前兩天，有個朋友讓小管家在群裡推薦一下學平險，我突然楞了一下，這個詞已經遠離我好多年了吧？
後來回想起，剛上初一那會，迷上打紅警。
我媽給我的交“學平險”的錢，好像是幾十塊吧？記不清了。反正對於那時的我來說，已經是一筆鉅款了。我拿著“那筆錢”在網吧爽了好幾天。
後來老師給我媽打電話，說全班同學就我沒交，於是去網吧的事情敗露，好一頓毒打。
再後來自己才想明白，所謂自願繳納的學平險，並不是真正“自願”的。
小管家查了一下，其實從學校這個層面來講，在2015年就沒有學平險這麼一說了。
2015年之後，教育部嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。
不過學平險對於80、90後的新晉爸媽們已經成為了一款飽含情懷的、專屬學生時代的保障，所以最近越來越多的父母在諮詢我該如何為自己的孩子挑選學平險。
其實現在的學平險和我們“記憶中”的學平險已經不太一樣了，目前市場上學平險已經慢慢演化成了，保費低、保額低、保障全的一款“全能險”。
但其實如果你已經為孩子配置了一整套保障，那麼學平險對於你家的寶貝來說就有些雞肋了。
下面小管家帶著大家看一看，我們該如何挑選學平險。
壹
選擇要點
重醫療，輕身故
在每一個少兒保險的講解中，小管家都會提這麼一句：儘量減少兒童的壽險配額。
因為孩子沒有家庭責任，所以沒有配給身故責任的必要。甚至為了防止有些人心懷鬼胎，保監會都會兒童的壽險做出了限額。
但相比壽險，小孩子平時玩耍打鬧，容易出現受傷的情況，這個時候就到了學平險“出力”的時候。
像門診、住院這些實打實的開銷，我們需要學平險為我們分擔。
所以如果說一個學平險，身故保障好幾萬，意外醫療就幾千，那麼小管家這邊是不建議購買的。
重醫療，輕補貼
目前的學平險，對於小朋友意外導致的住院開銷，賠付方式大多兩種。
一種是每日給付的“住院津貼”，一種是對住院開銷的“實報實銷”。
在這裡，很多朋友會被1、2百元的每日津貼衝昏了頭，覺得孩子住院，肯定會產生誤工費，這筆津貼真是及時雨。
但是咱們就算孩子住院10天，補貼最多不過2000元，但是孩子的診療費用確是輕輕鬆鬆突破萬元的。
所以小管家這裡提醒大家，我們可以看重住院津貼，但是是在我們把醫療保額做足的基礎上，再去看這些細枝末節。
重意外、輕重疾
開篇的時候小管家說了，現在的學平險已經成長的愈發全面，不僅僅有意外的身故、醫療保障，還往往會附帶重疾甚至輕症的保障。
雖說保障全面好，但其實我們沒法指望這個一年期的保障險能幫我們抵禦重疾的龐大風險。
所以小管家在這裡建議，如果某款學平險的保額較高，保障主要在重疾身上，那麼這份錢花的是不值得的。
反而我們可以那這部分錢去增加意外險和醫療險的保額，重疾的風險還是要交給少兒定期重疾和終身重疾險去解決。（少兒重疾險測評可點擊下方鏈接查看）
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貳
細節要點
下面小管家來跟大家說一說，購買學平險前應該考評的細節：
等待期
由於學平險都是一年期的產品，所以我們應該儘量縮短等待期。
我們儘量選擇45、60天這樣的，等待期90天的產品應滯後考慮。
免賠額
之前說了，目前的很多學平險都是包含醫療險屬性的，所以我們最好選擇免賠額低的產品。最高是0免賠，不要超過100元。
但是一般情況下，免賠額越低，保險產品也會越貴，家長視能力選一個差不多的就可以。
報銷比例
報銷比例肯定是越高越好，
目前很多學平險的報銷比例都能達到90%，最低不能低於70%。
自費藥：
學平險在報銷上，一般都會報銷社保內用藥，當然他並不會這麼說，他的一般描述是：
因治療發生的，符合保險單簽發地社會醫療保險主管部門規定，可報銷的，合理且必要的，門診醫療費用。
那麼你用自費藥，當然就不屬於合理且必要這個範疇咯~
但相對的，保障自費藥的學平險的價格肯定也會更貴一些，咱們家長還是在能力範圍內選購就好。
叄
好險推介
我們來看一款學平險產品
眾安菁英學平險：
這款產品有三個計劃，以上圖的計劃三為例，意外醫療保額不高，只有2萬元，計劃一和計劃二分別是1萬和1.5萬。
免賠額100元，報銷比例是90%。
但這款產品的亮點在於保障全面，除意外醫療、意外身故傷殘保障外，還包含補充醫療、輕症和重疾保障。
當然，保費也相對較高，一年的保費是200元，半年的保費是130元。
計劃一、計劃二相對便宜。
好了，這就是小管家對於學平險的選購點評。
但小管家說句公道話，學平險在長期的“歷史演化”下，在奔向全能險的路上變得有些“四不像”。
如果家長為孩子配備好了重疾、醫療和意外的保險體系，完全可以不考慮學平險；如果還在為孩子選擇保險中，可以花200塊錢，暫時把孩子保障起來，後續再考慮及時增加保障。
小管家前幾天推出的少兒保險配置思路，大家可以再看一下，希望對你有幫助。
少兒保險全套配置思路，一定要按這個來！
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