细数平台屡屡暴雷的原因不难发现，借款人和平台之中总有一方在作祟。目前我们见到比较多的是平台问题，具体包括了庞氏骗局、自融、非法经营等。
叨哥发现随着雷潮越发凶猛，越来越多的问题逐渐显露出来。人们从跟风抵制P2P逐渐走向理性批判，行业中浑水摸鱼的现象也逐步显露出来。这个行业无处不存在“恶意”。
平台的“恶意”就体现在为人熟知的庞氏骗局、自融、非法经营，前一个是明着抢钱，后两者是拿着投资者的钱赌博，其核心在于平台知道投资者的钱用于什么地方，而投资者自己不知道。
在旁氏骗局和自融的情况下，只存在平台和投资者双方，并且两者地位极其不对等，投资者很容易会被“净身出户”，就像是坐在跷跷板的一端，随时可能会被弹飞。
而在类似于拆标这种“踩红线”经营下，确实存在三个当事方，但投资者依然是其中最弱势的群体，他们所掌握的信息依旧是最少的。
借款人的“恶意”近期显露最为明显。他们的表现主要在于“搞垮平台”，恶意逃掉废债。这类属于传说中的老赖，凭自己本事借的钱，不还的那部分人。
其实借款人的“恶意”在一定程度上比平台的“恶意”更可怕，主要是平台处于国家能够监管的范围内，而借款人直接对接的是平台，对于平台来说，催收是个很艰难的环节。
至于投资者，他们的“恶意”相对较少，而且比较被动。主要发生在暴雷之后，表现为使用不合法手段维权，但叨哥觉得这算是被“逼上梁山”，情有可原。
可以看出来投资者在P2P行业中处于一个绝对劣势的状态，他们在P2P平台投资的收益的确高于无风险收益，但是他们所承担的风险已经不再是违约风险、市场风险、政策风险等传统意义上风险了，平台和借款人的动作都会对他们的权益产生影响。
这也是现在很多人普遍不愿意投资P2P的原因，平台、借款人身上的问题，都要由投资人来背锅。
所以需要做的就是对平台及借款人实行约束，让其地位与投资人对等。
平台能否通过备案是判别其是否合规的方法，也是投资者投资的依据，但是在目前备案仍然“在路上”的状态下，近期想投的人眼里的备案就是画饼，暂时是吃不到的。
在叨哥看来，这个行业犹如一个泳装选秀大赛，在尊重隐私的条件下显露身材。平台最实在的还是要“露”一点。先把包卸下来过一下“银行存管”这道安检，在把外套脱了，ICP露出来。
除此之外，还需要露哪些部分？叨哥觉得首先是一些经营数据。资产负债相当于一个平台的现有身材，现金流量相当于近期身材保持问题，这两者决定了选秀选手有没有投资价值。当然作为内部财务数据，平台当然可以不轻易披露，但是相关的经营数据该露还是要露的。
还有就是借款人信息，一个平台需要有完善的风控系统，能够选择优质的借款人是平台运营的关键。但是投资者也有权知道自己的资金出借到了什么地方，所以在这一块还是要“露一露”的。
坏账率也需要披露。这里指的是借款人还不上的概率，而不是平台还不上投资者的概率，之前有平台是刻意用逾期率混淆的。一个平台有坏账再正常不过，只是可以隐瞒或者坏账率过高会让投资者没有信心。
上面所讲的是平台需要主动露的，也有时需要大家为其“宽衣”。
例如一些逾期信息，一般情况下具体情况平台不会主动披露，这时候就需要投资者自行挖掘。据叨哥经验来看，这类信息最容易从论坛上获取，叨哥最喜欢网贷之家和网贷天眼这两巨头。其实叨哥个人觉得用户体验很重要，这就像你定一间酒店，需要知道一些之前住过的人对其的评价。但在这一点上，存在的问题就是你不知道这个评论是住过的人写的，还是酒店内部人写的，也有可能会是对面那家竞争对手写的。
差不多该露的都露了，就能看出来哪位选手身材是真的好，哪位选手皮肤不好什么的。
在“露”方面，需要国家来管理。就相当于选秀定一个准入门槛——不过安检的、穿的不够“海滩风”的都不准来参加比赛。
然后需要被“露”的是借款人，这里特指老赖。首先应该由平台来管，这就涉及了权限问题，比如公布他们的具体信息合不合法，法律这条线把隐私权划到哪很重要。叨哥自己觉得对于老赖“凭本事借钱”的行为，应该可以算他们自己放弃隐私权，但具体还要看法律。叨哥个人认为，对于老赖，公布他们的信息是可以起到以儆效尤的作用的。
目前对老赖采取了各项限制措施以及多领域对他们进行曝光，效果还是可以的，比如之前比较火的新闻“怕影响儿子高考，老赖驾车11小时还执行款”这则新闻就可以证明。
这让叨哥想到了“连坐制”，对待老赖已经要用这种方式了，可见老赖赖账的立场是多么的坚定。也能看出来有些人还得起，只是铁了心想把债务拖成坏账，对他们实行点特别的措施也是情有可原。
所以投资者在投资之前需要考虑的就是这个平台真不真实，借款人还款能力和意愿强不强。
从现在投资者反应的情况来看，相关部门目前的状态是雷前不审核，雷后不保护。叨哥承认有关部门目前确实有在不断给这个行业划“合规线”，但从进度和执行上来看，依旧不能有效保护投资者。
叨哥对于一般投资者的建议还是谨慎投资，多关注一下政策动向，具体简单测评方法可以参考一下以往文章。
因为信息不对等，投资者本是就是处在劣势地位，加之国家政策方面对投资者的保护程度有限，如果各方不能同舟共济，那么这个行业的冬天可能会很漫长。
当我们选择相信“冬天来了，春天还会远吗？”的时候，我们要保证自己没有被冻死在严冬。
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