追本溯源，网络借贷的原貌是这样子的。
伴随着互联网的普及和发展，P2P借贷从2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟，2006年底进入中国。目前，国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式、线下线上并行模式三种形式。
P2P不仅让很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。P2P理财产品的收益一般在10%—12%，远远高于银行理财产品的收益，面对比银行高1倍甚至3倍的利息，投资者开始将理财目标转向P2P理财。
与银行理财相比，P2P理财显然更有吸引力。银行理财产品多有投资金额门槛限制，而且利率低于P2P理财，资金流向不够透明，风险保障不够完善，而P2P网贷理财将以上银行理财的缺陷统统进行了完善，我想这就是P2P理财的魅力所在。以业内360金融网贷平台为例，其理财产品模式共有五类，投资期限分为1个月、3个月、6个月、12个月及24个月，预期年化收益高达8%--18%。资金流向透明，设有四大风险保障，让每位投资用户的资产都稳定升值。
P2P的本质是创新的金融形式
从本质上讲，P2P网贷理财是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。个人与个人间的借贷行为在一定程度上推动了我国普惠金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。
目前国内P2P网贷理财行业具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。从欧美的经验来看，P2P并非昙花一现，而是在整个互联网时代的浪潮之下对既有金融系统的一种补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P网贷理财在中国的发展比欧美有更大的机遇。
目前，市面上的投资渠道，如P2P网络借贷这样的高收益渠道少之又少。在收益与风险之间，我们应该权衡清除。希望这次国家的整顿清理，能还P2P以本源。我们出借人更应该期待P2P的正规化，贸然舍弃却是因噎废食。
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