”
8月7日，在积木拼图品牌日活动现场，陪伴董骏的不仅仅有团队的小伙伴和平台的用户，还有他那条标志性的红裤子。
（积木拼图CEO董骏）
而在一个月前，整个网贷行业开始了一场冰与火的洗礼。
“爆雷潮”蔓延，随着出借端个人用户及部分机构投资者的抽离，中小型在运营平台面临着前所未有的资金流动性危机，“痛感”明显。大型网贷平台虽然感受未如此强烈，但复投率降低。
积木拼图集团旗下网贷平台积木盒子，也不可避免地受到影响，但作为集团CEO兼积木盒子创始人的董骏，这一次却显得较为平静。用董骏的话说，之所以能保持这样的冷静，是因为「积木」体系经历过不少危机来临前的“至暗时刻”。
找到自己的“菜”
相比不少人对过往危机的讳莫如深，董骏多了几分坦诚，“身处危机看危机，其一大特点就是行业无人幸免，只不过受到的影响的程度多少而已；而危机还有另一面，凡经过危机的公司都会比危机之前更上一层楼，危机是企业、团队进化的外在环境，安逸的环境从来都是退化的温床。”
积木盒子上线之初，资产端主要是通过与传统金融机构、持牌机构合作，为中小企业提供贷款。由于中小企业贷款金额相对较大，风控比较标准化，因此相对容易把平台规模做上去。
2015年，河北融投危机爆发，作为合作方的积木盒子也受到信誉牵连，随后逐步减少、最后放弃了这种合作类中小企业资产。
董骏用“一次生死攸关的经历”来形容当初的危机。“虽然我们很早期就有一定的资本运作，但其实平台的抗风险实力有限，要和河北融投这种金融机构的系统性风险去做对抗和管理，对我们的挑战的确非常大。”
而危机与挑战也让董骏做出更清晰、明确的判断：“在涉及到金融服务的商业模式中，要尽量降低‘交易对手风险’，如果依赖第三方做渠道，比较难控制风险，因此之后尽量避免与第三方做相关类型的合作。”董骏直言，金额相对高的贷款，是传统金融机构的“菜”。如果传统金融机构不做，那并不是他们能力的问题，而是借款人风险的问题。
基于上面这个判断，董骏认为这一类SME贷款并不是积木盒子的“菜”，也不是这个行业的“菜”。于是果断把相关类型资产清零，专注地做小额分散贷款。从之后的监管方向来看，小额分散确实是行业的发展方向。
此后的董骏，逐步找到了属于自己的“菜”。据其透露，目前积木盒子上的资产主要包括两类：小微经营信贷，主要是个体工商户以经营需求为主的贷款；基于消费场景的个人消费贷或消费分期。
“早期做的东西挺多，进行了各种资产类型的尝试，很幸运那时资本市场给我们机会去尝试。但回想起来也挺后怕，做了那么多的试错，很多到最后不一定是失败，但确实并非一个可持续的商业模式；或者说对一家公司来说，很难同时专注好几个模式，并把每个模式都做好。”
回顾走过的5年，董骏总结说：经历过合作方违约风暴、黑客威胁、不良第三方勒索、业务试错后，如今积木盒子变得更成熟、把市场看得更清楚、发展领域也更聚焦。
根据积木盒子披露的数据，截至2018年7月，累计注册理财人数达190万人，累计成交额度达610亿元，累计服务借款客户数384万人，累计借款笔数1875万笔，其中来自线下资产获客的城市数达50个。
「积木」色彩
积木盒子，乃至整个积木拼图集团的聚焦，正帮助其构建起自身壁垒。
壁垒是什么？就是别人不那么容易超越的东西，或者即便别人要超越，那也得经历与你同样的时间和过程，当你提前出发，资本市场给其他人留下的时机和时间窗口便不多，这就可能会抑制其他人进入这个行业。
在董骏看来，积木拼图集团的第一个壁垒在于商业模式。“有什么商业模式可以让我们不断的在里面打磨细节，这就是我们的壁垒。因为我们打磨的细节、走过的坑、趟过的混水，如果别人做同样的事，也一定会遇到。我们先经历了，就是优势。”
不过，商业模式构建起的壁垒，并不足以支撑起现在集团的发展。
“耐性好过狼性，善良高于聪明”
董骏强调，技术和风控纵然需要重视，但是这些后面的操作都是人，“正”的价值观可以保证我们在使用技术的时候，把它用到点子上，真正用到提供金融服务过程中需要价值的地方。
具体来看，无论是创新公司，还是传统金融机构，在提供金融服务的过程中，团队具有怎样的价值观，就决定了它是否能长久地在这个市场活下来。金融服务是一个没有行业天花板的市场，并不会因为公司走慢一点儿死掉，但却会因为过程中发生的风险而死掉。
下一个五年，董骏会给「积木」体系填充怎样的色彩？“如果再来五年，「积木」体系在业务上可能比今天还要聚焦，「积木」品牌有自己很明确的‘色彩’：善良、有趣、不装、普惠。”一如「积木」所强调的“行长路”，董骏希望未来整个积木拼图集团能够实现有沉淀的、可持续性的发展。
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