這屆年輕人的苦日子來了（這屆年輕人，怕是要過苦日子了），該如何自救呢？
兩個字：理財！
理財能讓我們的生活更美好嗎？
答案是肯定的。
小貝從一個對理財一無所知的大學生，一路升級打怪到今天，經歷過許多年輕人都有過的困惑——
我是大學生，應該怎麼理財？
一線城市，剛剛畢業，月入5000元，怎麼理財？
房價這麼高，年輕人還有希望嗎？
……
小貝總結了年輕人理財的十大黃金律，送給還在迷茫中、奮鬥中的小夥伴。
隨手轉發，共度寒冬。
01運用複利的力量
說到複利，最常聽到的就是國王和象棋盤的故事。
國王下象棋輸給了年輕人，於是許諾滿足年輕人一個願望。
年輕人提出，棋盤上有64個格子，第1個格子放1粒麥子，第2個格子放2粒麥子，後一個格子是前一個格子的2倍，放滿全部64個格子。
沒想到啊，沒想到。開頭的數字還挺小，越往後去越驚人，共需要18446744073709551615粒麥子，這麼長的數字，小貝的數學都不夠用啦。國王就算把全國的麥子都給他，也遠遠不夠。
這個故事說明一件事，複利+時間，就能產生爆炸性的效果。
對我們有什麼啟發呢？
大學生或者剛畢業的年輕人，通常沒有什麼積蓄，或者賺錢很少。想想未來要面對的各種經濟壓力，感到非常渺茫。
比如30萬，你現在可能覺得是個天文數字。但是運用複利的力量後，我們再看，如果年化收益達到8%，你猜每個月存多少錢，10年後就有30萬啦？
只要1597.9元。是不是覺得其實並沒有那麼難？只要努力一下，未來還是很有希望的。
小貝就是從那時候起，覺得我一定可以變成有錢人的。
02做金錢的主人
懂得了運用複利，你的每一分錢都將是你的士兵，時間就是他們的給養，複利就是他們的武器，在你吃飯、工作、睡覺、娛樂的時候，幫你賺錢。
隨著軍隊越來越壯大，戰無不勝，攻無不克。你就可以躺著收錢，財務自由啦。
這是理想的情況，但現實是，如果你沒有能力，不能服眾，指揮不了這支軍隊，就會反被它控制，變成金錢的奴隸。
在成長的道路上，學校、家庭幾乎很少教過我們如何駕馭金錢，指揮這支軍隊。錢在許多人的概念裡，似乎就是一些可以用來買買買的紙幣，如果有錢花，隨便花，就是人生贏家。
現在你要重新轉變視角，錢是什麼？
它和時間、精力一樣，是一種資源，用來完成各種生活目標。比如去旅遊，需要假期、耗費精力，當然也少不了錢才能成行。
把它當作一種資源，而把目光放在要實現的人生追求上，是我們不為金錢所累的關鍵所在。
03養成記賬的習慣
那麼，就開始招兵買馬，壯大你的軍隊吧。
要想留住錢，除了提升能力多掙錢，怎樣花錢也是不可或缺的功課。
否則，就像蓄水池一樣，如果出水口越開越大，即使往裡倒再多的水，也很難蓄滿。
花錢的學問，得從記賬開始。
不僅如此，記賬也是我們理財中最基礎的環節，如果你腦子裡是一筆糊塗賬，理財也無從談起。
推薦給你一些好用的記賬APP，如挖財、隨手記等等，手機裡下載一個，很方便。通過記賬，就能全面地瞭解，自己的錢都花到哪裡去了。
04建立合理的消費觀
有哪些錢花得比較值，哪些比較浪費，記賬後定期覆盤，就一目瞭然了。
制定預算，執行預算，就可以有效地減少浪費。
統計一下衣食住行等各方面，每月必要的支出是多少。可以使用記賬軟件的預算功能，每次記賬時，都能看見還剩下多少餘額，提醒你不要超支。
對於剛剛起步的年輕人，房租可能是開銷裡佔比最高的一部分，儘量不要讓房租超過你收入的三分之一，否則財務上就會比較緊張。
至於錢花得值不值，並不是看價格高不高，有兩個簡單的方法可以判斷。
屬於投資自己的，比如學習、健身這一類，完成度多高，有沒有收穫，你心裡肯定有數啦。
屬於消費使用的，用價格除以使用頻率來看。20元穿一次就閒置的鞋，就不如300元穿一年的鞋來得划算。
當然，這些都不要超過自己的經濟承受能力。月薪五千，零存款，花十萬去報英語課這種事，就純屬交智商稅了。
學習一點聰明消費、提高生活性價比的技巧，不讓消費拖你後腿。隨著收入上漲，結餘也會越來越多喔。
05不要等有錢了再學理財
理財並不是一個動作，而是一種能力。
許多人混淆了這個概念，“動作”需要你有錢才能完成，而“能力”隨時隨地都可以開始培養。
士兵不會說等有槍了再去練習射擊，有條件的時候真刀真槍來，沒條件的時候石頭砸酒瓶也能練習。
理財不等於買理財產品、買基金、買股票，它是你如何管理錢、如何使用錢、如何獲取錢、如何讓錢生錢的綜合能力。
尤其在投資這一方面，每一個成熟的投資者，都是從各種教訓中逐步成長起來的。年輕的時候錢不多，損失也有限，但虧錢的心痛和效果並沒有打折扣，早點嘗試過，就不會在將來摔更大的跟頭。
小貝當年每個月省吃儉用，拿著幾百塊投資基金、股票的時候，許多人會說，本金這麼少有什麼好折騰的，就算翻十倍也就幾千塊而已。
但是我投入了真金白銀，會讓我有動力去學習各種篩選基金的方法，學習看枯燥的財報，這才是真正的意義所在。
未來你可是要實現小目標的人，現在就開始學習怎麼打理吧。
等著有錢，永遠都不會有錢。
06留一筆備用金
千里之行始於足下，眼下從哪裡開始呢？
要想安安心心，拿出一些錢來學習、嘗試投資，我們先得讓自己的財務小船穩穩地起航，消除安全隱患。
所以，首要的是，攢出一筆備用金，差不多是你半年的生活開支。可以把它放在餘額寶或者微信理財通裡，隨時能夠取用。
有了這筆錢傍身，遇到一些突發的情況，比如換工作、租了新的房子，中間都有足夠的錢用來過渡。
一分錢難倒英雄漢，成人世界的安全感來自對生活的掌控感，面對各種波折有能力招架，而錢就是其中最重要的支持之一。
留好這筆備用金，一旦動用了，獲得新的收入後也要第一時間補足。
07購買合適的保險
財富積累的過程中，最怕遭遇事故，一夜返貧。
生病、意外受傷就屬於這一類事故，不僅辛辛苦苦積攢的本金被掏空，未來的計劃也中斷落空。
購買重大疾病險、意外險、醫療險，可以把重大疾病、發生意外、看病等這些風險轉移給保險公司。
選擇一些合適的消費型保險，花費不高，但卻能踏踏實實給你保駕護航。趁著年輕，越早買越便宜。
08學習基金投資知識
在備用金和保險都準備好後，剩下的結餘就可以用來投資增值了。
小貝推薦的最適合我們的投資品種就是基金，沒有之一。
餘額寶這一類寶寶，其實就是貨幣基金，是基金中的一個類別，年化收益大概在3%-4%左右，不算特別高。
這個收益率要讓我們的錢奔跑起來，顯然是遠遠不夠的。
基金大家族裡，還有收益更高的品種，例如指數基金，風險也比貨幣基金更高，但只要掌握一些投資方法，就能夠穩定地幫我們賺錢，達到10%以上的年化回報並不是難事。
而且基金門檻又低，幾十幾百塊就可以投資，很適合我們。
網上可以找到許多基金投資的學習資源。支付寶裡搜索“知識課堂”，有力哥的基金投資課，公眾號菜單欄裡也有，可以幫助大家系統地進行學習。
09用好信用卡
對沒有理財意識的人來說，信用卡是魔鬼。今天花明天的錢，容易養成無節制的消費習慣。最後不僅成為月光，甚至拆東牆補西牆，債務越滾越大，積重難返。因此，一定要遠離信用卡。
但對於有良好理財意識的人來說，信用卡是天使。可以充分利用信用卡提供的免息期，比如把要花的錢存進餘額寶，先用信用卡付款，到期之前再用餘額寶還款，賺點小雞腿。
許多信用卡還有各種優惠，妥妥地能幫你省到錢。比如充話費、點外賣、吃飯、看電影等等。
用好信用卡，讓你的生活性價比更高。
10 努力工作是回報更高的投資
最後，理財和工作同樣重要，兩者不可偏廢。
年輕人通過提升自己的能力，從工作中獲得的回報，要比用那點可憐的本金投資，來得快多了。
在工作中發掘自己的優勢，打磨擴充自己的能力圈，自然而然，收入也會呈直線上升。如果再加上你日益精進的理財技能，QIAN途無可限量！
收入快速增長，理財持續增值。
堅持和時間賽跑，比昨天的你更好一點。
熬過冬天，春天還會遠嗎？
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