木子李李李7
首先，我们科普一下支付宝全民保·终身养老金的概括意义，条款名叫：人保寿险聚财保养老年金险（分红型）。背后的承保公司是中国人保集团旗下的“人民人寿保险公司”，支付宝和他联手，也算是强强联合吧。
支付宝为了让我们简单买养老保险，花了很多心思打造噱头：
1、1元起投、随时追加
传统买保险，一次性交一年的费用，一般都好几千，每次交完都肉痛。但是支付宝不一样！1元起投，随手买几十块，像买白菜一样。
2、每月分红，红利每月可取（分红不固定）
很多养老保险一存就要等到退休才可以取。支付宝全民保就友好得多，每个月都有分红可以取，当相当于工作上遇到喜欢即时反馈的同事，好感度再+1。
3、每月定投
随时追加保费，可能不能满足真正想存钱养老的人群，所以支付宝在第一次投保后，可以选择定投计划，养成每月存钱好习惯。
4、身故给付
如果退休前（女55周岁，男60周岁）身故，则返回保费或者给付现金价值。如果退休后未领够20年身故，则一次性给付20年养老金减去已经给付的金额剩余的额度。无论怎样都能拿到钱，最多就当做存钱吧。
支付宝这款产品的友好度和灵活度都要上天了，所以才能成为一代网红。
二、从本质上看：一款分红型年金险
之前我们给大家分析过万能型年金险。支付宝全民保，它的本质，也是一款年金险，是一款分红型年金险。
年金险，人寿保险的一种，指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险合同期满或被保人死亡。
分红型年金险就是在多了分红功能的年金险。分红保险，指在保险公司将其分红保险业务的盈利（注意，不是保险公司的盈利），向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红不是不确定的，有可能为0。
支付宝全民保是有很强的理财属性。所以，全民保最核心的评判标准应该是收益率。
那么支付宝全民保的收益率大概有多少呢？
支付宝给出的答案是这样子的：
以30岁男性为例，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，累计可领取66708.96元。
乍这一看，觉得挺满意的，不过
现实却很骨感！
支付宝全民保的收益是两部分组成的一个是养老金账户，一个是分红账户。
养老金账户：这部分钱是到退休后（女55岁，男60岁）每年领取的。分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，然后我们每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。
养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%，大家都知道这是非常低的。
分红账户的钱，则是不确定的，要看保险公司分红险业务的收益。
支付宝销售页面默认是用高档收益测算的，这就有点鸡贼了。奶爸小范围的调查，60%的人不知道可以切换测算档次的，以为这个收益就是一定可以实现的收益。
产品说明书上面是其实这样演示的：
以上，便是我的回答，希望能够帮助到你们。
周边河南
全民保终身养老金这个东西，宣传的优势是随时投保，没有金额限制，没有次数限制，保障终身，稳定增值，身故返保费，百分百保证领取，还能像基金一样定投......
啧啧，妥妥的肉眼就能看见的好处。
投保门槛虽低，不过“全民保·终身养老保险”本质上就是一款分红型年金保险。
说白了就是你交给保险公司的钱一部分是保险公司帮你储蓄起来，另一部分则是拿去投资。
可能你们还不是很懂什么是年金险。
没关系，你对比一下我们的社保（养老保险）大概也能清楚个一二。
手动科普一波。
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
（大概意思就是被保险人活着的时候，保险公司会按约定的时间周期来分期给付保险金的人寿保险。）
分类方式可以有很多标准。
按交费方式分为趸交和期交。
按给付额分为定额年金和变额年金。
按给付开始日期分为即期年金和延期年金。
按给付方式分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。
按被保险人分为个人年金，联合年金，最后生存者年金，联合及生存者年金。
按照这些标准来分，“全民保”其实可以说是延期年金，也可以说是终生年金，还可以说是期交年金。
怎么称呼，随你自己开心就好。
这次支付宝推出“全民保”，瞄准的就是当下年轻人养老规划的炙热感。
没办法，谁让现在房价不仅畸高买不起，再加上养老金这东西，本身就是口大锅饭。
谁先老，谁就先吃饭，迟来的没份。
所以年轻人每个月交的养老金，指不定在养着哪儿在遛狗养花的大爷大妈呢。
但这款产品，究竟收益怎么样昂？买养老险，其实就是为了投资，所以收益要放在第一位。
先不说分红部分，直接上大法计算内部收益。
为了不暴露波荔今年18岁这个秘密，就以坐在旁边的小花为计算对象吧。
今年小花刚好25岁唷。如果她现在买入200块全民保，按照支付宝的产品演示计算，小花等到55岁开始拿钱拿到80岁的收益如下：
利用IRR公式计算一下：
所以等到小花80岁，一共可以领取1520.41元，养老金累计435元，折合年化收益率是1.96%。
如果能活到一百岁，能拿的钱更多。但这个收益如果按照投资的角度来讲实在低。
这里可能就有人要讲了，你都还没有算上分红的钱呢。
好，就算是算上分红的钱，收益率保守估计也就3%-4%。
看上去和多多买的货币基金有的一拼。
但真相是，这个收益是分红收益，到时候能分多少，要看保险公司的盈利能力。既然是不保证绝对盈利，那到时候分红为0也不是不可能的。
那么，这个产品到底能不能投？
可以投。但要作为长远的投资，还要几十年以后能兑现。再加上是持续几十年甚至上百年的东西，希望支付宝能抗住这几十年的风风雨雨吧。
另外，虽然收益水平不算出挑，但起码也比存银行高。
尽管对抗不了蹭蹭的往上涨的通胀比率，好歹也能抵消一丢丢负面影响，也算是我们这些可怜吧吧的普通人养老的一个便捷工具。
而且，就算不投，充斥在你身边的各种消费诱惑，你能保证自己能不剁手存的了钱？
虽然像“全民保”这样的产品不是没有，但起码门槛就没有这般低。
最后，还要提醒一点的就是，“全民保”一旦存入，最好能够长期持有10年以上。
因为如果中途退保，别说投资收益了，本金也可能会有损失。退保会有损失。
建议最好考虑清楚，如果只是心血来潮，扔几千块甚至几万块进去以后，资金紧张，想取又取不出来这就尴尬了。
多多说钱
按最简单的算，我今年35岁，投100,60岁后每年领9.4元，领到80岁一共领188.8元！
如果存银行按保守年利率3%,5年复利，到60岁100块也就变成:100*(1+3%*5)^5=201.14元，比那全民保领到80岁还多！
还有什么身故返还已交保费，说白了就是替你保管一下钱呗！
个人觉得没有条件的城镇居民医疗保险是一定要参保的，有条件的社保是要参保的，因为这里面包含有通货膨胀的风险，无论物价多高，能保障我们的最低生活保障！
以上仅是个人观点！
人生理财123
别在傻傻的说什么宝了，这些所谓的宝都是间接的买入货币基金或保险的，要买自己直接买不是更好，你所说的其实就是保险，商业保险的一种养老保险而已，保险买的就是一份保障，没有理财功能，所谓的理财功能其实就是从业人员忽悠人的，或者也仅仅只是一点利息而已，参保国家社会保险，个人账户中的资金也是计算利息的，不要被忽悠了，都差不多，商业保险只是个人对自己社会保险的一个补充，仅仅只是多了一份保障而已，保险就是一份保障没有理财功能，有的只是利息，住房公积金，养老保险都有利息的，不要被保险从业人员经常说的你不理财，财不理你的话给洗脑了，首先你要掌握和学习一些金融知识，知道其中的风险，充分了解所投资的种类和产品，所谓的理财就是用闲钱投资得到收益，但这个收益可能为负，或者固定，就看风险的大小和自己知识的储备情况，保险不等于理财，余额宝只是间接的买货币基金，这些都要清楚知道
