什麼是免賠額？
商業醫療險中的“免賠額”是指賠付的“起付線”，就是醫療費超過多少元以上才給報銷。
舉個例子：王先生投保了一款住院醫療險，免賠額為1萬元，報銷比例100%。在保險保障期間，王先生因病住院，治療費共計1.5萬元，那麼：醫療險理賠款=（治療費1.5萬元-免賠額1萬元）*報銷比例100%=0.5萬元。
免賠額僅出現在醫療險或者意外險的“意外醫療”責任中。重疾險、意外身故傷殘、壽險等一次性給付到銀行卡賬戶的，沒有免賠額的概念。
常見的免賠額有幾種？
常見的商業醫療險的免賠額為0元和1萬元，/沒有太多可以選擇。
小額醫療險：報銷額度為1-2萬元，一般免賠額為0元，也就是花1分錢也報銷，用來防範中小疾病醫療費的經濟風險。
百萬醫療險：報銷額度為100萬元以上，一般免賠額為1萬元， 也就是1萬元以上才報銷，用來防範重大疾病醫療費的經濟風險。也有產品免賠額為0元。
百萬醫療險報銷額度高達百萬，住院、特殊門診全部100%報銷，費用卻只要區區幾百元，秘訣就在於這1萬元的免賠額。2016年國家衛計委發佈的數據顯示，三級公立醫院人均住院費用為1.3萬元，二級公立醫院人均住院費用為5516.3元，因此大部分的住院百萬醫療險都無需賠付，大大降低了賠付成本。
免賠額應該怎麼選？
同時購買小額醫療險和百萬醫療險，可取長補短、相得益彰，最大程度的提高報銷比例：
發生中小疾病時：使用小額醫療險報銷；
發生大病時：先使用小額醫療險報銷，剩下的使用百萬醫療險報銷。
顯然，小額醫療險比百萬醫療險 使用概率高。但如果二者只能選一個，應該選擇百萬醫療險。因為如果不買小額醫療險，支出最多1萬元，一般家庭都能承擔，但是如果不買百萬醫療險，一旦發生大病，幾十萬上百萬的醫療費用對家庭經濟造成重創，而我們最應防範的，正是家庭難以承受的經濟風險。
0免賠的百萬醫療險 VS 1萬元免賠的百萬醫療險
如果有0免賠的百萬醫療險，就可以用這一個產品替代剛才說的 小額醫療險+百萬醫療險組合了。這時候應該選擇哪個呢？
0免賠的百萬醫療險 VS 小額醫療險+百萬醫療險組合 建議比較以下內容：
續保條件,即保險到期後，第二年連續投保的主動權有多少掌握在投保人手中？
二者的保障範圍，即各保障治療費的哪些費用？
二者的報銷比例；
二者的價格。
綜合考慮上述內容並進行選擇。
寫在最後
購買商業醫療險之前，一定要把醫保買好。很多商業醫療險都約定，如果您有醫保，商業醫療險的價格會更便宜，如果發生風險後首先用醫保報銷，剩餘的商業醫療險以最高的比例報銷。
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