上週剛剛在杭州落下帷幕的 TechCrunch 國際創新峰會，由全球領先的科技媒體公司TechCrunch舉辦，並邀請了國內外多位頂級企業家、投資人、以及創業領軍人物。其中，螞蟻金服副首席技術官&阿里巴巴最年輕的合夥人胡喜也受邀出席大會現場，並參與了主題為“螞蟻金服的新格局和國際化”的爐邊談話。通過4個精煉的問題，胡喜為大家解碼了螞蟻金服背後的技術創新驅動。
對話環節實錄
1. 問：螞蟻金服到底是一個金融公司還是科技公司？
胡喜：這是一個很好的問題，也是最近接受採訪最多的一個問題。
我2007年加入螞蟻金服時，整個公司不到200人，其中一半左右都是技術人員。到現在為止，螞蟻金服技術人員佔比差不多在63%左右。此外，阿里巴巴集團採用合夥人制，有6名合夥人來自螞蟻金服集團，這其中3名合夥人都是技術出身。此外，螞蟻目前最核心的兩個事業群，支付寶事業群和國際事業群，總裁及首席運營官都是技術出身。從人員的組成、人才的結構角度看，螞蟻是一家技術驅動的科技公司。
螞蟻這麼多年，最核心的能力就是技術創新能力，如果沒有技術創新能力很難推動業務的一次又一次變革。比如說大家最早在網上購物的時候使用支付寶，經過這麼多年的發展，在中國還誕生了“雙11”這樣一個節日。“雙11”背後必須用高精尖技術去解決一系列問題，例如怎樣解決每秒鐘25.6萬筆的交易併發量？怎樣將後臺的上萬臺機器合理高效調用去提供這樣的服務？這些能力背後的挑戰比傳統意義上的互聯網技術挑戰更大，因為每一筆交易都與金融業務息息相關，怎樣更好地給用戶提供可靠的、可持續的、穩定的、安全的能力，這也是螞蟻金服這麼多年的技術創新所在。
螞蟻從支付到餘額寶、花唄、借唄、螞蟻財富、保險等等業務的發展，背後也是靠技術驅動的。所有的這些業務背後的核心能力是技術怎樣能夠更好的解決風險問題。例如每秒鐘幾十萬筆交易的產生，我們必須得對所有的交易、支付負責，因此我們必須要有一套很好的風控系統，大數據、人工智能等技術能力去驅動風控背後的決策，這些都是由技術創新驅動的。
大家可能已經對螞蟻金服為小微企業提供貸款能力耳熟能詳。我們最早為了解決淘寶上的貸款問題，即為賣家提供小額貸款的服務。一開始的技術創新的時候源於叫做“訂單貸”的第一筆貸款，額度是1381.56元。當時，這筆貸款需要工作人員工作3天左右時間才能夠完成整個流程。我們把這種模式叫做“C+P”模式，C代表電腦，P代表人，通過人和計算機之間交互模式解決這個問題。但是按照這種方式無法解決上百萬、上千萬小微企業融資難的問題，後來我們通過大數據、AI算法以及相應的模型方式解決了這一問題，也就有了大家現在所看到的“310模式”——用戶三分鐘申請，一秒鐘放款，零人工干預——這背後都是技術向前驅動帶來的業務變革。
螞蟻金服2015年就開始做對外開放，最早始於技術開放。2015年螞蟻金服啟動了“互聯網推進器計劃”，該項目的目標是在未來3-5年時間內服務1000家金融機構。現在，螞蟻幾乎把所有業務全部開放了，包括花唄、借唄、小微貸款、餘額寶等等。從技術維度來看，我們從最傳統交易相關的能力開放開始，到現在把風控能力、AI能力、數據能力全部對外開放，這背後體現了我們對螞蟻金服使命、願景的追求：用科技的力量解決社會中的不平等問題。
2. 問：螞蟻金服在未來都有哪些技術佈局？螞蟻金服在人工智能、區塊鏈等前沿技術上都有哪些實踐？
胡喜：螞蟻科技佈局一脈相承，以前往往都是業務需求逼著技術往前走，螞蟻金服相應的沉澱出很多相關的交易技術、決策能力、AI能力。但看未來“數字金融”是一個必然的趨勢。我們看到未來所有的業務一定需要在線化。從產業結構來看，第三次工業革命已大大推進了各個行業在線化、信息化的過程。對於螞蟻金服而言，我們能為金融行業提供的最核心能力是什麼？我認為有三點。
一是怎樣解決金融背後的鏈接能力，怎樣觸達用戶；二是風險解決能力，怎樣通過較好的方式解決風險問題；第三點最為核心，就是信任問題。那麼藉助於這三個方向，最核心的相關技術到底有哪些？當我們回顧整個金融行業發展的歷史進程，結合螞蟻金服在金融領域的實踐，我們看到了如下幾個方向：
第一，為了解決信任問題、安全問題、可靠性問題，我們找到了區塊鏈，這個技術可以很好地解決當下遇到的信任等問題，所以我們第一個佈局是區塊鏈技術。
第二，螞蟻金服的目標是未來5-10年時間要服務20億消費者。但是螞蟻員工不到1萬人，按照人力堆集的方式是不可能的，因此我們必須找到更高效的方式。從大數據走到AI浪潮，我們用人工智能技術來更好地、高效地方式服務用戶，為用戶帶來更好的體驗。
第三，金融當中最核心的能力就是安全。怎樣給客戶提供更好的安全風控，而且必須是實時的毫秒級風控能力，必須要有一個相應能力的安全核心大腦。在數字世界中最大的挑戰是識別你自己，要知道你是誰，很多時候安全是在解決身份識別的問題，例如怎樣做身份識別，包括數據隱私、安全加密方面的保護等。
第四，IoT能夠更好連接用戶，很好的把數字世界和真實世界連接在一起。我們坐公交車也好、地鐵出行業務也好，包括線下支付，都是IoT的相關延伸。
第五，計算能力，不僅僅是雲計算，我們更要提供的是金融性計算，這個計算是可信的並且是可靠的，例如怎樣能夠在更大規模的，比如說幾十萬臺機器上跑相應的計算。
3. 問：螞蟻金服在國際化上都做了哪些事情？
胡喜：6月25日，全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款。第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。這個項目最早源於馬老師的一個承諾，同時它也是螞蟻金服在國際業務上佈局的一個縮影。
螞蟻金服希望服務於全球的20億消費者。我們從中國周邊東南亞國家服務開始起步，2015年開始準備了出海計劃。其中一個首要的問題是如何做好出海，所以我們採用了比較好的的模式，就是找當地的合作伙伴一起共建本地錢包。例如今天一箇中國人說我要做印度錢包、做一個泰國錢包、做一個菲律賓錢包，是不太現實的，因為你根本不瞭解當地國情。我前段時間去了印尼，雖然中國幾乎每個人都有銀行賬戶，但在印尼80%的人是沒有銀行賬戶的，那麼80%的人沒有銀行賬戶怎樣提供相應的在線支付或者數字金融相關能力？所以我們策略還是和當地的合作伙伴一起共贏，找到當地的合作伙伴，他們擁有當地支付牌照、整個合規流程非常嚴格和正規，更瞭解本地環境。螞蟻金服與他們合作，為他們賦能，形成一個一個服務模式，這一服務模式背後我們目前推進了將近9個本地錢包，包括馬來西亞、菲律賓、泰國、印度等等。其中最早是印度Paytm，目前已經全球第三大移動錢包。我們希望和合作夥伴一起共贏，給他們做技術賦能、研發賦能、人才賦能、業務創新賦能，還幫助他們一起對外出海，這是我們國際化策略。
4. 問：螞蟻金服的未來如何平衡好技術價值和商業價值？
胡喜：第一，技術首先要和商業結合，如果技術不能賦能商業，很難往前走。回顧螞蟻技術這麼多年向前發展，基礎就是首先把相關業務支撐好。當然技術有千千萬，但是找到技術和商業的緊密結合點是至關重要的，螞蟻金服也是在這一的過程中逐步探索出一條如何服務好數字金融的技術之路。
回顧螞蟻的發展，因為我們要提供更低成本、更高效的在線交易的能力，所以我們重塑了金融級IT基礎設施。以前金融業相關的基礎設施其實都是偏向於IOE的商業設備，現在要服務更多的消費者，必須採用更低成本的技術。例如螞蟻金服通過將近10年時間構建了面向未來的新一代分佈式數據庫OceanBase，這個數據庫成本更低，我們並以此為基礎沉澱了很多中間件 能力和數據庫能力，甚至我們所做的硬件定製化和操作系統層面的東西都是基於此過程中產生的。所以，技術發展必須符合商業的發展，在商業的發展中找到技術的定位，並逐步沉澱發展。
第二，技術需要引領業務。未來數字金融發展需要什麼樣的核心技術？如今技術和業務的發展迅猛，為了防止被動迎戰，技術必須要超前業務，提前至少幾年甚至更遠的時間進行佈局。這是為什麼螞蟻金服當下會佈局區塊鏈、人工智能、安全、生物識別、量子計算等等前沿技術。前段時間阿里巴巴還對外發布了達摩院計劃，達摩院計劃是阿里面向未來的思考——怎樣通過技術引領未來，找出一個新的業務創新的領域。這個過程當中，螞蟻承擔的是金融科技領域的未來探索，我們怎樣在數字金融當中找到一個新的技術能力以驅動未來數字經濟更好的發展，這是螞蟻金服技術向前探索的目標。
而前沿科技探索的背後需要更多全球化的人才合作。螞蟻金服在基礎研究領域的佈局已久，目前已經與清華大學、加州大學伯克利分校、斯坦福大學、麻省理工學院等多所國內外世界一流的實驗室積極開展合作。通過與全球高校的合作，螞蟻金服將不斷實現技術在真實業務場景中的驗證和落地，引領未來科技創新發展的趨勢，並通過開源開放等方式建設金融科技的基礎設施，實現技術驅動發展的經濟和社會價值。
第三，技術需要看到更未來的變化。從第一次工業革命開始，第一代工業革命中蒸汽機的發明促成了農業社會到工業社會的大轉變。第二次工業革命因為電力的發明讓產業效率更高，產業結構再次飛躍。第三次工業革命則是信息化和計算機浪潮，計算機的發明讓很多信息都變得在線化，也更易獲取了。未來第四次工業革命一定同樣是是科技驅動的革命，其中人工智能、IoT、區塊鏈等技術都有可能推進這一進程，我們同時需要看到技術的變化帶來的社會形態、產業形態的變化。
總結來說，我們對未來技術發展的思考包括：一是技術和商業更好的結合；二是技術需要引領商業；三是技術要看到更長遠的未來，能看到產業的變化以及社會形態的變化。
5. 最後補充問題：對中國用戶來說，在世界任何一個地方我們都能夠享受到包括支付寶在內的螞蟻金服的服務，你覺得需要多長時間？
胡喜：這個時間可長可短，有可能10年以上，也可能很快5年之內就可以實現。螞蟻金服的目標是服務全球20億的消費者，這個目標背後離不開全球合作伙伴共同的努力。如果大家能夠一起團結協作，我相信這一天不用等太久。
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