一一妈妈说理财·出品
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对于大多数人来说，死亡啊，癌症啊，这些事情好像都离我们都很遥远。
对我们来说，最让人烦心还日常生活中的小灾小祸，比如说上街被流浪狗咬伤了，做饭不小心被烫伤了，出门被高空坠物砸伤……虽然都是小伤小痛，去医院治一治，一下子千把块钱就没了。
这时候，我们多希望自己能有一份意外险啊。
意外险？意外险是保啥的？
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日常生活中，意外险主要可以分为3类：
a：综合意外险。
保期一般是一年，主要保障范围为各种意外事故造成的身故或残疾，在所有意外险里这种险保障最全面，涵盖常见的各种意外事故，提供意外住院医疗等各类保障。
b：短期旅行意外险。
这种险主要是针对短期旅行的人群，若在旅游过程中发生意外事故，可以获得赔偿，保障期通常在几天到十几天。
c: 交通意外险。
保期也是一年，主要针对经常出差或者经常乘坐公共交通工具出行的人群，一般基础款项几十块钱甚至几块钱就够保一年了。主要保障各种交通意外，包括私家车和各种公共交通工具，现在有的交通意外险还很人性化的将保障范围扩大到滴滴等网约车。
嗨！网约车，最近真是提起滴滴顺风车就满是怒气！这社会到底是怎么呢！能有个安全的出行环境不！！!
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在意外险的购买上，有2个坑一定要注意避开。
a：买消费型险，不要买返还型险。
表面看起来未来现金返还很有诱惑力，但是同样的理赔范围内，返还型产品保费会高很多，再加上通货膨胀和偏低的投资回报率，还是建议大家尽量购买消费型的意外险。
b：不要在旅游购票网站上买意外险。
比如说买机票的时候常常被捆绑销售的航意险（航空意外险），在旅游网站上购买需要几十到几百元不等。
如果你打开手机里的支付宝，就会发现那里最便宜的意航险一年的保费才3.99元，保额100万，而且适用于全球航班。
当然就算保费相对便宜，咱们也要精益求精，选择最合适性价比最高的产品，是不是？
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我们今天就再专门讲一讲这三类险里保障范围最广的一种：综合意外险。
我们选择意外险需要注意哪些问题呢？
保额要足：
意外身故和意外伤残这两个主险的保额一定要充足，因为意外险的身故部分很好理解，身故立即全额赔付。
伤残保障部分，是根据伤残等级获得不同比例来赔付的。
举个例子来说，有的保险公司对于三级残障的赔付标准是50%，如果一个人买了保额为20万的意外险，之后遇车祸不幸一个手臂残疾，那么保险公司给他赔偿的金额是20万的一半，就是10万元，这显然远远不能覆盖残疾带来的损失。
建议意外险保额50万，保费便宜，杠杆高。选择免赔额为0的产品，只要发生意外就会赔付。报销比例越高越好，最好是100%都报。
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看两个有特点的产品：
一个是安心财险的安意保，另一个是上海人寿的小蜜蜂。
安意保这款产品最大的特点是它有20万的突发疾病保障。
咱们来看一下意外的定义：外来的，突发的，非本意的非疾病的客观事件，像中暑，猝死，过敏反应这种，看起来像意外，其实是由于个人身体原因导致，并不满足意外的定义。
所以市面上一般的意外险都是不包括猝死保障的。突发疾病保障是它的一个大亮点。
现代人工作节奏紧张，生活压力大。对于频繁加班的白领人士，看重突发疾病保障的，特别是家里的经济支柱，就是最能赚钱的那个人，可以考虑买这款保险。
再看看它的细节：
意外医疗保额2万，免赔额为0，报销比例100%这都是这款保险的加分部分。保费198元/年在同档次意外险里算是很划算了。
它的缺点是没有住院津贴。
如果有朋友看中这款保险的猝死保障，又希望加大保额，最好还能够有住院津贴，就可以考虑买一个组合
安意保+小蜜蜂。
我们来看一下：
关于小蜜蜂，我之前的文章里写过一次，它可以说是意外险里的战斗机，价格非常便宜，保障也比较全面。
举个例子：
小唐，男30岁，作为公司的中层管理人员工作繁忙，常常加班熬夜。他购买了一份安意保和一份小蜜蜂经典款，至此 ，他的意外/伤残保额为：50万+10万=60万，住院津贴：50元/天，突发性疾病身故：20万，保费：198元+25元=223元。
这个组合，即增加了保额，也可以享有猝死保障，还有了住院津贴，费用却只有223元/年。
总的来说，这两款保险都是比较实惠的产品，内容各有不同可以互补，大家可以按照自己的需求选择。
最后，这个是安意保的，长按之后识别，能直接买。
这个是小蜜蜂：
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