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1，原则一：商业保险，不论工作是不是体制内，都是必须的。
中国“未富先老”，老龄化加重，政府不断透露出不愿全面承担养老的意向。
北京大学经济学家周其仁教授说：“个人的责任是一块，商业性的养老保险是第二块，第三块才是带有强制性的社会保障机制。养老靠国家，这样想，将来很惨的。”
现在的80、90后，甚至包括70后，养老更多地要靠自己。
国家政策起伏变动很大，个人必须靠商业保险才能给自己一个安全保障。
即便在体制内，若患重病，医疗自己承担的部分，也会给家庭造成沉重压力。
2，原则二：首先为家庭经济支柱购买，再为其他家庭成员买。
在大学教书的朋友在明白了商业保险的必要性后，第一个想法是：赶紧给孩子买一份！问他为什么自己不买一份，他说：“自己真得重病了，就去山里自生自灭吧。”
这显然是不现实的，就算自己去山里自生自灭了，房贷呢？孩子的读书钱呢？父母的养老钱呢？商业保险的第一必要性体现在重疾险上。
而重疾险的首要原则是：先给家庭经济支柱买。用通俗的话说：首先给家里赚最多钱的那个人买。
在重疾险之外，可以配合理财型的保险，再加上高端医疗险。这样，家庭才可以获得完美的安全保障。
3，原则三：不要错过最佳投保期。
“很遗憾，您的投保申请出了几个不保事项！”
“很遗憾，您的保单需要每年加费50%！”
“很遗憾，您的投保申请被公司拒保了！”
专业保险代理人每天都不得不跟有些客户说这样的话，其实也很无奈。
在最佳时间投保，既节省成本，又可以获得最大保障。若错过最佳投保期，不仅更费钱，还易导致无法得到保障。
何谓“最佳投保时间”？当然是在即将需要理赔的时候。比如37岁买了保险，结果38岁患上某癌症，这样，只是支付了一年的保费，而获得了千万的赔偿。
但问题是，风险是无法预计的，人算不如天算。若不能把握风险发生的时间，只能尽早购买。
保险产品基本上都是越早购买，收益越高，杠杆越大。
4，原则四：根据自身需要与经济状况，合理配置。
每个人、每个家庭情况不同，具体经济状况与需求也不同。
可根据自身需要与经济能力，合理配置港险。
接下的文章会来专门解释。
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