今天，小管家陪你聊聊剛剛問世的重疾險：達爾文1號。
重疾險這事兒吧，特別是成人的重疾險，有這麼幾個特點：條款多，保費貴。這就導致了很多朋友在購買此類保險的時候遇到了很大的困難。
前天，小管家為大家橫向對比了市場上“多次賠付”的重疾險。但如果被保險人的年齡較大、對多次賠付的需求度較低，我們也可以選擇市場上不包含“多次賠付”的重疾險。
所以今天，小管家將市場上幾種單次賠付的優質重疾險拿出來，再與大家討論一番。
今天小管家將要的對比的重疾險包括：剛剛問世的復興聯合新品，達爾文1號；同為復興聯合出品的康樂一生C；新晉紅人瑞泰瑞盈；已經江湖上的3位大佬級別優質重疾險百年康惠保、崑崙健康報和弘康健康一生A。
比較之前，咱們先來說說這個“達爾文”跟其他的重疾險最大的不同：那就是他的重疾保額是符合“進化論”的。
具體來說，就是他的輕症賠付是3次，每次輕症賠付後，你的重疾保額都增加基本保額的10%，如果你買到50萬，那麼就是5萬。如果真的在罹患重疾之前，有過3次輕症出險，那麼你的保額就能“進化”到65萬。
好了，咱們下面開始正式測評。看完圖後咱們從重疾、輕症、身故等方面一一對比。
重疾保障
由於大家都是市面上比較賣座的重疾險，他們在重疾的基本保障上並沒有太大差別。
從保障種類上看：健康一生雖然對高發重疾完全覆蓋，但總體種類偏少。其餘的重疾險對高發、常見的重疾都是100%完美覆蓋。其中的佼佼者當屬瑞泰瑞盈和百年康惠保，他們均為100種。
從保額上看：大家都是50萬的保額上限。這裡面就要隆重介紹我們的新產品達爾文1號了。
保額方面是這款保險最創新，最具誠意的一點：很多輕症即便在痊癒後，病人今後罹患該輕症所誘發重疾的概率也會比健康人群高上許多。所以一旦患上輕症，達爾文在賠付的基礎上，還會上調你的重疾保障。這無疑對消費者是極大的利好。
在小管家看來，達爾文這次大膽的嘗試並非僅僅是推銷噱頭。對比患輕症者最終罹患重疾的概率與完全健康的狀態直接罹患重疾的概率，我們發現達爾文的這個設計是十分誠意、十分為消費者考慮的。
對於重症保障小管家的總結是：達爾文的的保額創新是十分靠譜、十分有實際意義的。健康一生A在這裡就顯得有些遜色，就算小管家告訴你其實高發重疾他也都覆蓋住了，你也會在投保的過程中有所遲疑吧？畢竟人家寶寶花了錢保了100種，本寶寶才50種好委屈。
輕症保障
不同於重疾，關於輕症在國家層面其實並沒有過“高發輕症”的具體標準。所以小管家就以可能誘發“高發重疾”這個標準暫時定義高發輕症，咱們來看一看各個產品的覆蓋率如何。
通過對比我們發現：健康一生A同樣未能有突出表現。除了它之外，康惠保有一處未能覆蓋，其餘產品則是100%覆蓋的。
在賠付方面：他們的賠付都是集中在12.5萬-15萬之間，差距較小基本忽略不計。
賠付次數上：除了瑞泰瑞盈和康惠保外都是多次賠付。其中達爾文1號、康樂一生C和健康保均為3次。值得一提的是，他們的輕症在分組方面都是無分組，也就是說最大概率進行多次賠付，十分良心。
在輕症保障方面小管家認為：在這方面表現較好的是達爾文1號、康樂一生C與健康保，他們的多次賠付都到達3次且均不設立分組。
身故責任
這其中，身故責任只有2傢俱備，其餘險種都是身故即終止合同。這2家一個是達爾文1號，一個是康惠保。
要知道，此前康惠保的身故保障一直是其重要賣點之一，今天剛剛出道的達爾文1號直接“偷師老師傅”，這份對消費者的誠意和對市場的衝擊力，可以說達爾文1號是非常有“野心”的了。
輕症豁免
豁免責任方面復興聯合家可謂是一騎絕塵。
其他保險都是投保人豁免而已，“復興家”前有康樂一生C的投保人重疾、輕症、失能豁免；後有達爾文1號的投保人輕症豁免、被保險人豁免這樣無比適合夫妻互保的豁免形式。小管家覺得在這點上，復興聯合旗下的達爾文1號和康樂一生C可以說是優質且突出了。
將身故責任和豁免責任統一起來講，小管家認為：達爾文1號是唯一一款在兩者中都有突出表現的險種。單從這兩點來看，達爾文1號可以說是十分優秀了，隱隱有橫掃市場的勢頭。
哇，寫到這估計該有朋友按捺不住了。這達爾文1號的表現有點驚人了吧！
重疾保障種類全，保費能“進化”！輕症保障上種類全，雖然保費比頂尖的少了2.5，但3次賠付且不分組足矣彌補！身故責任和輕症豁免更是一騎絕塵遙遙領先於同類產品！
的確，看到這款產品小管家也吃了一驚，從各個方面看都有點初生牛犢不怕虎，亂拳打死老師傅的意思啊。
但是這麼好的產品，還是會有他的不足之處：
首先就是保費，在保費方面他應該是最貴的一位了。就拿主打價格牌的康惠保來說，他的30歲男、女性（50萬保終身、30年繳費）都比康惠保貴了200-300元。與近期爆品瑞泰瑞盈比也稍顯遜色，瑞泰瑞盈推出的繳費至70歲的獨特方式讓他的用戶繳費壓力變得很低。康樂一生C和崑崙健康保則要比他便宜幾十元。
在這裡你可能會說：保費差別最大的也不到300元，3000都花了還在乎那300麼？保障全方位領先，不買不是人啊！
但是這款保險還有一個問題，那就是投保條件比較嚴格。不過即使這樣你也彆著急點右上角的叉叉，達爾文1號是有智能核保的，有棗沒棗打三竿，如果您有意向完全可以試一試。
其實他的嚴格也不是全方位的，主要凸顯在下面2個點上，咱們大家看一下。
第一是家族的疾病，他的健康告知是比較嚴格的：
您的直系親屬（除配偶）是否有人患過以下疾病？
卵巢癌或乳腺癌（僅對女性被保險人的直系親屬）、大腸癌、心肌梗塞、冠心病、腦中風、糖尿病、多發性硬化症、帕金森氏病、多囊腎性疾病。
第二就是對個人過往疾病史，問詢的是十分細緻的：
您是否曾患有下列疾病，或因下列疾病而接受檢查或治療？
（1）先天性疾病、癲癇、身體或智力殘疾、雙耳失聰、雙眼失明或高度近視1000度以上；
（2）心腦血管疾病（高血壓、冠心病、主動脈狹窄、肺動脈高壓、腦血管瘤或畸形、腦中風、心肌梗塞）；
（3）呼吸系統疾病（慢性支氣管炎、肺結節疾病、胸膜粘連、哮喘、肺結核、肺栓塞、肺纖維化、慢性阻塞性肺病、終末期肺病、呼吸功能衰竭）；
（4）內分泌或免疫系統疾病（糖尿病、甲狀腺功能亢進症、甲狀腺功能減退症、原發性醛固酮增多症、嗜鉻細胞瘤、系統性紅斑狼瘡、肌營養不良、強直性脊柱炎、風溼或類風溼關節炎）；
（5）消化系統疾病（肝炎或肝硬化、重症肝炎、胰腺炎、萎縮性胃炎、胃或十二指腸潰瘍、潰瘍性結腸炎、克隆氏病）；
（6）泌尿系統疾病（急性腎炎、慢性腎炎、腎病綜合症、腎功能不全、腎功能衰竭、腎動脈狹窄、多囊腎）；
（7）血液系統或淋巴系統疾病（貧血、再生障礙性貧血、白血病、血友病、骨髓增生異常綜合症、何杰金氏病、非何傑金氏淋巴瘤）；
（8）精神或神經系統疾病（抑鬱症、焦慮症、精神分裂症、酒精或藥物濫用、癲癇、帕金森氏症、阿爾茲海默病、重症肌無力、多發性硬化）；
（9）未明確診斷為良性的息肉、囊腫、腫塊、贅生物；癌症或任何腫瘤、艾滋病。
將各個系統的疾病單獨列出，這在以往的重疾險健康告知中是不多見的。
總的來說，達爾文1號的缺點在於價格小貴，核心缺點在於投保可能稍難。（有智能核保服務）
好了，這就是小管家對於市面上常見重疾險的完整測評。
對於新品“達爾文1號”來說，小管家認為從產品本身來說，他可以說好的“有點爆炸”。如果你對於保費可以接受且“身家清白”可以投保，那麼這款重疾險可以算是市面上一款“不買不是中國人”的爆品了。
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