很多人之所以动了配置保险的念头，却迟迟不买，很多时候是（因为穷）被保险代理人，一份动辄上万块的保单规划吓了一跳。
毕竟对于仅仅只是保险小白的人来说，他们无法主观判断产品的好坏，而上万元的支出又不是小数目，所以他们更想知道这些推荐过来的产品到底值不值得买，适不适合我买，或者说能不能用更便宜的价格去买。
作为你身边最懂保险的朋友，小叮当这次从保险市场的几万款产品中，为大家优选了部分产品。
分别针对初入社会的年轻人、人生上升期以及事业成熟期的中年人做了一份保险规划：
以最为划算的价格（例如最低一档计划年交不超过3000元，仅相当于每天八块多钱，两瓶饮料的价格）
让大家都能享有涵盖身故、重大疾病、医疗、意外的既完整又有充足保额的保障。
有没有开心到飞起~
一、预算3000元：给初入社会的年轻人
对于初入社会的年轻人，收入不高，但房租、社交、学习以及生活费用却一点也不少，月光可算是常态。
虽然这个阶段的年轻人身体还不错，但是一样面临着一些风险：
1、脑癌、骨癌等重大疾病更“偏爱”年轻人，这类疾病发病率虽不高，但一旦患病，需要高昂的治疗费用；
2、工作生活中的交通意外等各类意外事故；
3、如果不幸身故，父母未来的养老问题。
因此我们配置保险的重点，集中在3个方面：
- 用消费型重大疾病保险、百万医疗保险抵御重大疾病风险及治疗费用；
- 用意外险抵御各类意外事故风险；
- 适当投保定期寿险，万一不幸身故，可以作为父母未来的养老费用。
在这个预算范围内，我们考虑的是用尽可能低的费用，尽量做高保额，以便让年轻人也能有充足的保障。因此叮当选择的是1年期重大疾病保险和免赔额较高的百万医疗险。
我们的选品具体如下：
以上方案中，泰康在线成人综合疾病保险包含重大疾病50万元的一次性给付（男性肺部、胃部、前列腺，女性乳房、宫颈、卵巢恶性肿瘤额外给付10万元）。
此外众安尊享e生旗舰版包含最高300万元的住院及特殊门诊报销限额，已经可以满足重大疾病的治疗及康复费用需求。
由于长期重疾险保费价格较高，即使如某款高性价比的消费型重疾险，50万元保终身，26岁男性价格也需要5000多元，对于这个阶段年轻人经济压力较大。
因此我们建议先购买1年期重疾险，做足保障，3-5年后收入有了大幅增长，再考虑投保长期重疾险。
中信保诚人寿唐僧保可以提供因疾病或意外导致身故或全残的保障，保额50万元。
上海人寿大金刚意外险除了含50万元意外身故/伤残保障，还包括额外的交通工具意外身故/伤残保障（含网约车意外身故/伤残保障20万元），以及意外医疗保障5万元，意外住院津贴保障250元/天。
以上计划价格总计不超过3000元左右。
二、预算6000元：为人生上升期减压
从毕业后工作到30岁左右，大多数人在这段时间可以说是家庭和事业的上升期。
很多人会经历加薪、升职、结婚、生子，完成很多人生大事。但同时可以预见的是工作和生活压力也是非常大的：身体上不如刚毕业时了，但是又开始背负着房贷和家庭的压力。
对于这一阶段，我们建议继续配置重大疾病、意外及身故保障。1年期重大疾病保险在30岁后价格增加很快，因此我们建议尽可能选择长期重疾险。
建议选择长期消费型重疾险百年人寿康惠保，保险期间至70岁。可保100种重大疾病（按保额100%给付）、30种轻症疾病（按保额25%给付），如身故还可返还现金价值。
此外，对于有房贷、车贷或其他贷款的被保险人，我们建议适当增加身故保障额度以对冲负债。
目前方案中定期寿险保额为50万元，后续还可以根据需要继续增加定期寿险保额，或者选择含身故责任的重大疾病保险。
选品具体如下：
以上计划价格总计不超过6000元。
三、预算1万元：事业成熟期保驾护航
30岁以后，大多数人逐步走向了事业成熟期，收入有了很大增长，但随着而来也伴随着身体的亚健康、高血压、高血脂、脂肪肝等身体异常情况也越来越多见。
这个阶段我们保险配置的思路是：
1、继续通过康惠保+唐僧保的保障型产品做高保障额度，但考虑到34岁后重大疾病费率上升很快，因此建议在这个阶段一次到位配置保险期间为保终身；
2、定期寿险费用上升较快，因此在此阶段选择保险期间为30年，主要用于对冲负债风险，后续如果希望资产传承给后代，可以考虑投保年金险或终身寿险；
3、提高对身体健康的保障，除了保障重大疾病风险，需要兼顾一般疾病的医疗费用保障。
因此用安心财险的一起慧99替代众安尊享e生，主要是考虑获得普通门诊住院保障（均为0免赔，100%赔付，门诊限额5000元，住院/特殊门诊限额均为50万元）。
以上计划整体价格在1万元左右。
注：上述方案中众安尊享e生及一起慧99百万医疗险计划按有社保计算，百年人寿康惠保重大疾病保险价格按含轻症责任计算。
以上是我们推荐的目前各险种性价比较高的产品，但是如果具体到每个人，身体健康、收入、家庭情况各不相同，也有可能需要选择不同的产品。
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