来源:不二财叔(ID:toplicai)
一
可能有读者已经看到或听说,前阵有个姑娘借4万变成150万债务跳楼挂球的新闻,没错,这就是令人谈虎色变的“套路贷”。
套路贷和高利贷比起来,就像眼镜王蛇和眼镜蛇的区别,其毒性烈度不可同日而计。
最近接收到了一位粉丝的留言,觉得有必要和大家说一下,为了保护留言人,我就不截图了,大概意思是这样的:
财叔,我们最近正在置换房子,准备卖掉老的换新的。但最近老爸好像被什么传销和资本洗脑了,长期到处借钱,家里已经还了好几万了。
但最近发现又向邻居借了30万,这个人相当于中间人,钱也是别人的,月息2%,共打了13张借条,时间是10个月,欠条是去年3月份签的。
因为没还上钱,父亲名下的房子被保全,法官调解要求我们还钱。但家人怀疑其中有利滚利,没有证据。不知道现在怎么办?请问我们是应该报警还是上诉?
答:高能预警,这个东西叫套路贷,很可能让你倾家荡产!
二
你这个叫套路贷,其实从2012年以后一直有,只不过伴随着2016年这一波房地产的暴涨,在全国病毒式蔓延开来了,看来你的父亲也中招了。
套路贷他不是要你还钱,他根本不要你还钱的,借钱只是侵吞你房子的借口,他就是要低价吃掉你的房子。----划重点
这是一个布局时间长,用心险恶的陷阱。
你说你父亲被洗脑,整天精神恍惚,长期到处借钱。
我理解。因为套路贷的针对人群,是初期有小额贷款需求的人,业内称为“肉鸡”。
肉鸡因为一些原因需要借一笔钱,比如做生意,比如赌博,比如还信用卡,当初深圳罗湖多少拆迁户因为沉迷赌博陷入了套路贷的陷阱。
肉鸡正为缺钱烦恼,此时正好手机接到推销电话,或者大街上门缝里塞进小卡片,问你银行贷款有需要吗?
房可贷,车可贷,无房无车信用贷,利息低至6厘起,最高绝对不超过一分二。
三
肉鸡一听,好像还不错哟,利息也挺低的,于是就入局了,可能老人就是这样入局的。
原来他打算借10万,到了真正借钱这一天,套路贷给他写出一张30万的借条让他签字。肉鸡傻傻地问:我不是借10万吗?
套路贷说:大哥,您放心!银行转账给你30万!然后您取出来还我20万就行了。
没错,这是套路贷的一个重要特征。
你必须要翻倍打欠条。否则人家不和你玩。
然后利息也根本不是原来电话里所谓的低至6厘起,最高绝对不超过一分二。这只是明面上的利息,利息是利息,费用是费用。
就好像房价是房价,中介费是中介费,契税是契税一样。
你想要借钱,还要付手续费,联络费,保证金,外访费等等费用,杂七杂八加起来一般利息在2%左右。
对了,没错,就是你说的13张借条,2%的月利息。
到此时为止,还是很正常的民间借贷。
因为在民间借贷里,“砍头息手续费保证金”等都真实存在,接受法律保护,这时候还不叫套路贷。
不要你还钱的债主,套路贷进入第二个阶段,财叔美其名曰“时间的艺术”
四
他不但不催你还债,在你想还款的时候,他还故意手机关机/出差外地等让你找不到他。总而言之,他就是要你逾期!
随着时间的发酵,你的逾期时间越来越长,你的违约金也越来越多。
你总不能对着法官说“对方电话打不通”导致我逾期吧?你不得不承认,只要你逾期了,法律会判定就是你的错。
逾期一段时间后,失踪多日的套路贷又神奇地出现在肉鸡的日常生活里了。
他说你违约了,要支付我吧啦吧啦多少违约金。什么?你付不起?
那我把你的债权转让给第三方,我们做一下“平账”。
这就是为什么你父亲会向很多人借钱写很多欠条的原因。
平账就是翻倍再翻倍,就是全部债权转让给第三方公司,我和你的债务一笔勾销。
你按照新的借款金额,和第三方公司重新走一遍流程。
就是前面说的,又要打“翻倍条”、“翻几倍条”了,比如原来借了10万,签了30万的条,加上违约金20万,滚成50万。
平账后,等于你借了50万,要给我打100万的借条,然后我往你账户里汇入100万,咱们去银行你取出100万,还给我50万。
这个过程就叫平账。
经过几次平账后,原来欠的10万就会滚到100万以上。
五
在套路贷里这是很重要的环节,因为平账就是把原来的利息变成本金。
我们知道,法律保护24%以下的利息,保护24-36%之间的部分利息,不承认36%以上的利息,但如果你把利息统统变成本金——这官司就好打多了。
所以平账的意义在于:把你欠别人30万——10万本金和20万利息,把这件事变成你欠别人30万本金,打官司就能立于不败之地。
对大部分肉鸡来说,“平账”是苟延残喘的办法,你不愿意平账,可以,请拿出50万来。可肉鸡连10万都要借,哪来的50万?
如果你既不愿意平账,又不愿意还钱,那么有的是办法对付你。
往你家门口泼红油漆——这个港片里看多了,对吧?还有每天跟踪你,每天往你家大门钥匙孔里倒502胶水。
把你关到地下车库里,小黑屋里,不从肉体上殴打你,但从精神上凌辱你。
总之你的全部家人住在哪里,你的小孩在哪个学校读书,你在哪里上班,你的亲朋好友乃至同事老板,马仔们都会帮你拜会一遍。
这种生不如死的感觉,很快,你就会觉得精神衰弱了。
肉鸡还不出50万,肉鸡也不想被精神和肉体双重凌辱。
那么还是赶紧去平账吧——先解决眼前的麻烦再说。
套路贷会要求你去做房屋他项权抵押,就是用你房产的价值保证自己的还款能力。
很多肉鸡傻乎乎的,他连他项权是什么都不知道,就跟着人去交易中心签字画押了。
这时候肉鸡再也无力偿还了,你不是有房产做抵押吗?卖房还债呀!谁让你的房子做过他项权利人抵押呢?当初说好了的呀!
这时候政府部门——公证处上场了。套路贷带着肉鸡去签《房屋买卖全委托公证书》。
好啦,他就可以在法律允许的名义下公然卖你的房子或者拍卖你的房子了。
之前套路贷并没有蔓延成多发的趋势,公证处还是无条件给任何人做全委公证。
因为法律名正言顺允许的嘛。
六
其实,要是打官司,你也是打不赢的。
套路贷公司熟读了全部法律法规,专门养了一群律师,形成一套有完整证据链的放贷流程,有你签字画押按手印的借条,有公证处的文书,还有银行盖公章的流水单,你打不赢官司的。
因为,一切都是肉鸡签字画押的结果。
我们知道,法律是保护正常的民间借贷的,套路贷他就伪装成正常的民间借贷。
一切证据链都是无懈可击的。
所以普通的民间借贷,是得到法律保护的,一般熟人之间借贷月利息1分,短期调头寸月息2分是封顶值,也就是年化24%,这些都是法律保护的。
而套路贷,他把自己伪装成普通民间借贷,利用“翻倍条”和“平账”的方式。
一切证据链完美得无懈可击,得到了法律的保护。这就是为什么“肉鸡”的官司都打输了的原因。
法律是讲证据的,你不能用“我一时糊涂了”,“我鬼使神差了”、“我也不知道为什么就签了”来搪塞
对大家的建议是,防患于未然。从源头上遏止,把事情杜绝在事发前。
老人为什么会中招?老人年纪大了,平时缺乏子女的关心。
所以,请多对自己的爸爸妈妈进行精神交流和思想交流,没事儿多陪陪他们,说说话,看看新闻,给他们讲解。
他们生我们养我们不容易,到了老年,不能被一帮骗子伤了他们的心。
面对新形式的金融犯罪,我们的法律都是滞后的,死的人多了,司法才会得到进步。
赚钱是本事,守钱也是本事。
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