“套路貸”
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梅河口警方
遠赴浙江省蹲守7晝夜摧毀22人犯罪集團
熱烈歡迎掃黑除惡全體民警
勝利凱旋
一條大紅橫幅由民警橫拉在梅河口市高速公路出口，民警們整齊的排成隊伍等候英雄的凱旋，警燈閃爍，掌聲送勇士，鮮花獻英雄，這是9月21日晚22時15分，市委政法委、公安局黨委為從浙江省寧海縣押回“套路貸”嫌疑人的偵查英雄們舉行隆重儀式。經過1個多月的不懈努力，梅河口警方成功抓獲嫌疑人22名。這是梅河口市公安局外出跨省偵察、抓捕嫌犯眾多、影響深遠的掃黑除惡典型大要案件。
借款2000元還款81萬元
2018年8月20日上午，梅河口市公安局刑警大隊接到受害人姜某報警稱：6月份以來，他通過“芝麻開門”的網貸公司網上貸款2000元，但實際到賬只有1700元。因姜某未能如期還款，該貸款公司通過電話或短信騷擾、謾罵、威脅、轟炸被害人親友手機等軟暴力方式催討，還以姜某家人安全對姜某進行威脅，同時收取姜某30%的高額利息、每天10%的高額逾期費、“借一押一”等明顯不利於被害人等“套路貸”手段對被害人實施詐騙；威逼利誘姜某去別的小額貸款公司進行轉貸，多達100多個。在一層又一層的“套路”之下，姜某的還款達到81萬元。
成立專案組全力攻堅
接到報案，梅河口警方結合其他被害人報案，決定立案偵察組織力量展開調查。隨著調查的深入，警方發現這起案件背後隱藏著一個成員眾多、結構複雜的外省“套路貸”犯罪集團所為。根據這個情況，梅河口市公安局立即成立以副市長、公安局長李勇霖為組長，副局長許亞春帶領刑偵、網安、技偵、情報等部門負責人為小組成員專案組，專案組成員迅即展開縝密的破案工作。副市長、公安局長李勇霖明確要求在“掃黑除惡”專項鬥爭中，將打擊“套路貸”犯罪活動作為一項重要攻堅任務，打出聲威打出氣勢。
輾轉5省10市摧毀22人犯罪集團
在歷時1個月的偵查過程中，專案組民警們克服了常人難以想象的困難，他們舍小家，顧大局，碾轉東北三省，上海市、浙江省等5省10市對犯罪線索堅持不懈的追蹤，終於查清了這個團伙的犯罪手段和藏身位置。9月18日晚，在浙江省寧海縣、金華市警方的密切配合下，副局長許亞春帶領刑警大隊長李立中及全體偵察員48名警力端掉2個窩點，成功抓獲嫌疑人22名，現場扣押凍結贓款近300萬元，扣押作案手機80餘部、銀行卡37張，電腦26臺、POS機2部，以及手機卡200多張，犯罪團伙主犯胡某、鄭某及成員全部抓捕歸案。僅就目前初步調查，受害人已達3000餘人，遍及全國28個省市，涉案資金近2000萬元。且在抓捕之時仍在作案，社會危害極大，該犯罪團伙的犯罪行為嚴重侵害了人民群眾財產安全和人身合法權益。
迎接民警凱旋鮮花送英雄
9月21日22時15分，押解車輛剛駛出高速口，等候多時的梅河口市委常委政法委書記寧洪友，梅河口市政府副市長、公安局長李勇霖，以及公安局政委馬海波，常務副局長汪兆勇，副局長朱殿波、董海芳，指揮長劉偉等班子成員就急步迎上前去，與勝利凱旋的民警一一緊緊握手致意，10名女民警把一束束鮮花獻給自己遠方歸來的戰友，前來迎接的民警也以掌聲向戰友們表示祝賀！
充分展現梅城警方新風采
遠赴浙江省抓捕“套路貸”嫌疑人的同志們異地辦案、千里奔波，勇往直前，紮實的工作作風、攻關精神是全市公安機關都要學習的榜樣，也是開展幹部作風大整頓活動取得顯著成果的體現，是認真落實習近平總書記“對黨忠誠、服務人民、執法公正、紀律嚴明”的總要求，堅持以民為本，重拳打擊犯罪，捍衛廣大人民群眾的切身利益的具體體現。這一仗所有參戰民警十分辛苦，各警種形成合力，聯合作戰，連續工作1個多月，奔波數千裡跨省抓捕，打出了梅河口公安的精氣神，樹立梅河口公安機關的良好形象。
民警支招市民預防“套路貸”
民警也提醒廣大市民，“套路貸”案件中的被害人主要是20至50歲之間的中青年，多數被害人名下有房產，自控能力差、消費不理性、缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。另外，被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規渠道獲得貸款，轉而通過街邊廣告和互聯網媒介上發佈的無抵押放貸信息，或經他人介紹被誘騙借款。被害人身份證、房產證以及簽訂的借條、借款合同等被犯罪團伙扣留，個人信息、房產地址等也被犯罪團伙所掌握。因此，預防套路貸，最主要的是要不貪小便宜，不相信天下會掉餡餅。此外，市民在辦理貸款時要注意以下問題：
首先是不要輕易相信主動給你打電話的無抵押貸款、當天放款等。出借人把安全放在第一位，無抵押的背後，是你的生命、身體、名譽、家庭、學業、工作、生活等等做的原始抵押。借款有多容易，催款就有多難受。
同時也要了解一些法律常識。比如按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條之規定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。這些知識很簡單，但能有效幫你識別很多“套路”。
簽訂協議的時候也要認真審視相關條款，謹防入套。凡是和口頭約定不一致的地方都要拒絕，把真實意思寫在合同中。很多人簽訂協議根本不看，聽對方一說就簽字，這種麻痺大意也是造成損失的重要原因。
“套路貸”主要犯罪特點
1
是符合惡勢力犯罪組織的特徵，社會危害性巨大。“套路貸”犯罪團伙成員均為三人以上，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，組織成員經常糾集在一起，共同故意實施三次以上包括詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索等惡勢力慣常實施的犯罪活動。
2
是惡勢力犯罪組織以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，以虛增債務、簽訂虛假借款協議、製造資金走賬流水、肆意認定違約、轉單平賬、虛假訴訟等手段非法佔有他人財產，以此斂財。
01
以形式合法的合同規避風險和法律責任。“套路貸”團伙成員誘導客戶簽訂借條、收條（在借款人身份證複印件上填寫）、虛假的房屋租賃合同、虛假的鉅額租房押金收條（填寫押金與借款等額，事實上並無繳納任何押金）、承諾書（用於約定借款期限和滯納金）、房屋騰退委託書、代為開鎖委託書等材料。在與受害人簽訂借條、房屋租賃合同中一般只簽註借款人信息和出租人信息，且不將借貸協議交給借款人，便於該團伙為日後轉貸、民事起訴或是討債時非法侵入住宅披上合法外衣。
02
金主隱藏身份實施詐騙。團伙成員實際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內，然後指使手下用該銀行卡轉賬放款給受害人，受害人支付的“天退”（即按照借款金額，每天以一定的比例固定償還本金，直到借款到期日一次性償還所有剩餘本金）則轉入金主指定人員（母親、父親等親人）的銀行卡內，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。
03
製造高額資金走賬流水。金主通過手下銀行卡放款給受害人制造銀行流水後，立即要求受害人以現金等方式支付高額砍頭息、平臺費、看點費、手續費，使資金走賬流水金額遠大於受害人實際得到的金額，同時結合不斷壘高債務的手法，待受害人無錢可還時，以銀行流水和對應借條進行訴訟。
04
轉單平賬，壘高債務。在約定時間內受害人還不起本金或利息的時候，犯罪嫌疑人不斷借款給受害人，或者指使其他手下借款給受害人，並將未還本金和超過年利率36%的利息計入後期借款本金並重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務。
05
高額違約金及肆意認定違約。借款人在還款期限內不能按時還款時，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。
3
是軟硬暴力兼施討債。對當事人進行毆打併非法控制，對當事人住宅潑油漆、塗鴉、牙籤堵鎖孔，對當事人家屬電話威脅恐嚇以及到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式討債。
梅河口警方
提 醒
發現被“套路貸”，應立即報警備案，並第一時間向律師諮詢要求提供幫助。同時告知身邊的親人、朋友，千萬不要因為害怕或愛面子而隱瞞。
在發現問題後及時止損，徵求專業法律人士意見，尋求補救措施。
找不到人還款的時候，很可能是犯罪嫌疑人故意讓受害者違約的套路，應該提前辦理公證提存。
如果遇到暴力催收,應該立即報警，在有條件情況下提前做好預防措施和取證工作。
梅河口市
政府副市長
公安局長
李勇霖表示
嚴厲打擊“套路貸”犯罪活動，目的就是向廣大人民群眾表明公安機關打擊黑惡勢力犯罪的決心和信心，同時也希望群眾積極舉報黑惡勢力犯罪線索。
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