我有一位做全职妈妈的朋友，最近刚生完小孩，不停地接到各种推销保险的电话，碍于人情，不好总是拒绝。正好孩子出生，朋友收了不少红包，就想着干脆给孩子买份保险，送给孩子当礼物。
可是，当她拿着保险销售给到的方案向懂行的朋友征求意见时，朋友却告诉她：“这些产品要么投资收益被严重夸大；要么根本不适合你家宝宝；要么性价比太低，如果买了，每年至少白花3000元以上。”她这才发现自己差点被忽悠。
事实上，许多妈妈给孩子买保险，因为没有学过这方面的知识，买错保险是经常的事。调查显示，给孩子买保险，80%的妈妈都掉到坑里去了。
给孩子买保险？慎入四大坑
妈妈对孩子的爱是最无私的，尤其孩子出生后的1-2年内，每天都想把最好的给孩子。
为了全方位呵护宝宝的成长，有的妈妈还在做月子，就给孩子买了许多分红险、万能险、教育金等保险产品，总想着为孩子的成长铺路。
这种心情是可以理解的，但因为缺乏保险知识，许多妈妈经常做出错误的投保决策：一不小心买到坑爹货，退保，会损失已交保费；继续缴费，将损失更多，这些情况十分常见。
尤其是身边有亲戚、朋友是做保险销售的宝妈，入“坑”的几率基本是百分之一百。
今天就来聊聊，给孩子投保时最常遇到的四大坑。
希望各位宝妈们在学习之后能够避“坑”而行；如果你已经给孩子买了保险，可以拿出自己的保单，看看自己中招了没有。
01、误购分红险、万能险
这个坑最常见，调查显示，许多妈妈给孩子买的保险都属于这类产品，经常被保险销售说吹成“投资、保障两不误”。
但实际上，分红险和万能险的特点是保障效果非常弱，投资回报也非常的低，通常是每年百分之一点几的收益，还不如放到余额宝，所以就成了“投资、保障两耽误”。
许多妈妈的心理是“既想要保障、不出事又想要返还，还要有收益”，保险公司正是抓住了妈妈们的这个心理，才设计出这样的鸡肋产品，却又能畅销于世；
所以，下次再有人给你推荐XX教育金计划（万能型）或XX两全保险（分红型）时，都要避而远之，这不是在故意坑你吗？
02、误选性价比超低的组合险
什么是组合型保险？这类产品经常是以终身寿险为主险，然后捆绑销售重疾疾病险和意外险，有的还会绑定一个医疗险。这种产品的出现，是为了迎合大家“图省事、想要的多”的心理，从保险产品的构成上来看，组合型保险内容丰富，可以保障多种风险。
问题是绝大多数情况，组合型保险的性价比都很低，一般要白花30%以上的钱。例如，XX福系列产品里面绑定的意外险，每年要交1000多元，但拆开了去市面上找个同等保障责任的意外险只要200块，尼玛，这可真是玩人。
当然，不是所有的捆绑型保险都不好，但如果你缺乏足够的鉴别能力的话，建议先远离捆绑型保险，钱多没处花的土豪请随意。
03、竟然给宝宝买“终身寿险”
寿险的存在，最大目的是为了防范“家庭经济支柱”因为疾病、意外去世而导致家庭陷入经济困境，但儿童是没有收入来源的，所以儿童最没有必要买的就是寿险。
此外，为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付（意外+寿险）不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。所以，在同时给孩子购买了意外险和寿险的情况下，寿险可能会出现白买的情况。
更有的妈妈，给孩子买的是终身寿险，等真正兑现也要80多年以后了，实在没有一点实际意义，纯属白白浪费钱，搞不通是咋想的。
04、保“小”不保“大”
有了孩子之后，妈妈们很容易把宝宝看的比老公更重要。具体到买保险这件事上，经常听到妈妈们会说，“我想给孩子买一份保险”。却很少听到，“我想给老公买一份保险”。
事实上，如果你真的对孩子负责，就应该先给大人，尤其是家里的经济支柱配上保险。成年之前，小孩没有独立生存的能力，爸爸妈妈的状况直接影响了他的生活质量，甚至以后的人生。
所以，爸爸妈妈才是孩子健康成长的最大保障。如果只给孩子买保险，大人却不买，那么当大人发生意外时，谁又来为孩子保驾护航。
不信你去福利院看看，有多少曾经幸福的孩子，因为家里的巨变，改变了人生。反过来，哪怕孩子生了大病，只要爸爸妈妈身体健康、还能工作能赚钱，总能咬咬牙抗过去。
所以，不仅应当先保障大人再保障孩子，而且给家庭支柱的保险预算要高于孩子。
总结一下：
概括来讲，少儿的保险配置思路应当以“重疾险+医疗险+意外险”为主。
家长们之所以会跳坑，直接原因是缺乏投保知识，间接原因是存在各种各样的心理误区，比如：
人情，盲从做保险代理人的亲戚、朋友，自己不学习、不思考；欲望，想要的太多，既想要保障，又想要投资效果；懒惰，把买保险想成买衣服，喜欢想当然的认为公司大牌等于产品靠谱；图省心，喜欢用一张保单解决所有问题。
正是因为存在上面的心理误区，才会被保险代理人利用，从而导致买了不适合自己的产品，或者性价比非常低的产品。结果是，自己得到了心理上的满足，保险公司得到了利益上的满足。
所以，妈妈们要多给自己充充电，在购买保险时一定要擦亮了双眼。
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